不打信用分，也不打骚扰电话，宜信怎么做贷款？

在商业盈利和社会责任之间找到平衡点，正是宜信普惠金融正在努力做出的尝试，而这个平衡，需要依赖技术手段来达到。

不打分，怎么来做信用评级？

现在比较流行的一种信用评级做法是对个人的信用状况进行打分，分高的人固然应该享有较好的金融服务，但分低的人就一定信用差吗？

比如对于新城镇人口这一不可忽视的群体来说，其工作收入具有不稳定性，在通常的信用打分制中肯定处于劣势，但这不代表他们的信用不好。这些人也需要借款来支撑周转、创业，以及结婚等短期内的消费需要。而普惠金融下一步要重点覆盖的正是这一类人群，显然，信用评分不是一个合适的方案。

不靠打分制，宜信选择了另一种思路来解决这个问题。

客观地把一个人的相关风险信息披露出来，供有经验的金融机构参考，更精准地捕捉到欺诈案例——这就是宜信的智能推荐引擎姨搜所做的事。

姨搜于去年3月15日上线，截至现在，其黑名单中已积攒了2000多万个案例。宜信做信审的业务员，背后都有姨搜为其提供多方面的场景支持。

宜信CTO张小沛（这是在中国互联网金融界非常罕见的一位女性CTO）举了这么一个例子。宜信的很多信审业务员非常年轻，在没有使用姨搜之前，面对从全国各地接到的贷款申请时，是比较茫然的。比如有一个申请是从江苏徐州来的，而这位接到申请的信审员可能一辈子都没去过那个地方，这个申请人在申请表上填写他毕业于哪个中学、在什么单位工作，等等。全世界的金融机构都在问一些模板化的问题，它会翻来覆去地询问，找出你的漏洞。不了解徐州的人就问不出太多的相关问题。而使用了姨搜，它就会让你问他一下，他上学的时候，江苏省徐州中学的校长是谁？徐州中学旁边最火的小餐馆叫什么？姨搜把答案发到信审人员的手机屏幕上，同时姨搜还会进行计时，算下申请者是花了几秒钟回答出这个问题，还是花了一、两分钟回答出这个问题。这些信息统统都会作为判断的依据，来协助信审工作的完成。

另外，姨搜还能做人脸识别。和生物活体检测。很多时候只做人脸识别是不够的，因为不能辨别出照片与真人的区别，生物活体检测功能则可以识别是照片还是真正的活人，这是很关键的一项技术。

不打骚扰电话，怎么推销贷款？

接到贷款骚扰电话是一件很让人反感的事情，很多金融公司遭人诟病的一点就在于此——通过非法手段购买用户的隐私信息后，打扰人们的正常生活。

宜信并没有这样来做销售。通过精准获客应用抢小姨，客户可以明确表达自己的借款意愿，意愿被及时捕捉后，五分钟之内就可形成量化，抢小姨很快就会分发给客户所在城市的销售人员，销售人员会对客户进行一对一的服务。

通过精准算法的优化，抢小姨会搜集到网上的很多线索，不管从百度还是从阿里、360、赶集网，等等，将线索用比较合理的价格拿到之后，再做一层实时筛选，筛选完后，最快不需要一分钟，就会推到全国各地销售人员的手机上去。

比如一条线索来自天津，就会分配给天津的销售，天津的几百个销售会去竞价抢单，买下这个线索，然去联系相应的客户，这样成单率会明显提高。在北京、广州等城市，通过抢小姨得来的线索，成单率超过超过30%，这体现出精准算法推荐的非常明显的优势。

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