宜人金科新财报背后:失金失速同行

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发布时间:2020-07-02 21:42:54
宜人金科

作为中国互联网金融第一股的宜人金科,目前正处在转型的关键期,能否真的实现转型,影响着宜人金科在互金行业清退潮里的命运

配图来自Canva


在互联网金融行业加速洗牌的时刻,作为中国互联网金融第一股的宜人金科,面对互金行业里的动荡同样做出应对。


2019年9月宜人金科从“宜人贷”正式更名为“宜人金科”,但是在经过了一系列的动作之后,宜人金科依然没有能持续吸金。


宜人金科发布的截止至3月31日2020年第一季度财报数据显示,在第一季度宜人金科实现总营收为人民币10.237亿元,相比去年同期的人民币19.804亿元下降近50%;净利润为人民币1920万元,相比去年同期的人民币3.691亿元下降高达94.8%。


原本想在互金行业里淘金的宜人金科,在潮水退去之后“失金”加剧。


失金的转型路


在互金行业寒冬暂存留下来的一众网贷平台,都想要通过转型而活得更加长久。而作为网贷平台中最早诞生的平台之一,宜人金科也迈向了转型的道路。


2019年3月份,宜人金科宣布重组计划,将母公司宜信的大众理财板块纳进上市公司体系中。其中包括,P2P平台宜信惠民、信贷平台宜信普惠以及理财平台指旺财富3家平台。7月,宜人贷进行品牌升级,更名为宜人金科。


进行升级之后的宜人金科,由宜信普惠和宜人财富两个部分构成主体,对应信贷科技以及财富管理两大业务。


但是宜人金科转型之路并不那么顺畅,自宣布转型以来营收与利润开始出现滑坡。宜人金科在2019年业绩就出现了下滑迹象,而2020年第一季度财报更是成了其上市以来最差财报。


财报数据显示,在2020年第一季度,宜人金科实现营收为人民币10.237亿元(约为1.446亿美元),和分析师预期的2.0946亿美元相差甚远,同比下滑将近50%。


在营收出现缩水近一半的情况之下,宜人金科的净利润甚至出现断崖式的暴跌。数据显示,其2020年第一季度的净利润为人民币1920万元,同比下滑达94.8%。


据悉,宜人金科2020年第一季度的每ADS基本收益为人民币0.21元,而去年同期的每ADS基本收益为人民币3.99元;2020年第一季度的每股美国存托凭证摊薄收益为人民币0.21元,而去年同期的每股美国存托凭证摊薄收益为人民币3.96元。


总之,宜人金科在转型路上亦步亦趋,营收与利润的持续性下滑成为一道难以迈过去的关卡。另外,困住宜人金科的还有营收依赖放贷业务这一难题。


网贷收入占比重


尽管宜人金科从2019年初就意图转型重组,但是最新发布的2020年第一季度财报显示:占宜人金科营收重头的依然是网贷业务。


财报数据显示,2020年第一季度,宜人金科实现营收为人民币10.237亿元。当中,来自宜人信贷的营收达到人民币6.078亿元,和去年同期的人民币14.590亿元相比下降58.3%,占比达59.37%;另一部分来自,宜人财富的收入为人民币4.159亿元,和去年同期的人民币5.214亿元相较下降20.2%,占比为40.63%。


可见,虽然宜人金科非P2P的产品数据虽然有所提升,但是比例依然比不过老业务。


从管理资产规模方面看,宜人财富P2P产品管理的总资产为人民币305.36亿元,环比减少10.9%;而非P2P产品管理的总资产为人民币17.31亿元,环比增长66.8%。


从投资者方面看,在宜人金科2020年第一季度财报中显示,其投资者总数达到221.81万,环比增加0.3%;现有投资者总数为22.05万人,环比减少10.5%;而目前非P2P的投资者数量仅有2.63万人,环比增加23.3%。


而更加糟糕的是,在2020年第一季度宜人金科的非P2P产品销售额为人民币21.63亿元,相比上一季度减少15.1%。


虽然宜人金科想要通过宜人财富来实现新的增长,但宜人财富规模依然不能撑起宜人金科。同时,在目前网贷业务出现萎缩的情况之下,依然倚赖网贷收入的宜人金科并不轻松。


成本、借款逾期率承压


在最新一季财报中,宜人金科表示其成本控制与运营效率的提升,保证了现金流的良好状况。可是,由于贷款总额的缩水,成本占发放贷款总额比例均有所上升。


财报数据显示,宜人金科2020年第一季度的贷款总额为人民币18亿元,环比减少77.0%。


宜人金科的销售和营销支出为人民币6.164亿元,去年同期为人民币11.279亿元,占发放贷款总额比例为33.5%,高于去年同期的10.3%;


贷款发起和服务成本为人民币1.029亿元,去年同期为人民币1.721亿元,占发放贷款总额比例为的5.6%,高于去年同期的1.6%;


总务和行政支出为人民币1.490亿元,去年同期为人民币2.577亿元,在总净营收中占比为14.6%,高于去年同期的13.0%。


宜人金科的“省吃俭用”并不能赶得上收入缩水的速度,同时由于疫情等因素的影响,宜人金科的借款逾期率出现大幅攀升。


根据从财报数据,逾期15-29天、30-59天以及60-89天的借款逾期率分别为1.6%、4.1%、3.2%;而上个季度对应的逾期率分别为1.2%、2.0%、1.7%。


对比中可以看出30-59天以及60-89天的借款逾期率分别环比增长了105%、88.24%,这对于依赖网贷收入的宜人金科来说并不是一件好事。还有,在宜人贷宣布转型之后,其内外迎来的动荡也不断。


内部震动


互金行业经历大洗牌的同时,转型求生的宜人金科也经历内部的清洗,多位高管出走宜人金科。


公开信息显示:宜人金科元CEO方以涵在其重组之后随即宣布辞职,宜信惠普以及宜人财富两大核心板块也任命了新的管理层。在上一季度中,宜人金科的首席风控官以及首席技术官,也发生变更。


没有强大的团队持续支持,对于还没彻底转型的宜人金科来说缺失了一定的助力。


从宜人金科以上的种种表现,可以看出尽管宜人金科进行了品牌升级,但是实际上宜人金科依旧离不开网贷业务。而从宜人金科的营收与净利润出现双跳水的情况看,目前网贷业务所处的严峻环境对其影响依旧非常大。


作为中国互联网金融第一股的宜人金科,目前正处在转型的关键期,能否真的实现转型,影响着宜人金科在互金行业清退潮里的命运。


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