“招行钱端案”新进展！招行左创宏等4人被作出批捕决定

作者：新金融部

来源：独角金融

立案半年后，招行钱端案有了新进展。

据新浪金融报道，12月10日，广州市天河区检察院官方表示，已经11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定。

5月份以来，钱端、招商银行你来我往互相推诿，闹的不可开交。随后，钱端终于被立案，招行也随之承认有推广“员企同心”项目。尽管此次检察院官方逮捕招商银行相关涉案人员，但是投资者的心并未就此放下，投资的钱何时能拿回还犹未可知。

一、招行左创宏等四人，被广州天河检察院批准逮捕

广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称，“我院于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定，现该案在公安机关侦查中，案件最新情况请向广州市天河区公安分局了解。”

公开资料显示，左创宏曾在招商银行担任贸易金融部总经理、交易银行部总经理等职位，是招商银行佛山分行的法人，也是钱端项目的招行负责人。

2019年5月，钱端APP公告称项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认。当时，钱端APP自2018年12月起存在部分项目逾期，其后续逾期待兑付的金额约为14亿，涉及约9000名投资人。

此前，新浪金融曾披露，11月末已有几名涉案人员被批捕，其中包括钱端的实控人、网金控股董事长陈强，另外也有招行人员。

对此，11月27日，招商银行相关负责人向新浪金融表示，如有该行员工涉嫌犯罪，该行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、不护短、不姑息。后续该行将继续积极配合公安机关调查，在公安机关查清事实，司法机关作出裁决后，依法依规，承担应负的责任。

2019年9月至10月，银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局等多个监管局已陆续认定招商银行涉嫌违规。

广东银保监局在招商银行与钱端的纠纷投诉回复函中称，招商银行广州分行员工确实存在向消费者推荐“钱端APP”，推荐过程中未完整告知消费者招商银行与钱端APP产品的信息见证关系，未准确对风险进行提示，违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第九条的规定。

北京银保监局在回复函中表示，经查，招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP，违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第十一条、十三条等规定，北京银保监局将责令该行限期改正。

二、招行、钱端上演大型甩锅

一位来自内蒙古的钱端投资人王女士曾向独角金融（微信公号：uni-fin）爆料称，自己在钱端上的投资款项本息合计约为53.61万元均无法按期兑付，招行承认有推广“员企同心”项目，但自己的钱能不能回来仍是未知数。

她表示，2015年开始，招行银行通过官网链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告投放等多种方式，大力推广钱端APP理财平台，宣称钱端为招商银行旗下理财平台，投资于经招行见证的低风险金融资产。也就是从那个时候，她开始购买钱端上的理财产品。

“钱端理财的平均收益率仅5%，我们投资者多为低风险偏好的客户，并非贪图高利息，而是相信招行的背书才购买的。”王女士称，从2018年12月开始，钱端首次发生逾期，后于2019年3月30日前陆续完成兑付。钱端2019年5月27日又向她发布了一份公告称，她所购买的16个项目，本息合计536117.66元，均由于招行违约而无法按期兑付。该公告还称，钱端曾就此事通过电话、短信等形式与招行相关负责人联系，不过截止公告发出当日，招行并未回复。

5月27日，招商银行在官网发布《关于广东钱端商务服务有限公司蓄意捏造事实侵害招商银行权益误导相关投资者的澄清声明》表示，招商银行早在2017年4月份就终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。并称逾期资产与招商银行无关，不存在招商银行与钱端公司协商处理方案的情况。

针对招商银行5月27日发布的公告，钱端5月28日在APP上发布《关于5月27日招行官网澄清声明的回应》的通告予以反驳。钱端在通告里称，“招商银行声称已于2017年4月终止了与钱端的所有合作，招商银行与钱端APP无任何关系”，与事实不符。因为2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。

另外，钱端在通告中指出，根据钱端与招商银行合作协议的有关约定，合作协议长期有效，除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后，方可解除。至今招商银行并未对逾期资产协商出具处置方案，故其无权解除合同。

三、14亿逾期项目，涉及投资人数或超万人

钱端披露了共九只投资项目逾期，履约日在2019年7月到2020年3月之间。而此前媒体报道称，钱端逾期未兑付金额约14亿元，涉及投资人数或超万人。

在这场口水战中，有投资者质疑招商银行撇清与钱端的关系。根据钱端公告所述，双方的合作模式为，招商银行负责审核并投放产品信息，钱端负责APP系统的开发、运营和维护。招商银行则称与钱端公司的原合作中不存在“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。 

那么，钱端与招商银行之间的合作到底是怎样的？

官方资料显示，钱端的运营主体为广东钱端商务服务有限公司（下简称“广东钱端”），成立于2014年，并在同年10月份上线“众金所”平台。2015年“众金所”改名为“钱端”，同时在招行的小企业e家官网，出现了钱端的二维码推荐。

仅从工商资料上看，广东钱端与招商银行并无直接关联。天眼查资料显示，广东钱端的大股东为广州鼎盛汇盈资产管理企业（有限合伙）。不过，从产品运营上看，有媒体援引招商银行员工的话说，“钱端实为招行小企业e家的升级版，只是不便对外宣传。”

不过，王女士对招行声称早已“终止了与钱端的所有合作”表示怀疑。

王女士对独角金融称，她通过咨询投资用的第三方支付平台中金支付，并查询交易流水后发现，王女士这次被逾期的部分项目（2018年发行）资金有些流入“（特约）招商银行小企业服务平台”，有些流入“广东网金控股股份有限公司（互联网金融项目）”（钱端即其名下控制的P2P平台）。中金支付表示网金控股旗下主要是招行的理财项目。

招行声称2017年4月终止与钱端合作，那为何2018年发行的项目资金还流向招行小企业理财账户？

王女士向独角金融展示了钱端发给投资者的《就钱端用户关心的重要问题大答复》，该《答复》显示，由于招行对其发布的项目产品进行了错配，钱端接收的只有资产要素（期限、金额、收益率、项目编码），因此钱端并不清楚其项目产品的具体资产是什么。并且钱端用户的资金都进入第三方支付机构的招行专用机构号1443。

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