39万亿个人房贷的利率，真要降了？

文/乐居财经 作者/如意

昨晚（8月1日），中国人民银行官网发布消息，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议，下半年将因城施策，精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。

这已经不是今年第一次，释放关于存量房贷利率的利好信号了。就在今年7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国新办举行的新闻发布会上就曾表示，按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

彼时不少银行的回应都是“暂时未接到通知”，业内也认为三四线城市下调的机会更大。

不过对于银行而言，调整存量个人房贷利率将是一个涉及法律、盈利、风险等多方面的复杂问题。对此，专家普遍表示，如推行上述调整，需要监管部门进一步落地相关细则指引。

对此，网友普遍持观望态度，如果可以降，自然是最好的，但看目前各大银行的态度，似乎并不明朗。

而昨日这则消息带来的最直观的影响，就是今天各大银行股股价集体下跌。持有银行股的网友，今天又悲伤了一把。

自媒体人刘光宇认为，针对协商降息的事儿，此次央行对于降房贷利率的表态是鼓励协商，而不是强制。因此，银行对于此次的跟进反馈还将存在一段时间的“真空期”，真正享受到降贷的实惠，或许还要等上些时日。不过还是要恭喜正在还房贷的人，至少存量房贷利率下调将成大概率事件，还是可以期待的。

而市场普遍关注的存量房贷利率如何调整的问题，此次会议中也有了新的表述：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

易居研究院研究总监严跃进认为，“这就意味着政策改革进入到实操层面，也意味着一些银行在实操中可能有困惑，需要人民银行来定调。所以下半年调整存量房贷是房地产领域非常重大的一件事。”从另一个角度来看，此举有助于减少房贷违约的风险。对购房者而言，每个月还月供可以减少，真正实现减负。

仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟表示，“只要做到有序调整存款利率、有效控制负债成本、把息差保持在合理水平，商业银行就可以在主动灵活下调房贷利率、让利实体经济和稳定资产负债表、做好做细做实风险管理之间取得平衡。”

在业内看来，此次人民银行政策对房地产的支持力度大、覆盖面广，各部门要把购房领域的工作扎实推进，积极推动住房消费市场的活跃。而相关金融机构等也要积极做调整，围绕此类领域做好相关支持。

这一场事关39万亿房贷的利率调整，未来会让哪些人受益呢？