上市股份行普惠金融PK：渤海银行贷款余额最少 兴业银行占比最低

来源/科技金融在线

小微企业融资难、融资贵是世界性难题。一直以来，为进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，监管部门接连发布一系列普惠性金融政策。

今年4月，银保监会又发布了《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，其中要求金融机构普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标。其中对五家国有大型银行的要求是：要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

此前，科技金融在线根据半年报梳理了六家国有大行的普惠小微金融数据，发现目前普惠型小微贷款余额增速超过30%的只有工商银行和农业银行两家（详情请点击：六大国有银行上半年普惠金融哪家强？有4家增速尚未达标）。

今天，我们再来梳理一下上市股份行普惠小微金融的情况，从贷款余额、增速、占比以及客户数等指标方面，看看究竟哪家上市股份制银行普惠小微金融更胜一筹？

贷款余额：招行最高 渤海银行最低

通过梳理半年报，今年上半年，10家上市股份行响应监管号召，均在努力实现普惠型小微企业贷款“两增”的目标。

数据显示，截至2021年6月末，10家上市股份行普惠型小微贷款余额合计约为2.89万亿元，较上年末增长13.72%。不过，这一增速相比六大行25.16%的合计增速逊色了不少，整整低了11.44个百分点。

具体来看，招行作为股份行“一哥”，其普惠型小微贷款余额也独霸鳌头，贷款余额较上年末增长13.12%至5751.83亿元，不过增速小于股份行整体增速。

民生银行以4859.28亿元的贷款余额位居第二，普惠型小微贷款余额较上年末增长了8.38%，增速也小于股份行整体增速。

对比之下，普惠型小微贷款余额最小的是渤海银行，仅为548.54亿元。由于基数小，渤海银行普惠型小微贷款余额的增速最高，较上年末的增幅高达50.24%。

此外，从增速方面来看，普惠型小微贷款余额较上年末的增幅超过20%的还有平安银行和兴业银行。

截至2021年上半年末，平安银行普惠型小微贷款余额为3438.95亿元，较上年末增长22.1%；兴业银行普惠型小微贷款余额为2356.4亿元，较上年末增长了23.25%。

另外，值得一提的是，民生银行、中信银行、浦发银行、浙商银行四家股份行的普惠型小微贷款余额较上年末的增幅均不及10%。

其中，浦发银行增幅最低，仅为7.21%，普惠型小微贷款余额为2904.88亿元。

贷款占比：浙商银行最高 兴业银行最低

由于10家股份行各自规模体量不一，比如渤海银行和招行相比，总资产和总贷款都相差悬殊。因此，从普惠型小微贷款在总贷款中所占的比重，或许可以看出相对自身规模而言，哪家股份行发放的普惠小微贷款更多。

从数据来看，截至2021年6月末，10家股份行普惠小微贷款在总贷款中的占比均较上年末有所提升。其中，普惠型小微贷款在总贷款中的占比超过10%的有4家，分别是浙商银行、民生银行、平安银行和招商银行。

浙商银行普惠型小微贷款在总贷款中的占比最高，高达17.44%，同时占比较上年末还上升了0.57个百分点。

民生银行普惠型小微贷款占比位居第二，较上年末提升0.42个百分点至12.05%。

普惠型小微贷款占比最低的是兴业银行，占比仅为5.6%，相比占比第一的浙商银行整整相差11.84个百分点。

此外，普惠型小微贷款占比较上年末提升最多的是渤海银行。该行普惠型小微贷款余额基数小，其占比较上年末提升1.5个百分点至5.62%，不过占比也仅比兴业银行略高。

平安银行普惠型小微贷款的占比也提升较多，相比上年末提升了1.35个百分点至11.96%。

普惠型小微贷款的占比提升最小是浦发银行，该行普惠型小微贷款的占比为6.12%，较上年末仅上升了0.15个百分点。

客户数：平安银行最多 浙商银行最少

根据监管部门发布的通知，金融机构除了要保证普惠型小微贷款余额的增速，对普惠型小微贷款的客户数也提出了增长要求。

从客户数方面来看，截至2021年6月末，10家上市股份行普惠小微客户数合计为321.42万户，较上年末增加了44.82万户，增幅为16.2%。

目前，客户数超过50万户的只有平安银行和招商银行。其中，平安银行的普惠小微贷款客户最多，为75.16万户，较上年末增长14.87%。

浙商银行普惠型小微贷款客户最少，为10.83万户，增幅也较小，仅较上年末增长了4.13%。

从普惠型小微贷款客户的增长幅度来看，渤海银行增幅最高，其客户数较上年末增长49.94%至12.94万户。

此外，普惠型小微贷款客户增幅超过20%的还有招商银行、华夏银行和兴业银行。这三家银行普惠型小微贷款客户数分别为62.02万户、38.52万户、12.43万户，分别较上年末增长了32.09%、28.53%、36.89%。

普惠型小微贷款客户增幅最小的是光大银行，该行普惠型小微贷款客户数为38.11万户，较上年末仅增长2.12%。

利率及不良率

从利率方面来看，在已披露普惠型小微贷款利率的6家股份行中，民生银行上半年发放普惠型小微贷款的平均利率最高，为5.37%。不过，这已是较去年下降了0.55个百分点的利率，去年的平均利率则高达5.92%。

在已披露数据的股份行中，兴业银行是上半年发放普惠型小微贷款平均利率最小的银行，为4.47%，比民生银行低了0.9个百分点。

光大银行、华夏银行、浦发银行、招商银行上半年发放普惠型小微贷款的平均利率分别为4.86%、4.81%、4.8%、4.79%。

另外，从不良率方面来看，目前只有4家股份行在半年报中披露了其普惠型小微贷款的不良率情况。

其中，利率最高的民生银行，其普惠型小微贷款的不良率也最高，为2.47%。这一不良率与上年末相比，已下降了0.63个百分点，同时已是近三年最低。不过仍比民生银行全行不良率（1.8%）高出了0.67个百分点。

在已公布不良率的四家股份行中，光大银行普惠型小微贷款的不良率最小，仅为0.7%，比其全行不良率（1.36%）低0.66个百分点。

此外，华夏银行和浙商银行普惠型小微贷款的不良率分别为1.49%和0.79%，分别较其全行不良率低了0.29个百分点和0.71个百分点。