起底河南村镇银行幕后“吕某”：用11年布下惊天骗局

来源/金角财经（ID: F-Jinjiao）作者/ 林石

许昌市公安局发布公告：

“已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。”

人抓了，钱也冻结了，意味着储户总归能拿回一些钱，但是多少说不准。

还有关键两句：

“2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。”

“该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。”

公安局通告

按照目前已知的信息，明面上合规的存款，突然涉嫌“非吸”，其中涉及银行基层工作人员、风控、高层、股东、发起方、第三方平台，贯穿了整个银行金融系统。

确实足够复杂，也足够严重。

事件爆发至今，始终有一个无法绕开的名字：吕某。

在长达11年的时间里，不仅在幕后操纵多家村镇银行犯罪，而且还能在事发前逃出国门，这个神秘的吕某究竟什么来头？

神奇脱身

吕奕。

这是吕某的真实姓名。

这个名字可以在一宗刑事案件判决书中看到。

这宗由郑州市中级人民法院在2018年9月审理的受贿案件，案件被告为郑州银行原副行长乔均安。

判决书提到，乔均安于2007-2013年间，多次为吕奕控制的新财富集团获得贷款提供帮助。

在此期间，乔均安向吕奕进行了多次“借款”交易：2007年借了60万给儿子买宝马，2009年借了150万还工程款，2011年借了290多万作装修，2013年借400万进行投资。

钱越“借”越多，乔均安仍嫌不足。

2015年，他直接让吕奕从控制的公司中借款8000万元，再贷给吕奕控制的其他关联公司，以从中吃利息差的形式得到2400万左右。乔均安还把其中的900多万“还”给了吕奕，其余作为自用。

2017年9月，因听说曾向自己行贿的老板被查，乔均安又想办法把之前“赚”的2400万息差还给了吕奕——办法就是让吕奕帮忙从其他公司借来了2500万。

根据判决书内容来看，吕奕简直是个“大慈善家”：

随随便便借了900多万出去，帮乔均安赚了两千多万，又帮他借了两千多万。

至于吕奕和新财富集团在这6年里拿到了多少贷款？判决书没提。

最后的结果是，乔均安被判十四年有期徒刑，吕奕毫发无损。

这样的“聪明人”，远不止这点手段。

2021年，网上曾流传一份针对吕奕的“控告信”，控告人名为谢媚媚，自称是浙江温州民营企业家林乐平的妻子。

按照其“控告信”的说法，林乐平为浙江乐城集团、石家庄乐城创意国际贸易城等公司的实际控制人，于2014年认识了吕奕。

当时，正值林乐平开发的石家庄国际贸易城项目需要大笔融资之时，掌控多家村镇银行的吕奕向林乐平提供了近53亿的借款，并收取了5.01亿元的利息，二人自此成为好友。

谁都没想到的是，这可能是一场“骗局”的开始。

2017年4月、7月，吕奕以资金紧张为由，先是让林乐平转让30%石家庄乐城公司的股份，以质押担保借款25亿元，后又转让50%股份至开封兰尉公司，以向恒丰银行北京分行贷款35亿元。

自此，兰尉公司成为了石家庄乐城公司的大股东。

兰尉公司以大股东名义在乐城国际贸易城向业主拜年

更夸张的操作还在后头。“控告信”指，吕奕其后“勾结广州农村商业银行业务营销三部工作人员”，找人假扮广州农商行工作人员，骗走了石家庄乐城公司的公章和证照，随后办理了法人变更手续。

2019年，吕奕指使当时的石家庄乐城公司法人宋安乐，向公安机关举报林乐平职务侵占、挪用石家庄乐城公司资金犯罪，林乐平此后被羁押。

林乐平此后向吕奕提起过多次诉讼，均告无果。

事件真相至今未明。

或可为佐证的是，时任恒丰银行董事长的蔡国华，2017年底被查，2020年6月一审被判死缓。

其中涉及一条罪名：

“2017年，蔡国华在明知申请贷款项目不符合发放贷款条件的情况下，授意银行工作人员违规发放贷款35亿元，给恒丰银行造成特别重大损失”。

刚好也是35亿。

隐身幕后

上文提到的兰尉公司，为吕奕赚来了第一桶金。

2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方为兰尉高速开发有限公司，也就是“兰尉公司”。

这是一家刚刚成立不久的民营公司，却承担起了这条61公里长、总投资24亿左右的高速公路建设。

当时的吕奕没什么钱，但他擅长的，是“空手套白狼”。

以兰尉高速30年收费权作为抵押，他先后分几批从国家开发银行贷款5.7亿元、中国建设银行贷款7.1亿元、工商银行贷款11亿元，总额接近24亿元。

2019年开始，兰尉公司因未按照还款合同偿还贷款，已与三家银行对簿公堂。

吕奕甚至因此达成了一个成就——全国首个“高速公路收费权”司法拍卖。

2020年11月17日，广州越秀集团以24.83亿余元的最高价成功竞得兰尉高速剩余的收费权。该拍卖案属于全国首例。

前前后后，吕奕贷了几十亿，除了修公路，都去了哪里？

答案是银行。准确地说，是河南当地的村镇银行以及农商行、城商行。

此次事发的5所村镇银行中，大股东和发起方均为许昌农商行，投资比例分别为 20.5%、51%、51%、40%和 40%。

事件爆发后，许昌农商行的实控人许昌投资曾发表声明称，“五家村镇银行均为独立法人机构且独立运营，许昌农商行不实际控制其经营管理”。

那实控人究竟是谁？

很可能就是吕奕。

在前述受贿案的判决书中，新财富集团曾出具证明提及：河南海菱实业发展有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、河南航天家电股份有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司、石家庄文昊商贸有限公司、南京合生和商贸有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资股份有限公司、郑州帛珏商贸有限公司等。

证明指出，以上公司均由吕奕实际控制。

吕奕正是凭借开设多家影子公司，通过一家公司参股多家银行、多家公司参股一家银行的结合，成功控制了这些银行。

上述郑州博奥森电器有限公司的名字，出现在了禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、新淮河村镇银行的股东名单中。

河南航天家电股份有限公司持有开封新东方村镇银行股权。

还有另一家关联公司郑州建文商贸有限公司，也同时持有禹州新民生村镇银行8.125%股权。

除了此次涉事的5家村镇银行，多家吕奕控制的公司还入股了汝南农村商业银行、开封宋都农村商业银行、民权农村商业银行等。

自始至终，吕奕的名字从未出现在台前。

人在国外

“被告：吕奕，男，1974年6月15日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。”

这是难得一见的公开信息。

信息源自华商汇供应链管理（广州）有限公司与被告郑州市维都新能源科技有限公司、三亚东方财富投资管理有限公司、安徽中联融信实业发展有限公司、王鋆锋、吕奕企业借贷纠纷一案中，所透露的信息。

按照案件管理费2,308,603元来算，涉案金额超过4.6亿元。

不过，案件目前已由华商汇供应链管理（广州）有限公司申请撤诉。

吕氏向来是河南的大姓。目前来看，吕奕在河南吕姓中也是有头有脸的人物。

2020年8月19日中午，北京市丰实投资基金管理中心总裁吕长胜一行，来到河南南阳寻根问祖。

南阳姓氏历史文化研究会吕姓分会会长吕金成、副会长吕德民等吕姓宗亲都提前到达吕侯墓，随后又为吕长行一行讲解吕氏历史。

而陪在投资圈大佬吕长胜身边的，是吕奕。

这是吕奕在互联网上堪称唯二的两次露脸之一。

另外一次，在纽约时代广场。

据一家名为久安电视国际传媒集团的公司通稿显示，今年美东时间1月31日开始，纽约时代广场Disney大屏幕上，开始持续播出“迎新春，祝冬奥”倒计时视频。

出镜人包括联合国秘书长安东尼奥·古特雷斯（Antonio Guterres）、第76届联合国大会主席阿卜杜拉·沙希德（Abdulla Shahid）、美国丹佛市市长迈克尔·汉考克（Michael Hancock）等。

视频的最后，吕奕压轴出镜送上祝福。

据通稿表示，该活动的主办方为久安电视国际传媒集团与世界和谐基金会。

其中，久安电视国际传媒集团是一家总部位于纽约的非盈利性新媒体机构，也是获得联合国经社理事会批准、具有特别咨商地位的非政府组织，与联合国有多年的合作关系。

2021年，吕奕当选久安电视国际传媒集团新一届理事长。

查看久安电视国际传媒集团的官方主页，金角财经发现，该网站在2022年2月14日后未再有更新。

今年2月，是一个很特别的节点。

在这个时间点上，银监会副主席蔡鄂生自去年7月被查，今年2月10日被移送起诉。据媒体报道，吕奕曾被要求协助调查此案长达数月，最终安全离开。

公开资料显示，新财富集团申请简易注销公告的日子，同样是2月10日。

网传信息则称，吕奕目前并未归案，早已出逃。并且他的国籍，早已转移到了塞浦路斯。

按照我国刑法，无论转移国籍还是出逃，都无法逃避刑事责任。

只是不知道，这一天要迟到多久，而储户们的存款又能回来多少。

参考资料

1，第一财经《河南新财富集团被查！它参股的村镇银行储户曾被“赋红码”》

2，上游新闻《起底河南村镇银行“影子老板”吕奕：涉多起金融高官落马案 疑已前往美国》

3，澎湃新闻《银行副行长受贿3122万获刑14年，曾让儿子保姆代持股份》