“创一代”退休，“新富”们涌现，他们的财富怎么管？

出品/三言财经  作者/DorAemon

2022年，距离中国首次接入互联网已过去近30年，也迎来了第一批借互联网这股东风起家的“创一代”们的退休期。

2019年9月10日，马云正式卸任阿里巴巴集团董事局主席；2019年12月18日，联想控股宣布柳传志将辞任联想控股董事长；再到近一两年的字节跳动创始人张一鸣、拼多多创始人让出CEO位置，越来越多的创业成功者，越来越早地选择退休或半退休，用创造的财富去做科研、慈善等自己喜欢的事情。

互联网成就了这一批“创一代”们，经历数年乃至数十年的艰苦奋斗，他们积累了常人可望而不可及的财富。同时，“创一代”们也在激励着后来者努力奋斗；行业里不仅有大批“新富”涌现，还包括我们每个“普通人”都在砥砺前行，追求人生目标。

呈现出长江后浪推前浪，浮事新人换旧人的局面。

所以，表面上看，这只是一部分“创一代”面临退休后的财富管理问题；但这个问题的本质其实也和我们每个人息息相关。通俗而言，“后浪们”需要什么样的财富管理同样重要。

这也引出了另一个问题，“财富管理”市场需要提供什么样的服务来满足现在以及未来的“后浪们”需求？

财富管理市场不断扩大

大量“新富”市场待挖掘

在财富管理领域，发达国家的财富管理模式已经较为成熟。

比如瑞士就以私人银行业务闻名于世。早在18世纪末期，瑞士就首先兴起了私人银行业务，当时该业务主要为少数巨商富贾提供私密性较高的金融服务。随着时代发展，瑞士私人银行进一步演化成向高净值人士提供全方位、个性化的财富保护、财富创造和财富管理服务。

而美国作为世界第一大经济体，其财富管理业务同样是首屈一指。目前，美国财富管理模式是以“客户为中心”，通过多样化的产品、服务以及高效的财富管理团队为财富管理服务提供各方面保障。

因为国情不同，我国市场在财富管理领域方面起步较晚。

改革开放四十多年以来，我国在各方面高速发展，各行各业都硕果累累。同时也催生了一批高净值人群，主要以企业家为主，即前文提到的“创一代”。同时，也有很多“新富”们不断涌现。

根据胡润研究院发布的《2021中国高净值人群家族安全报告》显示，截至2020年年末，中国净资产超过600万元的家庭为501万户；净资产超过千万元的家庭有202万户；净资产超过亿元的家庭有13万户；净资产超过3000万美元的家庭有8.6万户。

此外，据中国经济网报道，2020年中国高净值人群主力发生变化，董监高、职业经理人、专业人士等成新富人群，首次超越了“创一代”。

所以，随着“新富”数量增长，市场规模不断扩大，市场对财富管理领域相关需求亟待填补。

但是，因为过去我国财富管理市场发展并不成熟，存在对财富管理相关服务供不应求等问题。

如何成为令人“安心”

的财富管理企业？

我们先思考一个问题：财富管理企业扮演的角色是什么？

这个问题要从两方面解释 ，一是对于已经完成财富积累的“创一代”来说，一家完美的财富管理企业应该是什么样？二是对于如今以及未来的“新富”们来说，一家优秀的财富管理企业又应该是什么样？

诚然，财富管理对于“创一代”和“新富”们来说可以简单理解为“理财”，但是随着时代发展，不同受众的需求也在改变。所以，优秀的财富管理企业理应与时俱进的满足市场需求。

先从“创一代”的角度看这个问题，他们积累财富的时期，财富管理市场也开始生根发芽，尚待成熟。此时虽然开始产生财富管理方面需求，但是因为市场无经验可循，会比较“迷茫”。

因此，在这个阶段，财富管理市场更需要一个“顾问”角色。对于“创一代”来说，他们需要一个不仅能安全有效解决财富管理问题，还能够帮助自己解决家族传承、子女教育、医疗健康、公益慈善、艺术投资等多元需求的顾问。而这个顾问角色会围绕客户的所有需求做全生命周期的产品和服务。

能够做到这些的财富管理企业，才是一个好的“顾问”。

第三方财富管理机构新湖财富就是一个优秀案例。

2011年，新湖财富成立，至今已有十年有余。据介绍，目前，新湖财富已经为7.8万个高净值家庭、2000余家企业，实现近千亿的财富增值，有超过85%的客户长期选择新湖财富。

这样的成绩是如何做到的呢？

首先，要“懂”。

身为财富管理专家，首当其冲就要专业。当客户把财富管理大权交给自己时，就必须能够为客户解决问题。

新湖财富用稳健资产、进取资产、现金工具以及保险资产这种“四三二一”的组合理念，通过管理人优选系统建立的6大金融资产线，适配客户风险偏好，合理规划预期回报，帮助客户在科学组合策略下，实现最优资产配置。

第二，要“稳”。

所谓“稳”，核心就是安全。新湖财富依托植信投资研究院以及百人级别的风控合规与投研队伍，通过新湖财富本部与专业子公司两级架构，组成了投前筛选审核、投中主动跟踪、退出主动介入的“全周期三位一体”体系，使得客户资产稳健保值增值。

这就是新湖财富成为广大投资者们安心之选的资本。

泓湖百世财富管家新品牌揭幕

近日，新湖财富宣布品牌升级并且推出全新服务子品牌泓湖百世财富管家，这又意味着什么呢？

从“财富顾问”到“财富管家”

行业需要重新定义

前面说到，对于“创一代”而言，财富管理者更多的是“顾问”角色；而随着“新富”们数量持续增长，市场规模们扩大而来的是财富管理领域供给端也在不断发展成熟，市场对财富管理的各方面了解和以前不可同日而语。

新时代下，“新富”们需要财富管理企业扮演什么样的角色呢？答案其实并不难——“财富管家”。

根据招商银行发布的数据报告显示，目前高净值人群行为与需求发生了较大变化，主要体现在财富管理目标和理念等方面。

第一，当代“新富”们财富管理的首要目标依然是安全和保值，这点无论过去还是现在都是亘古不变的核心；其次，随着投资者教育逐步深入，高净值客户对资产配置理念强化和资产风险意识提升，他们更加关注风险与收益间的平衡；第三，当前高净值人群对财富管理个性化服务兴趣浓厚；最后，当前高净值人群对财富管理机构的专业性要求更高。

市场需求的改变也对财富管理企业提出了更高的要求，除了要“懂”和“稳”，企业还要做的忧客户所忧、想客户所想，甚至客户没考虑到的地方也要顾及到。因此，如今的财富管理企业更像是一位“管家”，而并非单纯的“顾问”了。

任何行业中，洞察行业需求变化是所有头部企业基本素养之一。比如这次新湖财富品牌升级和推出全新服务子品牌泓湖百世财富管家，其实就是对市场变化的敏锐感知力体现。

新湖财富董事长曲光

全新推出的泓湖百世财富管家不仅传承了新湖财富已经积累的优势，在此基础上，更进一步的满足了当代以及未来客户的高要求。

首先是安心，泓湖百世财富管家不仅提供安心的财富管理服务，还提供健康管理、公益慈善等一整套生态服务体系。这也是新湖财富一直以来深耕行业所积累的丰富经验，是头部玩家的立足之本。

第二是专业，新时代下投资者对财富管理企业要求更高、更专业，新湖财富对此感同身受。

只有接受严格的职业培训且考核达标的理财顾问，才拥有泓湖百世财富管家认证资质。同时为投资者提供财富管家、专属高级客服、资产配置专家、产品专家组成的专家智囊团专业服务。

第三是服务，个性化服务已成为当代投资者的核心需求之一，泓湖百世财富管家将在保证合规要求的前提下升级认证流程、交易流程以及售后服务流程。同时在“泓湖健康”、“泓湖公益”和“星耀会”三大生态下提供更精细化的客户服务。

除了推出全新子品牌，新湖财富也宣布品牌升级，形成“一体两翼三大生态四大平台”的结构。

一体，即新湖财富品牌升级为泓湖品牌生态，总揽全局；两翼，则是泓湖百世财富管家和泓湖百世全球家族办公室为两翼；三大生态，系由泓湖健康、泓湖公益、星耀会组成三大增值矩阵，将财富管理、健康管理和公益慈善三大生态圈进行体系化、品牌化展现；而四大平台，就是以植拓商务、植富资本、中植基金以及中植保险经纪为四大专业服务平台，不断提升为客户提供高品质产品和服务的能力。

新湖财富品牌升级以及推出全新服务子品牌标志着行业进入了新的时代。并且行业也的确需要新的标准，要永远以客户需求为导向，以客户资产保值增值为目标；同时要积极拥抱监管，践行社会责任。

与时俱进

无论“创一代”还是“新富”，他们对财富管理的态度和需求，是时代、环境变化所带来的必然结果。

而像新湖财富这种头部财富管理企业，实现从“顾问”到“管家”的转变升级，是顺应市场发展的趋势，也同时是促进市场良性发展的关键力量。

回到文首的问题，“新富”还有一切正在努力积累财富的人群需要一家什么样的财富管理企业？可以说新湖财富交出了一份不错的答卷。

理财有风险，投资需谨慎