金融加CEO张锐：将阳光透明做到极致【野马财经互金思享家大拜年（六）】

野马财经，作为专注于金融创新的新媒体，在新年伊始，真挚地邀请了互金行业浪潮的见证者、领军者，写下2015年的心路历程，在辞旧迎新进入猴年之际，畅想2016，表达对于行业监管、业界生态、创新模式的真知灼见。

同时，野马财经以及诸位平台高管们，想对一直以来关注和支持互联网金融行业的朋友们，说声：“过年好！”

金融加CEO 张锐

互联网时代，所有的变革都是从连接开始的。从淘宝到滴滴，互联网正在改变着人与人之间的连接关系和连接方式，在金融领域更是如此。互联网金融正以前所未有的速度，冲击着传统金融业的格局。同时，中国正在进入财富管理时代，市场空间规模巨大。

互联网金融市场现状：尚处于蛮荒时代

回顾2015年，整个互联网金融行业发展很快，相对而言，监管和法律尚不完善，行业标准尚未建立，一切都在摸索当中。去年7月18日央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，不仅明确了互联网金融各个业态的监管部门职责，落实了责任，也明确了监管边界和风险底线。这不仅意味着互联网金融将迎来更加蓬勃发展的大好环境，同时，也意味着行业的洗牌即将开始，那些运作不规范、存在安全隐患等问题的平台将迎来生死一战。

与此同时，中国金融市场尚不成熟，如何利用互联网的技术，结合创新的金融手段和科学的风控体系，实现互联网金融资产标准化和平台规范化运营是当前行业亟待解决的问题。一方面，国内市场上非标资产比重大，市场交易不活跃，各类资产流动性较差，风险也很难评估，这些都严重制约了金融的发展；与之相对应的是投资人及用户缺乏专业知识及判断能力，缺乏成熟的投资理念。另一方面，互联网金融行业作为一个刚刚兴起的行业，发展很快，监管和法律还不完善，这也导致众多企业野蛮生长。总体来说，中国的互联网金融行业依然还处于“蛮荒”时代。

但相对地，对于互联网金融行业而言，这既是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。之所以说是“最好的时代”，是因为市场空间巨大，加之政策的鼓励，市场的聚焦，资本和人才的涌入，行业迎来了巨大的发展机遇，同时，市场仍处于发展初期，环境相对混乱，所以类似“金融加”这样脚踏实地、规范运营的企业更容易杀出重围；但同样，因为市场的混乱，也导致了互联网理财的方式还并不容易被大众所接受。

互金企业持续健康发展之本：拥抱监管、加强自律

那么，互联网金融企业如何才能持续健康发展？我们认为主动拥抱监管，同时加强自律才是互联网金融企业持续健康发展之本。我们欣喜地看到去年密集出台的监管政策，与金融加正在做的事情和努力的方向不谋而合。

我们在创立之初就要求自己做到“内部控制+外部监管”，打造一个阳光透明的平台。金融加上线之初便一直践行“阳光、透明、合规”的经营理念，致力于为用户提供智能财富管理。我们主动去把规范治理和风控体系做到标准化，甚至是希望做到行业的最高标准。归根结底，是希望通过开创性的、创新的方式，结合用户体验和互联网的精神理念去做互联网金融，践行普惠金融的理念。同时，以身作则，规范治理，通过标准的建立和输出，引领互联网金融行业的发展，这也是我们做金融加的初心。 

一方面，金融加全面参照上市公司标准进行公司治理，建立了完善的“内部控制+外部监督”机制，实现公众透明化运营。同时，引入权威法律顾问，提供法律服务，确保运营合规。另一方面，金融加引入权威第三方审计机构，以上市公司标准进行“独立、公正、客观、透明”的财务审计，定期发布财务审计报告，将财务和资金流转阳光透明化。

在金融资产的风控层面，我们独创了五级风控体系。一是风险的识别和评估。金融加和唯一国有控股全牌照评级机构第三方评级机构东方金诚达成战略合作，共同探索建立互联网开发一套金融评级体系，从根源上解决金融资产的风险评估和标准化问题，这在国内还是首创。二是风险定价。基础资产的生产具有很强的行业特性，金融加合作的资产均优选自不同领域最顶尖的金融机构，比如Molbase是全球最大的化学品供应链平台，融通汇信是领先的房地产抵押贷款服务机构，金融加与评级机构对金融机构的主体信用、风控体系等进行评估，并对基础资产进行随机抽查尽调，金融机构同时对其产品承担连带担保责任。三是风险分散。风险分为资产本身的风险和资产集中度的风险，因此我们遵循投资分散原则，实行一篮子投资组合。未来在这一层我们会做得越来越细，将实现单一资产类别的比重不超过15%，单一标的比重不超过1%，任何标的出现违约，对用户的影响只有千分之几。四是风险转移。金融加通过和保险公司的战略合作达到有效的风险转移，是业内极少数真正引入资产违约险保障的企业。目前平台上一半的资产是由华海保险提供保障，未来会与更多保险机构合作，将覆盖90%以上的固定收益类资产。五是风险处置。金融加设置了“金盾风险保障基金”，我们向合作的金融机构收取3%-6%的风险保障金，如有资产违约，将对投资者先行赔付。

金融加的使命：连接人与财富

今天的互联网金融创新，首先应该解决如何更好地连接的问题，如何使用户体验更便捷，如何与用户使用的场景结合更密切，如何做好更充分的信息披露。让用户了解信息，完成信息的连接，这才是第一步；第二步是真正实现互联网与金融的融合，在金融上做改变。最典型的是资产问题，这是互联网金融面临的最大问题。整个金融市场，资产的标准化程度较低。很多非标资产，没有办法进行风险评价，没有办法形成流通，或者流通的成本非常高。一方面，很多互联网金融平台缺资产，尤其是缺优质资产。另一方面，一些优质的资产对接不上，才有新的资产出现，如消费金融、供应链金融等，这是以前没有的。

因此，最核心的问题就是解决如何连接，如何进行类资产的标准化、类资产的证券化，把类资产进行分门别类，然后把这些资产定价，通过引入外部担保、保险等方式，使资产变得安全，将风险资产变为相对安全的资产，再通过分散，将资产分散到不同的标的上，分散风险。这就是我们现在正在努力做的事情，我们希望通过我们的努力去更好地完成人与财富的连接。一方面让普通大众能够通过金融加有机会接触到优质的理财产品，包括在传统理财市场上比较稀缺的产品。另一方面，要把投资过程变得简单便捷，在日常的消费场景中非常方便地实现资产管理。未来，金融加将依托自身的大数据优势和金融创新能力，进一步为用户提供基于场景和社交关系的智能理财服务。

互联网金融的未来：充满信心

展望2016年，互联网金融将迎来规范发展期，监管体系会更为完善和落地，互联网金融系统性监管理政策将继续出台，行业进入规范化、去泡沫化发展的过程，行业必然会经历一系列的深度洗牌。这也将导致互联网金融企业出现明显的“两极分化”——具有绝对优势的互联网金融企业乘势而起，表现平平的企业则被市场快速淘汰，互联网金融行业将驶入健康发展的快车道。

这场“洗牌”将是金融加最好的“弯道超车”的机会。我们的自信主要来源于两个方面：一是金融加对“阳光、透明、合规”经营理念的持续坚持和实施，这将让更多人看到金融加的诚意和诚信；我们把金融做得很扎实，我们把用户的每一分钱都看得很神圣，视为用户对我们至高无上的信任和托付。二是除了坚持诚信规范经营之外，金融加还将不断推出一系列 “杀手级”产品，就市场反应来看，金融加的第一个“杀手级”产品“活期乐”已经受到用户的广泛认可，这也是金融加必将受到更多用户欢迎的最好印证。对于未来，我们充满信心，不仅是对金融加的未来充满信心，更对国内互联网金融行业充满信心。我们相信，在不远的将来，一定会出现万亿级的金融平台，而像金融加这样的不断致力于经营创新和服务创新的企业则会拥有更多的机会。

2016年也将是金融加迎来大发展的关键一年，金融加将秉承对金融的敬畏之心、以及对普惠金融的追求，以不变的初心稳步向前，将阳光透明做到极致，将金融加打造成一流的互联网金融品牌。

值此新春佳节来临之际，金融加向所有关心支持我们成长的朋友和伙伴表示真诚的感谢和衷心的祝福，祝大家春节快乐，万事如意，身体健康，财运滚滚！