为什么消费金融具有如此强大的吸引力？【2016消费金融全国巡回峰会暨创新创业大赛】

随着经济步入新常态，消费升级和经济结构优化成为拉动我国经济增长的新引擎。在中国，消费金融市场正在进入爆发期，未来5年市场容量将以每年20%以上的增速扩张。

2016年8月4日，由清科集团、神州融、益博睿、阿里金融云联合主办的2016消费金融全国巡回峰会暨创新创业大赛在北京启动，以聚焦场景，共建生态为主题，首次在全国范围内搭建消费金融场景流量和资金项目对接展示平台。

中关村管委会郭洪：

把消费金融业务渗透到社会的各个毛细血管当中去，真正做到普惠金融

在供给侧改革和经济结构深度调整的大背景下，消费金融迎来了新的发展机遇。互联网一代和移动互联网一代这些新的消费群体的兴起，不光出现了新的消费意识，还有一些全新的消费模式和场景。移动互联网技术带来了便捷性，正在倒逼消费金融供给模式，加速变革，消费金融市场出现了巨大的缺口和巨大发展机遇。

金融科技的快速发展，推动了消费与金融的深度融合，构建了金融服务和实体经济的良好生态。消费金融的发展，不仅仅是一个场景应用，也不仅仅是一个模式创新，背后实际上是基于强大的技术支撑。未来要以金融科技为抓手，加快推动消费金融发展，为新经济发展提供新动力。

神州融联合创始人黄海珈：

万物可期，场景无处不在

但凡在工作和生活当中的TOC场景，或者是服务，不管是从什么场景，只要涉及到付费，都有可能是我们消费金融的场景。现在巨头林立，BAT以及奇虎360等也进入了消费金融领域，但是在巨头夹缝当中一定会存在着大量的细分市场，创新创业者还有非常之多的增长点。

场景端解决的主要还是流量和获客触点的问题，这里有一个很大的问题就是风控，由于政策的变化，使得整个行业出现了很大的整顿和收缩，使得大轮驱动的消费金融场景这一端的活性就受到了很大的限制。接下来一个很大的趋势是如何实现场内资金，也就是说执牌机构的钱，如何能够高效率进入到灵活、活跃，又无所不在的消费金融场景里面来。

清科集团执行副总裁兼清科研究、清科母基金董事总经理符星华：

互联网的消费金融的场景化，细分，垂直化和普惠化，实际上是整个消费金融的桥头堡

消费金融最核心的几个要素，场景端是一个，资金端是一个，场景端主要是触点，资金端核心是低成本。在这一条产业链上面，整个产业链由资金端，场景端和设施服务端去构成。场景化是整体消费金融发展的趋势。互联网消费金融的发展，推动了消费金融整体普惠化的发展，推动了整个信用体系在国内的整体发展。整个互联网消费金融，由场景化的入口，金融嵌入交易，由数据驱动整个金融服务的群流程。消费金融产品的个性化和定制化，会成为消费金融2.0非常显著的特色。同时共享与赋能的模式，或将成为新的方向。

益博睿大中华区董事总经理姚诚彰：

未来中国在经济规模上一定会成为世界第一

对金融信息的开放，跟大数据的信息的分享、交流、管理和保护，这可能会制约中国的互联网金融的发展。到目前为止中国资产证券化的步伐还是落后于美国。消费金融从业者在中国可能面临的挑战有三个地方，首先在征信体系还有诚信体系的建立上，中国更为滞后。其次目前主要金融的征信全部在银行体系方面，我们希望看到互联网金融在这一方面发挥应有作用，最后是信息的分享、管理与规范。    

阿里巴巴集团，阿里云金融事业部总经理徐敏：

消费金融公司未来会成为C2B，以消费者为中心进行产品创新。

金融行业最重要的三个层，第一是连接层，第二个是数据信息，第三个是计算。

在传统企业来说，社会经济是一个柱形，第一第二第三产业是分开的，意味着今天任何的产业需要金融服务的时候，一定是要你有需要的事，你来找我，不是我去找你，是你来，而不是我往，这是传统金融的一个变化。而现在消费金融公司可以把金融放在产业里面，所以是我往，从你来来到我往，是金融行业互联网化最重要的变化。

主题讨论：场景+风控+资金，消费金融如何破局？

吉林九台农商银行副行长王锦：

互联网金融市场这块蛋糕一个人是吃不掉的，需要大家来把它切好

银行业未来会坚持传统风控，除了多年形成的经验和运行模式之外，还会更多借鉴一些来自于互联网端不同的领域这些征信系统，更准确给客户画像，更准确的来把控客户的风险，不仅是在贷钱，可能更关注贷后，甚至好的公司可以做到贷后的预警机制。

从线下再向线下真正服务客户，传统渠道大家看重的是客户，银行业要下沉到客户中，为客户提供他们真正需要的金融产品。消费金融市场未来一定是百花齐放，慢慢的各有一些细分行业的巨头，天下大事分久必合，合久必分。

迪信通高级副总裁CFO冷建闯：

普惠才是消费金融走得更远的重要因素

从互联网的消费到地面消费，中间的确是有一个竞争的过程，但时至今日，互联网金融仍然处在比较均势的状态，消费金融也会存在这样的情况。风控当中很重要的一点就是普惠，把利率降低一点，最后才会实现三方的多赢，如果金融机构定很高的利息，实际上是逼着消费者逾期。

美团网副总裁杨锦方：

信贷行业，是典型的渠道为王的行业

消费金融核心竞争要素有几个关键点，一个是渠道，一个是数据能力。消费金融是比较有危险的行业，真正对风险有很强的敬畏心，才能长期发展下去，扩张是非常重要的，但不是唯一支撑发展的因素，风险是一个最大的制约，消费金融最后的竞争是风控的竞争。现在在互联网上提供的金融服务，其实真正的创新点并不多，后端这些风控的本质逻辑没有变化，变化的只是数据获取方式。

用钱宝创始人焦可：

当互联网金融野蛮生长时期过去，一定有人会被淘汰

最早期的金融其实很简单，慢慢开始逐渐的细化，最后细化出一个很大的领域，这个人是没有强特征的，是弱特征，使用技术来解决这个问题，在某些领域确实会发现技术是有很大的优势。互联网金融野蛮的时期一定会过去，如果公司没有形成核心的技术，要么转行，要么找新的核心技术，当潮水退掉的时候，一定有人裸泳的。

百合金服总经理厉冬：

全行业的垄断不会出现，但是垂直领域会有领头公司，行业集中度会提高

消费金融肯定是很多领域是过剩的，当然也有很多领域是尚待开发的，特别是一些垂直领域，公司在垂直领域里还是有很大的机会。监管只是对整个体系的评价，过去是疯狂生长，现在是大检查的一年，相对来说风控体系比较强的平台会生存下来，未来也会有一个大的发展。