被指“洗钱”后欲索赔千万！拼多多为何这么硬气？ || 快报

面对“洗钱平台”的指控，拼多多果断向自媒体“差评”发起法律诉讼。

5月26日，“差评”发布一篇名为《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》的文章，直指拼多多涉嫌博彩洗钱类违法交易。

5月27日，拼多多回应称，“文章系彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失”。与此同时，拼多多还表示，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。

这边拼多多摆明证据，奋起反击。另一边，自媒体“差评”也道委屈，“发现了事情你们就抓紧时间加大力度抓坏人就行了啊，起诉我们干嘛啊。”如今，双方各执一词，指控渐渐演化成“罗生门”。

在拼多多感叹频频被黑的背后，究竟孰是孰非？“洗钱平台”指控背后，拼多多又有着怎样的困扰？

陷入“洗钱”质疑

“差评”的文章中称，后台粉丝的朋友在赌博APP上充值时，发现跳出拼多多的微信收款二维码，钱也悉数转到了“拼多多平台商户”里，付款截图里订单编号、交易单号、商户单号一应俱全。

 “差评”微博截图。

该爆料者表示，这种情况在最近两三个月大量出现，广泛用于市面上各大博彩盘口和网络赌博 APP。文章不仅认为“拼多多是博彩网站收款的支付通道”，甚至还给出了骇人听闻的数据，“预估这块业务在拼多多的日GMV（成交额）达到五亿元”。

在 “差评”描述的测评中，当用户往这些APP里充值时，支付界面会出现一张支付二维码。按照提示扫码后，屏幕上却跳出了拼多多的界面。这时并非直接支付，而是购买“斗鱼直播游戏道具”的“代付”操作。文章中称，经过多次不同的商铺测试时可以确定，赌客的最终充值款都流入了拼多多店家，由此推断，非法赌资经过拼多多这道操作就被洗白了。

这一方式之所以隐蔽，皆因代付订单不会出现在赌客手机中的拼多多APP上，更不会知道是为谁代付。支付成功之后，这些平台上的“异常店铺”，往往会在集中时间段、有大批资金入账，再流入拼多多店家。资金“洗白”之后，便成了合理合法的拼多多店铺流水收入。

文章还以拼多多相对宽松的审核为由头，说明这种“今年才兴起的一种新型支付方式”不仅吸引了入驻的商家呈现指数型增长，还拉动了拼多多将近5亿元的GMV。

面对“洗钱”的指控，拼多多方面表示，文章“极尽夸张的撰写和陈述”是对公司声誉的“恶意夸张和贬损”。随后，拼多多更第一时间举出多项证据，反驳“差评”的指控。

拼多多风控相关负责人表示，早在“差评”的文章发布前，拼多多已经把文章所提及的店铺，如“梅加瓦蒂会让”、“成红的店铺”、以及“文文大号潮牌”都进行了风控系统屏蔽。

该负责人强调，拼多多任何店铺均为实名制开店，任何涉嫌非法行为都可被溯源，没有一个可以被洗白。“作为一家没有自身支付通道，纯依靠第三方支付通道的电商平台，只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，拼多多平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。”

 拼多多方面展示的拦截邮件截图。

据拼多多官方给出的数据，截至目前，拼多多已经陆续向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。

文章当中，最让外界惊掉下巴的，是“差评”所写到的“该业务在拼多多的日GMV达到五亿元”。

对于这一说法，该拼多多风控负责人显露出愤怒：“这种表达近乎于玩笑，但充满了恶意。”

为了自证清白，该负责人给出了蚂蚁金服转发至拼多多的风控关注邮件，此类商家通过支付宝二维码发生可疑性交易的金额从2019年4月12日至2019年4月17日呈现逐次下降趋势，从最高日的每日94万元下降至每日60万元。这与指控所说的五亿元，实际上相差六七百倍。

拼多多的烦恼

尽管拼多多的还击有理有据，但从另外一个角度看，自身没有支付通道的拼多多确实有被黑产攻击的困扰。

“差评”指摘拼多多对“日日流水五十万”的异常数据不敏感，另外，也对“买家资金在确认收货或15天系统自动确认收货后才可会到达商家账户”提出了疑问。

对此，电子商务研究中心主任曹磊认为，“差评”文章说拼多多有15天可以处理但不处理的表述是不专业的。

他向无冕财经表示，电商交易的GMV中，虚拟交易占了很大比重，比如话费、游戏点卡、会员资格、视频VIP等，在这个领域当中拼多多不是交易量最大的平台，且此类交易不存在实物交易15天的交付期，而是付款即达成交易。

归根结底，对于并不具备支付牌照的拼多多而言，支付服务也只能依托支付宝和微信支付，处境确实很被动。

在回应中，风控负责人也直言监控的难点，“涉嫌博彩洗钱类违法交易主要是想突破支付通道，因此会在目前所有电商平台‘布码’，混迹于正常交易之中。而对于所有电商平台来说，判断难点在于，需将其从正常电商交易中进行剥离甄别，主要甄别依据就来自于支付机构的风控数据。”

甄别之难，从“差评”的文章就可窥见一二。文章中称，涉及的商户并没有明目张胆地使用违法产品进行交易，而是采用了斗鱼道具等虚拟商品“掩人耳目”，隐蔽性极高。

自媒体“江翰视野观察”认为，如果商户从信息到身份都是真实的，进行的交易也都是真实的话，若用户不举报电商平台就很难判定这笔交易是不是违法交易。“特别是对于本身并不做支付的电商平台来说，它更不会有支付风控系统对这笔交易进行反洗钱的风控，这个责任不在电商环节。”

对这一观点，曹磊表示认同，“拼多多和淘宝这样的平台在面对从事博彩业的人，确实无法在前期就能甄别出哪些是坏人哪些是好人，只能依靠工商税务和银行资金流水来研判并进行事后监管。”

实际上，拼多多的监管，从其向执法机关报送的可疑交易数据就可以看出成效。“拼多多在回应里展示了4月12日至4月17日通过支付宝扫码支付金额，从94万至60万呈现逐日下降的趋势。拼多多表达的意思，正是在拿到了支付公司数据之后我是在监管的，且监管是有效的。”曹磊补充道。

拼多多展示的风控邮件。

双方争论发展到这个阶段，拼多多的态度很是坚决，发起法律诉讼，并向自媒体“差评”索赔1000万。面对天价索赔，“差评”依旧挺直了腰板，表示自己只是做了打击博彩业的好事。

从拼多多此前的经历来看，它确实不止一次受到黑灰产的攻击。无论是此次被质疑沦为“博彩网站洗钱平台”，还是此前因优惠券漏洞被“薅羊毛”，其背后都凸显出拼多多平台的漏洞。

为了能减少这些问题的发生，曹磊也提出，拼多多应该积极与支付公司沟通合作，“在事件当中，比较实际走账支付掉的是这些持牌支付公司，拼多多不过是被利用的一层表皮。而在拿到支付公司数据之后，拼多多可以更积极的甄别和处理有问题的店铺，将这一批数据报送到执法机关处理。”