逐鹿互联网保险，群雄找“命门”

数据显示，2015年互联网保险行业融资并购的金额超过了70亿元，无论是创业公司的数量，还是资本的入场态度，互联网保险行业都已经迎来了发展的黄金时代。（可查阅野马财经往期《BATJ卖保险，互联网保险迎来黄金时代？》等内容）

互联网保险究竟该如何创新，互联网保险发展趋势如何？互联网保险的创业者与投资人，在近日华兴资本逐鹿X举办的互联网保险创新趋势论坛上，发表了自己的见解。

曲速资本创始合伙人杨轩：互联网保险爆发的三个因素

第一，模式的创新。一个行业不管是效率提升，还是成本降低，必然会有一些新的模式创新。

第二，资本的助力。资本的助力在这个地方说稍微夸张一点其实就是泡沫，只有当一个行业存在一定泡沫的时候才有更多的人会进来，更多的公司来贡献更多的力量。很多公司肯定会死掉，但是会留下来很多更强的公司。

第三，标杆企业的崛起。一个行业里面如果有标杆企业把一些模式给跑通，把一些行业里面比较好的人才聚集起来，这样可以形成行业里面的标杆作用。

杨轩称，金融行业有意思的地方是，不存在单一寡头，也不存在像滴滴、快的这样垄断市场的公司。

互联网保险想要发展，关键是要从保险公司内部或者是从保险业的整个价值产业链、保险产品的生态产业链入手，形成比较大的变化。

众安保险副总经理吴逖：互联网只是保险业崛起的加速器，而非决定因素

“众安保险希望用技术手段让不同的金融需求得到更好的满足。”吴逖在“如何通过保险金融工具的创新应用  加速创新创业”的主题演讲中指出，这其中有一个大致的过程，我们未来发展主要涉及三个层面。

第一是数据技术本身。目前众安保险在不断促进产品的迭代和进步。

其次是活数据的构建。数据静态地看意义不大，必须不断小步快跑地对数据进行更新，同时要让数据之间产生关联。

第三是金融需求场景化。其实保险是一个很万能的工具，可以应用于不同场景，解决很多问题。而且场景化不仅是在这个场景下用户需要一个保险，而是要真正挖掘场景中用户需要什么功能，这个功能如何用保险工具去完成和解决。

当谈及中国保险业发展未来时，吴逖表示，我国保险业的饱和度其实远未到拐点处，最大的拐点在哪儿呢？当保险在人们心目中由弹性需求向刚性需求转变之时，我国保险深度、密度以及市场结构将迎来天翻地覆的变化。而在这一过程中，互联网可能起到加速器或推手作用，但不会是决定性因素。

逐鹿X对话：创业者篇——未来互联网保险创业领域的机遇与挑战

OK车险创始人 齐石：互联网车险发展的三个趋势

第一个趋势，越来越轻的渠道和越来越重视回归到产业和风控，这是整个行业发展的动向，也是保监会希望行业发展的方向。

第二个趋势，随着车联网和智能汽车的发展，个人出行数据将会成为互联网车险领域里面风控的核心元素。

第三个趋势，随着共享经济的发展，使得人们出行的方式越来越各种各样，所以人和车之间的绑定会越来越分散。如何获取人的维度的出行数据和生活方式的数据，将会更有核心的价值。

水滴互助创始人 沈鹏：做互助计划，风控和获取用户样重要

沈鹏称，风控做得再好、再严谨，如果没有把用户做起来，没有用户给保险公司拿钱投票，那么团队的付出就没有价值的。

团队的精力是有限的，在当前阶段纳新非常关键，当前获取用户成本足够低，要持续去纳新。在一定可控范围内要做到极致，未来用户迁移也需要成本。

对于互助来说，最大的点是在于通过第一次让C端用户操作完全部的购买体验，并且可以持续关注品牌后续的服务，这样才能产生用户对保险公司的认可。

“我是觉得要把用户规模至少过到两三百万甚至更高规模的情况下，你再根据一个一个互助计划的用户特质来衍生盈利模式。”沈鹏在谈及互联网保险公司时这样说。

慧泽保险网总经理 蒋力：从理财方面讲健康险是人最基础的需求

在理财社区中，保险是基于信任才有机会去转化的。就像一场足球比赛，有前锋、中场、后场，但是一样有守门员，守门员是人生所有投资里面最基本的杠杆，可以用保险来解决。

蒋力对健康险很有信心，“中国的健康市场，未来国家的养老其实是有缺口的，其次是未来的生活环境，中国还是要持续需要改善。在这样的情况下健康保险一定是中国最大的保险需求。”

蒋力称，线上保险服务，如果理赔和对客户的服务做得比较好，用户基于对公司品牌的信任，就愿意在平台上购买长期的健康险。

逐鹿X对话：对话投资人篇——保险的变与不变

复星昆仲合伙人 杨绍东：互联网保险和传统保险的边界会越来越模糊

监管部门对保险公司的监管，更重视的是保险公司产品的发行过程当中的信息披露、主体合规性，还有一个更重要的是有没有长期偿付能力。

保险业越往后发展，会越来越像一个大数据公司，而且会变得轻资产。

另外一个可能的趋势，是保险产品在未来会越来越多地变成一个服务模式。

启明创投合伙人 吴静：互联网保险难出现P2P早期的疯狂

从本质上来讲，对互联网保险来说，监管的重视力度会更强一些。互联网保险的创新是符合国家发展，也符合人民利益的，国家从大的精神层面鼓励好的创新，很多创业公司也能在创业初期跟监管保持比较好的沟通和互动。

To C未来的发展跟未来的监管走向关联度非常高，这是持续影响to C公司成长空间很重要的因素。

国科嘉和合伙人 曹捷：从两个角度谈创新

从产品侧来讲，一个关键词是场景。互联网保险的发展已经创造出许多新型场景下的嵌入式的保险和类保险产品，比如发生在电商退货、在线支付、交通拥堵、旅行延误等各类场景下的新险种，进而不断产生出产品创新和迭代的机会。

从销售侧来讲，又可以分为渠道和客户。围绕渠道，出现了不少销售工具和渠道模式的创新。围绕客户，可以挖掘从流量经营到精准营销，从售前核保到售后理赔等各个环节的客户体验的创新。

不管从以上哪个角度，都可以关注如何更有效地利用好技术侧，因为大数据、移动互联网、智能设备、区块链等新技术的发展，不断给上述创新带来了支撑和可能。

信天创投合伙人 蒋宇捷：保险行业未来的四个趋势

第一是线上化。根据国外的统计数据，整体的用户线上化去购买保险的比例达到了45%，而目前在国内还远远达不到这样的数字。

第二是个性化。现在标准化的产品，其实不适用于每一个客户，未来的保险一定是根据客户自身的特点进行量身定制保险产品。

第三是智能化。比如说，跟场景数据、大数据以及用户的一些量化指标结合，为整个传统的保险价值链改造、优化，最后为风险提供定价。

第四是扁平化。中间很多的链条和环节是完全没有必要的，可以用更高效的方式例如机器和工具来替代和简化。