一文揭示重疾险真相：买单次的还是买多次的？谁的性价比更高

很多人在买重疾险的时候，都在纠结，到底是买单次赔的重疾还是多次赔的重疾，部分人觉得“一次重疾就要命了，哪有机会得第二次”。然而，现实情况是，随着医疗技术的不断进步，癌症患者的5年生存率正在逐渐提高。重疾治愈后，由于身体免疫力下降以及治疗的副作用等原因，可能会导致其他相关疾病的出现。此时，若你买的单次赔付重疾险早已终止，那就只能“裸奔”面对风险了。因此，多次赔付的重疾险显得尤为重要。它不仅能为患者提供持续的经济支持，还能为我们提供更加全面和持久的健康守护。

一、为什么需要多次赔付？

1）重疾复发率比想象中高

癌症复发转移、心脏病的二次发作、脑中风后遗症导致的反复住院……这些情况在临床实践中屡见不鲜。例如，癌症患者在完成治疗后的1-3年内，复发率可高达60%。相比之下，传统的单次赔付重疾险在赔付后即告终止，而多次赔付的保险产品则能为患者提供持续的保障。

2）关联疾病“连锁反应”

重大疾病之间通常存在显著的关联性。例如，急性心肌梗塞患者后期可能需要进行冠状动脉搭桥手术；而白血病的治疗过程可能催生对造血干细胞移植的需求。如果仅投保单次赔付的重疾险，那么对于相关联的疾病将无法获得保障。而多次赔付的重疾险，若采用分组赔付方式（例如将心肌梗塞和搭桥手术归为同一组别），则在第二次患病时可能无法获得赔偿；相比之下，选择不分组多次赔付的重疾险产品则可以避免此类限制。

3）长寿带来的“叠加风险”

随着人均寿命的延长至80岁，人们罹患两种或以上重大疾病的几率显著上升。据数据显示，60岁以上的个体在患癌之后，再次罹患心脑血管疾病的几率是普通人的三倍。如果你购买的是仅覆盖一次重大疾病的保险，一旦获得赔偿，保障即告终止，此时的健康情况已经很难再次购买重大疾病保险，这样一来，如果未来不幸再次患病，你将面临无保险保障的境地。

二、多次赔付重疾险的3大优势

1）保障更持久

单次赔付重疾险像“一次性雨衣”，而多次赔付产品是“终身防护服”。例如，首次重疾理赔后，保费自动豁免，保障持续生效，后续确诊其他重疾仍可赔付。

2）应对医疗进步

靶向药、免疫疗法等新技术让重疾患者生存期延长，但也意味着未来数十年仍需保障。例如，早期甲状腺癌治愈后，患者可能因长期服药导致肝肾损伤，进而引发终末期肾病，后续确诊仍可赔付。

3）性价比更高

多次赔付产品价格比单次赔付仅贵10%-20%，但保障杠杆翻倍。

以30岁男性投保50万保额为例：

单次赔付重疾险：约6000元/年

多次不分组重疾险：约6600元/年（多花600元，获得额外60万潜在保障）

三、健康保普惠多倍版：2025年重疾险性价比优选

综上所述，其实在考虑投保重疾险的时候，选择一款不分组多次赔付的重疾险，保障对于我们来说，是更加全面的。在众多产品中，昆仑健康保普惠多倍版凭借三大优势脱颖而出：

1）价格实惠

健康保普惠多倍版的保费相当实惠，举个例子，30岁女性投保30万保额，30年缴费，每年仅需4230元。这个保费与同类单次赔付产品几乎持平，而普惠多倍的重疾还能赔2次，尤其在保单前15年，还提供了50%的额外赔付！这个性价比是非常优秀的！

2）保障全面

健康保普惠多倍版疾病不分组，重疾可赔付2次，中症可赔付2次，轻症可赔付3次，重疾两次赔付间隔仅1年。首次重疾最高赔150%（投保前15年额外赔50%），第二次赔120%保额。相较于单次赔付的重疾险和分组多次赔付的重疾险，普惠多倍版赔付的保障责任更为全面。尤其是对于那些希望获得长期、稳定保障的消费者来说，无疑是一个理想的选择。

3）癌症津贴“快人一步”

癌症一直是重大疾病保险理赔的大头，而健康保普惠多倍版提供的“恶性肿瘤-重度医疗津贴”理赔条件相对宽松，仅需1年的间隔期。这意味着，从确诊之日起1年后，只要患者仍在接受治疗（持续治疗还是新发、复发、转移等情况都可以），每年可领取40%的保额，最多可领3年。相较于传统癌症二次赔付要求的3年间隔期，这个责任更容易获得理赔。

四、谁适合买多次赔付重疾险？

家庭顶梁柱：一次重疾可能耗尽积蓄，二次患病将直接冲击家庭经济。

有家族病史者：癌症、心脑血管疾病家族史人群，叠加患病风险更高。

预算有限但追求保障：健康保普惠多倍版用单次赔付的价格，提供多次保障，性价比无出其右。

写在最后

重疾险的本质是“收入损失补偿”。当我们用30年保费换取一份保障时，不仅要考虑当下，更要为未来数十年的风险预留“安全垫”。健康保普惠多倍版以极致性价比，实现了“一次投保、终身防护”，尤其适合注重全面保障的家庭。

来源/号外网

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