主动出击铸牢安全防线，信用飞构建多维反诈网络

根据央视新闻相关报道,近年来,全国日均发生2700余起电信网络诈 骗案件,而单日平均涉案金额更是超过1.4亿。相关人士表示,当前网络诈 骗案件多集中于贷款类诈 骗、兼职刷单类诈 骗、冒充客服退款类诈 骗和“杀猪盘”类诈 骗。这其中,贷款类诈 骗等金融领域诈 骗案件,本身涉案金额高、社会负 面影响大,成为公安机关和社会各界联防联治的重点打击对象。

“‘网络黑产’的触角,正在从简单的诈 骗场景,伸到技术逻辑更为复杂、风控要求更加严格的金融场景。”信用飞表示,“对此,消费信贷类平台、助贷类机构、金融科技类平台需引起重视,练好自身本领,进一步提升风险管理和反诈 骗能力。”

网络黑产屡禁不止,网路金融诈 骗层出不穷

正如上文所述,目前网络诈 骗场景中,涉案金额最多、影响范围最广、社会影响最大的是金融行业的网络诈 骗事件。有数据统计,我国不良资产60%以上是因欺诈所造成,而在这其中,离钱最近的金融行业更是欺诈黑产的首要目标。

早在2017年,相关机构调查显示,我国网络诈 骗黑产从业人数已达到150万以上,所谓的“市场规模”更是达到千亿级别,而这一规模还在以惊人的速度持续增长。特别是2020年以来,随着社会不稳定因素增加,金融领域网络诈 骗案件更是层出不穷,黑产团体围绕机构、个人,借助科技手段、诈 骗套路非法骗取资金,极大地影响了金融市场的稳定运行。

而在诈 骗形式层面,根据中国信息通信研究院发布的《新形势下电信网络诈 骗治理研究报告(2020年)》,精准诈 骗逐步成为主流模式,其欺骗性、迷惑性进一步增强,增加了用户防范难度;重点地区、跨境电信网络诈 骗愈发活跃,加大了诈 骗行为监测处置、追踪溯源和侦查打击难度。而个人信息泄露是精准诈 骗的关键因素,据统计,超过7成的电信网络诈 骗与个人信息泄露有关。

而更让消费金融、助贷行业和银行机构感到头痛的是,网络黑产人员还通过系统伪装、合规包装,以“代理维 权”、“法务咨询”等形象在各大网络平台大肆发布所谓法律援助、代理投 诉、匹配下款、退息退费等信息,利用用户的急切、侥幸心理,诱导受害人添加QQ、微信并获取一系列身份信息,随后向用户、机构索取钱财,进而继续诈 骗。

金融行业的复杂性、黑产欺诈手段的多样性,注定了金融反欺诈工作需要从更高的技术维度来执行。

魔高一尺道高一丈,信用飞编织反诈网络

数字金融论坛主 席、亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平在首届数字金融反诈峰会的发言指出,“如果说金融的故事就是一部技术的故事,那么反欺诈一直是这部技术故事的重要组成部分。数字金融当然必须包含反欺诈的技术,而且必须不断破解‘道高一尺魔高一丈’的魔咒。破解方案是一浩繁系统工程,就技术而言,须包含相关金融交易信息的标准化、数字化、线上化、征信化、区链化、共享化与智能化。”

对此,信用飞深有体会。“面对错综复杂的信贷诈 骗场景和层出不穷的诈 骗手段,作为金融科技平台,我们需要在大数据、人工智能等技术领域下苦功夫,以编织一张多维化的反诈网络。”信用飞表示,“优秀的风控能力将成为反欺诈工作的重要支撑,也会是我们同网络黑产团队斗争的关核心手段。”

具体来看,针对诈 骗团伙利用多重身份自我伪装的方式,信用飞依托背后强大的技术支撑,通过协同同业资源,累计积累了数百万黑名单字段,涉及身份证/手机号/设备id/IP/地址多个维度,覆盖失信、老赖、征信不良、严重逾期、身份欺诈、骗贷等行为标签。

同时,在团伙欺诈的拦截方面,信用飞背后技术平台依托底层技术逻辑和策略,主要通过IP、设备、通话等构成关系的聚集性,依托迭代型图算法、GCN、TRESTRANK、NRL图建模等方式拦截;而在黑中介拦截方面,则主要通过IP、设备、通话等构成关系的聚集性,算法抽象形成的图后进行拓扑分析。

正如上文所述,欺诈和反欺诈的角逐,已经发展到了技术层面和人工智能层面。对此,信用飞所深度应用的灯塔智能风控系统,植入了通用拦截手段、团伙欺诈拦截、黑中介拦截等多项反欺诈甄别措施。其中,在通用拦截策略中,主要依托黑名单、要素鉴权验证、外部反欺诈评分、信用飞内部反欺诈评分、实时环境评分、用户操作风险监测等技术系统和手段,规避欺诈风险。

同时,聚焦反欺诈工作的风控系统相关模块,可实现将被定义为高敏感用户的群体反馈至系统黑名单库,从而反推前端业务的科学迭代,形成完整的业务闭环。

据信用飞反欺诈相关负责人测算,集成于灯塔智能风控系统的反欺诈策略上线当年,实现有效拦截恶意逃废债人员及团伙欺诈案件申请,预估拦截损失3000万元+。同时,依托优势技术得以不断优化的信用飞身份认证和账户安全登录流程,实现业务上线以来无有损冒用身份案件发生。

目前,从整个消费信贷领域来看,反欺诈工作正得到从业者更多关注。除上述技术举措之外,信用飞还通过微信、微博等自媒体矩阵进行相应的知识宣导,帮助用户建立良好的个人信息保护意识,推动行业健康可持续的生态建设。