农业+互联网，破农村金融发展难题

8月22日,利基研究院主办、农信研究院协办举办了一场——2017农业供应链新金融发展研讨会。

这场研讨会主要探讨了农业供应链金融的发展现状、行业面临的难点痛点以及科技对农业和金融的推动等问题。中国电子商务协会互联网金融研究院、农信研究院、京东金融、农管家、农发贷、神州农服、领鲜金融、凌之迅、远山利丰等企业均参与了此次研讨。

当前农业供应链金融在我国的发展相对较为滞后，很多基础性的问题还在进行实践探索。不过随着我国农业现代化进程的推进、规模经营和新型经营主体主导地位的确立，农业供应链金融的发展空间会被极大地打开。

中国电子商务协会互联网金融研究院副院长栾大鑫对农村金融领域发表了如下观点，目前农村金融存在着两个现象，一是农民资金向大的商业银行流动，出于风控需要，银行将资金转到城市而非农村，这导致农村金融服务需求得不到满足；二是农村仍然存在着大量的非法资金，传统金融机构的吸储放贷能力与农村金融需求相距甚远，互金平台做的还不够，这个领域需要研究、深耕和下沉。

农管家CTO赵欣培也表示，农民在农村金融系统中的痛点表现在两个方面，一是缺乏资金，二是缺少社会化服务体系。另外农民很难获得传统金融机构的资金支持，同时除了本身的种植业务外，农民对于经营、品牌、销售、信息化技术、金融产品等各个方面的认知能力都不足。

于此同时，利基研究院研究员刘文渊对《农业供应链金融发展研究报告》的解读中也表达了农村供应链金融发展难题做了阐述。

他指出，我国供应链金融发展潜力十分巨大，全国企业应收账款规模超过26万亿元，这个需求严重没有被满足。针对农业领域，农村与城市相比政策性很强，而且是差异化格局的熟人社会，在信用方面有自己独有的特征，导致金融机构开展农村业务与在城市完全不同。

其中重点谈到目前农业供应链领域普遍存在的痛点包括农业生产整体处于小农经济状态，农业供应链的发展也相对滞后，征信数据缺失导致金融机构风控难度较大，资金成本、运营成本高，农业生产的非标性和天然的周期性。

他特别提到在农业供应链未来发展趋势方面，产业整合、产融结合的生态化发展会是比较远的大方向，当前可预见的发展还会以解决比较基础和核心的问题为主，比如线上线下的融合以及征信体系的逐步建立。

“农村金融面临的问题是生产者缺钱，金融机构的钱又放不出去，农业生产者的小、散、差原因造成金融机构不敢放款，涉及到信用和资金安全问题，传统金融机构无法解决，所以使得熟人经济、赊账、高利贷大行其道，从而给农业生产带来很大阻碍。”凌之迅董事刘建铭这个观点和京东农村金融京农贷负责人王翔说的风险问题本质是相同的。他表示，农业现代化的新业态也会产生新的风险，如自然灾害等生产经营风险，这个就需要有相应的金融产品来覆盖，另外很多企业还无法做到全产业链，所以要选择产业链中核心企业来合作，形成风险闭环，但是这还要考虑市场价格波动以及B+C模式中资金容易在B端沉淀等问题。

在农村供应链金融中，信用及资金安全成为主要问题。如何用技术解决这个问题呢？

神州农服金融业务总监师博翰表示，新技术在很大程度上解决了成本问题，比如农业生产中将日照、干湿度、二氧化碳含量、土壤等数据实时上传并长时间保存，使得农业生产更加精准，同时也减少了人力；农发贷首席市场官张松南认为技术一方面解决了公司的效率问题，另一方面还推进了征信和科学生产等各个方面的进程。

无人机应用、病虫害防治、“跑步鸡”的饲养和生猪PSY的提升等生产技术的突飞猛进带来的是农业产值的稳定增长，对农村金融发展带来更多可能。

领鲜金融CEO程方航表示金融应该与实业相结合，与企业层面进行合作，真正形成闭环。未来将会有更多金融机构进入农村领域为农民提供与其需求相匹配的金融服务，“农业+金融+互联网”的模式更加多样化。