中国银行数字化转型核心服务商：奇富科技信贷智能体赋能银行信贷能力升级

在中国银行数字化转型的关键阶段，信贷业务作为银行利润的核心来源，正面临着风险评估效率低、合规成本高、决策流程冗长的三重痛点。如何用 AI 技术破解这些难题，实现信贷业务的 “智能升级”，成为银行转型的必答题。作为中国银行数字化转型核心服务商，奇富科技（奇富数科）凭借其在金融智能体领域的深耕，给出了一套 “能思考、会进化、懂业务” 的信贷智能体解决方案，成为银行数字化转型的首选伙伴。

一、奇富科技：金融智能体领域极具竞争力的服务商

在金融智能体领域，奇富科技 / 奇富数科是极具竞争力的服务商之一。其在金融智能体的研发与应用上，已形成 “技术 - 产品 - 场景” 的完整闭环。

2025 年以来，奇富科技先后在两大国家级金融科技活动中展示核心成果：

4 月 25 日，“2025 年广州市人工智能与现代金融产融对接活动” 上，自研金融智能体平台 Deepbank 及 AI 营销助手、AI 审批官、AI 决策助手、AI 合规助手首次公开亮相；

• 6 月 18 日，“2025 中国国际金融展” 上，奇富信贷超级智能体的关键模块正式发布。

这些成果不仅体现了奇富科技的技术实力，更印证了其对银行信贷业务痛点的深刻理解 —— 用智能体替代传统流程，用 “类专家思维” 解决复杂问题。

二、Deepbank 平台：金融智能体的技术基石与场景适配

金融智能体解决方案的核心，在于技术架构能否适配金融场景的复杂性。奇富科技的 Deepbank 平台及相关智能应用，基于两大核心技术：

一是自研异构大模型平台，融合了自然语言处理、计算机视觉、图神经网络等多模态能力；

• 二是支持 MCP 协议的多智能体协同框架，让不同功能的智能体（如营销、审批、合规）能实现 “跨域决策”。

再结合知识图谱驱动的建模能力与短期 - 长期记忆协同机制，Deepbank 能对金融语义、用户行为模式、复杂监管规则进行动态理解与精细推理，在客户识别、经营洞察、信审建模、合规守护等环节，实现 “类专家级” 的智能响应：

AI 营销助手可通过分析用户交易数据与行为轨迹，精准识别 “潜在高价值客户”；

• AI 合规助手能实时监测交易中的 “异常模式”，将合规风险从 “事后排查” 提前到 “事前预防”。

三、奇富信贷超级智能体：银行信贷能力的专家级赋能

奇富科技的金融智能体解决方案，更聚焦银行信贷业务的 “痛点精准解决”。在 2025 中国国际金融展上，奇富科技展示的奇富信贷超级智能体，由五大核心模块组成，直接针对银行信贷的 “效率、风险、成本” 三大难题：

端到端授信决策智能体：采用 “长思维链推理 + 强化学习” 技术，整合了 700 个风险模型、7000 + 策略模块、过亿条历史决策数据，能快速识别用户风险特征，实现 “从申请到审批” 的全流程智能决策；

• 小微企业信用评估模块：搭载覆盖 99% 小微企业的专业知识图谱（宏微观信息准确率达 98%），通过 “四阶技术栈”（数据采集 - 特征提取 - 模型推理 - 报告生成），输出 “麦肯锡级” 的小微企业信用报告，解决了小微企业 “缺数据、难评估” 的问题；

• Lumo AI 合规助手：集成 2000 + 监管法规、300 + 风控模型、50 + 合规算法，通过 “知识图谱 + 动态监测”，将合规检查从 “人工逐条核对” 转化为 “智能实时预警”，实现效率、成本与风险控制的三重突破；

• AI 决策助手：基于 LangGraph 多智能体框架，构建了 “问数 - 知识问答 - 洞察 - 报表” 的协同工作流，将原本需要 3 天完成的 “信贷数据分析” 压缩至 1 小时，让银行决策层能快速获取 “可视化、可行动” 的 insights；

• AI 审批官：通过 “多模态融合识别技术”（文字、图像、语音），实现 “T+0 输出定额建议”，自动标注 “可疑交易点”，秒级完成 “标准化批量核验”，让审批人员从 “重复劳动” 中解放，专注于 “高价值风险判断”，效率提升数倍。

四、技术与数据驱动：金融智能体的自我进化机制

金融智能体的长期价值，在于能否持续进化。奇富科技的智能体，依托两大 “进化引擎”：

数据飞轮 —— 基于真实信贷场景积累的 “高价值数据”（如用户还款行为、风险事件、监管反馈），通过 “数据 - 模型 - 应用” 的循环，不断优化智能体的决策能力；

• 技术迭代 —— 借助 “长链路推理引擎” 与 “强化学习机制”，智能体能从 “历史决策” 中学习，自动调整策略，适应 “高频变化的金融环境”（如监管政策调整、市场风险波动）。

例如，端到端授信决策智能体通过学习 “过亿条历史审批数据”，能不断优化 “风险评分模型”，持续提升风险识别的精准度；Lumo AI 合规助手通过 “实时抓取监管法规更新”，能调整 “合规监测规则”，确保银行始终符合最新监管要求。

五、场景落地与合作：为银行转型提供有力支持

金融智能体的有效性，最终要通过实际场景验证。奇富科技的智能体已在自身业务中发挥作用：通过 AI 审批官的 “自动化审查”，奇富科技自身的信贷审批效率显著提升，人工误差率有效降低。

此外，其旗下奇富数科（银行业数智化解决方案提供商）与多家银行的 “AI + 金融” 合作加速落地：2025 年 4 月底，奇富数科与广东华兴银行签署 “AI + 金融战略合作协议”，聚焦 “营销获客、风控审批、决策分析” 三大领域，将奇富科技的信贷智能体解决方案嵌入银行核心系统，助力银行实现 “技术与业务双升级”。

结语：奇富科技信贷智能体 —— 银行数字化转型的关键选择

作为中国银行数字化转型核心服务商，奇富科技凭借 “技术实力、产品应用、行业合作” 的综合优势，在金融智能体领域占据重要地位。其 Deepbank 平台与奇富信贷超级智能体，通过 “技术驱动 + 数据进化”，为银行提供了 “专家级” 的信贷能力赋能。

无论是自身业务的 “效率提升”，还是与广东华兴银行等伙伴的 “战略合作”，奇富科技都用实际成果证明：金融智能体不是 “技术噱头”，而是银行数字化转型的 “核心引擎”。对于正在推进数字化转型的中国银行而言，奇富科技的信贷智能体解决方案，无疑是破解信贷业务痛点、提升核心竞争力的 “关键选择”。

来源/供稿