150亿！敢接盘恒大人寿，海港人寿有何底气？

来源/闺蜜财经

保险行业再次被动“火”出圈了。

9月15日，国家金融监督管理总局官网发布了一则：关于海港人寿保险股份有限公司受让恒大人寿保险有限公司保险业务的批复。

今年4月，海港人寿获批筹建，注册资本150亿元。不到5个月，这家公司“接盘”了早被媒体报道“严重资不抵债”的恒大人寿。

截至2020年底，恒大人寿的总资产已超2400亿元。

海港人寿能否“吃得下”？

01

保险消费者的合法权益是否受影响？

2021年，恒大因无法偿还2.6亿美元债，官宣爆雷。

受此影响，恒大集团旗下的恒大汽车、恒大人寿、恒大财富等也被传危机四伏。

此前，《中国银行保险报》报道显示，根据《保险法》及相关监管制度固定，监管部门已对恒大人寿实施贴身监管并开展风险处置。

9月15日，其中一个“大雷”被拆除。当天，恒大人寿官网发布了海港人寿与恒大人寿保险业务转让的公告。

按监管部门批复文件的内容显示，海港人寿整体受让恒大人寿的保险业务及相应资产、负债。   

恒大人寿的通知显示，海港人寿将履行以恒大人寿名义签署的保险合同义务。

简单来说，就是之前购买恒大人寿产品的消费者，终于可以放心了，现在海港人寿将继续完成此前的合同义务。

恒大人寿并非首家面临危机的保险公司。

2020年7月，原银保监会对天安人寿、天安财险、华夏人寿及易安财险4家保险公司实施接管。

直到今年2月，监管部门批准，瑞众人寿受让了华夏人寿的资产负债及保险业务等。此前华夏人寿的保险消费者权益并不受影响。

02

成也激进，败也激进：5年，资产总额从200亿出头飙升至2415亿元，陷入资不抵债。

2015年11月，风头正劲的恒大集团以39.39亿元的代价，收购了中新大东方人寿保险有限公司50%的股权，后更名为：恒大人寿保险有限公司。

财报显示，截至2015年末，恒大人寿的资产总计约201亿元，注册资本为10亿元，注册地在重庆市北部新区。

恒大人寿似乎“传承”了恒大集团在地产业务上大干快上的激进风格。

2016年，恒大人寿凭借狂推万能险，实现8个月保费规模同比增长15倍的惊人业绩。

这也有当时保险行业的风气不无关系。彼时，不少中小险企，正是通过发展万能险实现了在保费规模上的弯道超车。

不仅如此，恒大人寿还热衷炒股。

2016年11月，恒大人寿因利用保险资金短期大量频繁炒作股票，被监管部门约谈。

但整改效果似乎难以让人满意。2017年2月，监管部门对恒大人寿开出“罚单”：依法限制其股票投资一年，以及对相关负责人进行处罚。

截至2020年底，恒大人寿披露，其资产总计约2415亿元。同年，其退保金额由前一年的约16亿元增至20.7亿元。

不过，当年的财报中，恒大人寿称综合偿付能力充足率达137.53%，“公司整体流动性风险可控”。         

2021年，恒大集团爆雷后，恒大人寿也再未更新过年报。

直到今年7月，恒大集团发布了几份相当炸裂和迟到许久的业绩公告和年报：2021—2022年，两年合计净亏损金额超8120亿元。

其2021、2022年报中，均提及了聘请外部咨询机构协助对集团的地产板块和保险板块“开展持续深化风险管理工作”。         

截至2021年底，恒大人寿的现金及现金等价物从前一年的209.8亿元降至148.1亿元；资产总值约2077亿元，负债总额约2263亿元，净负债185.7亿元；年内亏损约400.7亿元。

03

海港人寿超快速度“接盘”。

今年4月23日，原银保监会批复，同意筹建海港人寿保险股份有限公司。要求自批复之日起1年内完成筹建工作。

6月1日，国家金融监督管理总局批复，同意海港人寿开业，并接受深圳银保监局的属地监督管理；批准海港人寿的业务范围；批准海港人寿重庆、四川、陕西、湖北、湖南、河南、广东、江苏等省级分公司及80家分公司筹建及准予开业等。         

闺蜜财经制图

海港人寿注册资本为150亿元人民币，由深圳市鹏联投资、中国保险保障基金、广东粤财投资控股、重庆市渝新投资和太平人寿共同出资，营业场所设在深圳市南山区。

其中，中国保险保障基金，是根据《保险法》和《保险保障基金管理办法》的规定缴纳形成的行业风险救助基金，用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。

因此，中国保险保障基金也被业内成为保险业“最后一道”风险防线。

此外，海港人寿的其他4家股东则为央企旗下子公司或国资企业。

至此，恒大人寿安全着陆。

相比而言，恒大集团另一个“钱袋子”恒大财富就没这么幸运了。

9月16日，深圳市公安局南山分局发布了一则案情通报，称近期，公安机关已对恒大金融财富管理（深圳）有限公司（即恒大财富）杜某等涉嫌犯罪人员采取形势强制措施；投资人如需报案，可进行报案登记。

据企查查信息显示，“杜某”，很可能是恒大财富总经理杜亮。

2021年，恒大集团暴雷之际，投资者们已警觉不安全，不少投资者进行了维权。

因恒大集团不少员工和业主都投资了恒大财富的产品，彼时，许家印公开承诺“一定要全部兑付，一分钱不能少”。

但据媒体报道，在恒大集团爆雷前几个月，作为恒大财富总经理的杜亮却已默默赎回自己及父亲购买的相关理财产品。

今年8月，恒大集团的公告显示，截至2021年底和2022年底，恒大财富未兑付本息分别为410亿元和340亿元。

如今，恒大财富的高管等数人被抓，投资者们还在等待兑付，恒大集团的爆雷“后遗症”仍在持续发酵......