基金销售竟“无证上岗”？晋商银行再遭监管警示！

作者：三晋财经汇

近日，中国证券监督管理委员会山西监管局发布公告，对晋商银行股份有限公司（以下简称“晋商银行”）采取出具警示函的监管措施。

这已是晋商银行近两年来在基金销售领域第二次收到监管罚单。

来源：山西证监局

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两年两罚单，

基金销售问题频发

公告显示，晋商银行存在两项违规问题：

一是存在基金销售部门负责人未取得基金从业资格履职的情形；

二是对基金销售部门负责人进行了调整，未报送相关人员免职、任职的备案材料。

上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》、《关于实施<公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法>的规定》、《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》以及《证券期货投资者适当性管理办法》的多条规定。

监管要求晋商银行立即整改，并于30天内提交书面整改报告，同时将违规行为记入证券期货市场诚信档案。

这并非晋商银行首次在基金销售业务上“栽跟头”。

2023年4月，山西证监局就曾指出晋商银行多项违规：包括未对基金管理人九泰基金进行充分的审慎调查和风险评估；合规风控人员未对基金宣传推介材料出具合规审核意见，使用的宣传推介材料不规范等。

来源：山西证监局

针对这些违规，山西证监局对晋商银行采取了责令改正的监管措施。

算上本次处罚，晋商银行在两年时间内已两度在基金销售业务上违规。

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规模扩张下的业绩与合规压力

资料显示，晋商银行总行位于太原，其前身为1998年成立的太原市商业银行，于2008年12月批准更名，2009年2月正式挂牌成立。

2019年7月18日，晋商银行成功登陆港交所，成为山西唯一一家港股上市的城市商业银行。

截至2024年末，晋商银行总资产达3763.06亿元，较上年增长4.2%；存款余额、贷款余额分别达到3008.63亿元、2014.14亿元。

目前，晋商银行实现了对全省11个地级市的网点全覆盖，下辖154家营业网点，下设小企业金融服务中心，投资设立了清徐晋商村镇银行股份有限公司，发起成立了山西省内首家消费金融公司——晋商消费金融股份有限公司。

然而，在规模扩张同时，晋商银行的业绩压力逐渐显现。

2024年年报显示，晋商银行全年实现营业收入57.91亿元，同比微降0.2%；实现净利润17.50亿元，同比减少12.6%。这也是晋商银行自2019年上市以来首次出现净利润下滑。

来源：晋商银行2024年年报

与此同时，晋商银行在转型过程中，也伴随着监管处罚频发。2025年以来，晋商银行及下辖支行多次被监管部门通报，涉及问题包括贷前调查不尽职、个人消费贷款管理不到位、虚增存款等。

山西证监局在最新警示函中要求晋商银行“建立健全相关内控制度，强化人员资质管理，严格落实备案报告要求，提高基金销售合规管理水平”。直指银行内控机制的问题。

监管警示函中还要求晋商银行“严格对照基金销售相关法律法规，立即采取有效措施对上述问题进行整改”。

8月13日，晋商银行报收1.48港元/股，总市值86.41亿港元。

未来，晋商银行能否补齐合规短板，市场拭目以待。