跟着野马看朗迪:借助移动设备,相信中国网贷会很快超过美国
现场采访 [第5更] |宜人贷CEO方以涵和COO曹阳接受野马财经等媒体访问
在2017朗迪美国金融科技峰会举办期间,宜人贷CEO方以涵和COO曹阳接受野马财经(微信公号:ymcj8686)等媒体访问,就中美互联网金融之间的差异、宜人贷的风控建设等方面的问题,做出回复。
图中左为方以涵,右为曹阳
以下为两人的现场实录:
征信体系形成只是时间问题
中国征信体系存在,但只对有银行资质的机构开放。我们也希望和银行机构慢慢展开合作,最终形成全国性的征信体系。中国的体系更多是官方在做,美国更多是民间在做。
美国无论是买车,还是应聘教师工作等,都是要看征信报告的。现在蚂蚁金服已经在做,未来几年内,老百姓会越来越多的意识到这种征信分数的意义。这种体系的形成只是时间问题,而且我们很可能会实现“弯道超车”,可能未来3—5年就可以形成。
目前的中国缺少征信基础设施,宜人贷要做金融科技能力共享平台,这种平台指的是类似美国全面的征信体系,包括可以拿到数据的渠道。金融科技行业有很高的门槛,而宜人贷已经有一些积累。我们希望使行业更美好,降低获客成本,提高用户体验。和Amazon做AWS类似,将自有的平台开放出来。
风控有三步
就风险控制而言,首先,商业平台必须是可靠的;其次,商业模式必须是可持续的,金融更需要长期可持续的商业模式。之后,才是欺诈风险等技术性风险,需要进一步积累和防范。
就系统性风险而言,我们面对的是白领打工阶层,还款能力受经济下行的影响相对较小,对出借人而言,我们会diversify他们的portfolio,通过技术手段保证把风险降到最低。
事实上,2008年的次贷危机在05年已经有苗头,如果系统性风险能提前做准备,平台处理能力强,就能将自身受到的负面影响降到最低。
相信中国会很快超过美国
中国市场存在差异。美国正在通过科技将市场变得更有效,但中国还有很大一部分市场没有被覆盖。在两种市场下,面临的空间和挑战都不一样。比如,美国网贷行业很多资金来源是机构资金,如果大机构撤资,就面临很大问题。但我们的出借人目前有几十万,接近100万,非常分散。而且,借助移动设备的力量,相信中国会很快超过美国。
在中美监管方面,美国不仅有联邦层面,还有州层面,是非常严格的。比如一开始,新泽西州居民是无法投资Lending Club的。中国目前处于监管的过程之中,希望能够“冻死一些坏虫子”,更有利于未来的行业发展。
IPO的回报率已经达到180%
去年整体而言,做的很好。今年在监管加强的背景下,需要投入更多人力把业务理顺,广告词汇需要调整等,但业务不会受到影响。作为科技公司而言,只要市场够大,上升空间是非常大的。
我们从来不把股价作为一个concern,只要把事情做好。我们一直认为,股价没有反应出我们公司的价值,但我们不会盯着股价。IPO的回报率已经达到180%。
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