买别墅、送钻戒、做慈善，揭秘e租宝500亿资金如何烧完

“e租宝”平台在一年半时间内非法吸收资金500多亿元，其中，钰诚集团董事会执行局主席丁宁挪用资金15亿元，为美女购置别墅、房产、豪车以及其它花销。

值得注意的是，新华社在1月31日发表文章，指出e租宝受害投资人遍布全国31个省市区，涉及投资人约 90万名。丁宁涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪，“ｅ租宝”上95％的项目都是假的。

（钰诚集团总裁 张敏）

随着经侦机关调查的一步步深入，“e租宝”这个巨大庞氏骗局的原形被慢慢揭露，500多亿资金的去向，也渐渐清晰。

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500亿资金五大去向：

• 维系庞氏骗局

所谓庞氏骗局，是指以高收益为诱饵，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资，简单地讲，即“拆东墙补西墙”的味道。

为了诱骗更多的人入局，500亿元中的一部分用来支付前期投资者的高额利息。

（图：e租宝母公司，钰诚集团董事会执行局主席丁宁）

据钰诚集团董事会执行局主席丁宁表述，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿，而且，这几家公司似乎还存在虚报利润的状况。

而钰诚集团总裁张敏表示，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。

很显然，如此运营下去，资金窟窿只会越来越大。

该图为e租宝经营模式图，但安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称：“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的”。

丁宁指使专人，用融资金额的1.5%——2 %向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了 更改企业注册金等方式包装项目。

• 高额的经营成本

为了加快扩张速度，让更多的资金进入自己的骗局，e租宝在宣传推广上不惜代价，主要可以分为四个部分。

第一，在报纸、电视、网站、公交、地铁等各个媒体平台投放广告；

（电视）

（公交）

（高铁）

（地铁）

......

第二，赞助了一些赛事、晚宴以及公司活动；

e租宝赞助“2015中国网球公开赛”：

2015年11月5日，在洛杉矶第11届中美电影节上，钰诚集团与阳光七星达成“缪斯时代”文化艺术金融计划，双方各提供50亿人民币成立中国全球影视投资基金联盟。其中，阳光七星全称“北京阳光七星文化有限公司” 掌舵者为杨澜、吴征。

（图：吴征、杨澜）

（图：吴征 张敏）

当然，此事后来好像没有了下文。

第三，在各地设立大量分公司；

第四，雇佣大量人员、投入大量礼品进行地推。

• 面子工程、慈善外衣

“e租宝”在广告上的投入不惜代价，不过这还远远不足以体现它的疯狂。据新华社报道，e租宝多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。

此外，e租宝还投入大量金钱为自己打造慈善的外衣。

包括e租宝、大大集团在内，”用骗来的钱做慈善“几乎成了一些问题公司的标配，不得不说是一个巨大的讽刺。

（图：e租宝在缅甸做慈善...）

• 造星运动+个人挥霍

如果说，以上所有花费的目的还都停留在吸引大众注意，维系庞氏骗局这一层面的话，“造星运动”则赤裸裸地暴露了丁宁捞钱的本质。

2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将钰诚集团总裁张敏，包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。

（钰诚集团总裁 张敏）

警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车 辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

（新加坡圣淘沙：价值1.3亿别墅所在地址）

（图：价值1200万元粉钻）

（图：这是金的么？）

（图：这是翡翠还是玉？）

（图：这我就真不知道是啥了）

此外，丁宁还为张敏购置了宾利、奥迪A8、奔驰等多辆豪车。

而据央视报道，丁宁交代，其”一个电话即可使用公司资金，挪用资金总额大概在15亿元人民币“。

此外，“钰诚系”的一大开支还来自以工资为形式的利益输送。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。

（图：钰诚集团联席董事长、总经理丁甸）

一个简单的例子，丁宁的弟弟丁甸原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。

• 无序扩张，盲目投资

值得注意的是，除了宣传推广等方面高额的支出，e租宝母公司钰诚集团自e租宝上线之后急速扩张，打造了庞大的产业布局。

资料显示，钰诚集团事发前已形成“八大战略型事业部”架构。八大事业部包括金易融、钰诚融资租赁、安信惠鑫、钰诚东南亚投资发展集团有限公司（负责运作钰诚东南亚自贸区）、东南亚联合银行股份有限公司（下称“东南亚联合银行”）、钰诚云商国际控股集团有限公司（下称“钰诚云商”）、兰花国际控股集团有限公司（下称“兰花国际”）和安徽钰诚控股集团。

八大事业部下属还有超过百家子公司，负责e租宝及相关业务、东南亚联合银行、东南亚自贸区、国际安保、影视、手机、咨询等业务。

今年6月，北京钰信管理资讯有限公司成立，进军猎头领域；7月，推出“铂钰手机”与钰诚e信”；10月，并购从事安保业务的猎人国际；11月，与阳光七星集团达成合作。

不仅如此，此前钰诚集团还招聘了大量游戏开发人员，计划进军手游领域。根据兰花国际官网介绍，不止国际安保和猎头业务，钰诚集团旗下还拥有汉中国际拍卖等公司，同时计划涉足“智能机器人”、“无人机”等高科技制造领域。

值得注意的是，这些投资项目纷繁复杂，相互之间毫无联系；而且并没有给钰诚集团带来多少收益。

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500亿能追回多少？

新华社消息，据办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。

目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合， 加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。

（注：图片与文章无关）

2014年10月，有“P2P网贷第一案”之称的“东方创投非法集资案”落下帷幕，成功追回约49%的本金。只不过需要说明的是，与此次“e租宝”案件相比，“东方创投”一案规模较小，投资者资金大都用来购买店铺、写字楼，且平台负责人主动投案，积极配合清偿。

换句话说，e租宝500多亿的资金被挥霍得还剩多少，依然是个未知数。

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如何追回被骗的钱款？

在警方努力追回骗款的同时，投资人要怎么才能拿回自己被骗的钱财呢？

第一，主动与公安机关联系。

为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。e租宝投资者应该及时将自己投资信息上报，与警方取得联系，努力避免因自己不及时、不如实报案而造成的损害自身合法利益的情况发生。

第二，积极做好证据存留

据新华社报道，为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深 的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。

这说明e租宝涉事人员有销毁证据的举动，不排除部分证据已经损毁。因此，投资人自己也需要及时保留自己在e租宝平台投资信息相关证据，尽量涵盖自己投资的全过程，搜集并保存好各项材料。

第三，依法维权，不造谣，不传谣

由于此次案件涉案金额巨大，且案件复杂，取证、追赃、甄别涉案资产等工作难度较大。难免会有不少投资人心中焦虑，极易轻信任何与事件相关的信息。因此，要做到不造谣、不传谣，避免给警方案件调查制造不必要的麻烦，形成误导。