这种没有背景的小银行靠不靠谱

2014年12月，我国第一家试点民营银行深圳前海微众银行成立。在接下来的半年时间内，5家首批试点民营银行全部亮相。

作为我国银行体系中的“鲶鱼”， 5家民营银行给银行业带来了“鲶鱼效应”了吗？在激烈的竞争环境中，这一年来它们自己到底过得好不好？最近，监管部门又批准了2家民营银行筹建，这又意味着什么？

来来来，我们对民营银行提出4个小问题，一起考考它们

5家首批试点民营银行过得好不好？

哪几家民营银行的发展比较有料？

深圳前海微众银行、浙江网商银行在互联网银行方面，上海华瑞银行在科技金融及投贷联动试点方面，温州民商银行、天津金城银行在服务地方经济方面，都值得关注。民营银行体量较小，机制灵活，市场化程度高，试错成本较低，我们期待他们在产品创新、体制创新等方面为中国银行业探索出新的方式和模式。

我认为，只有不断完善公司治理，实现市场化经营，实现“民资”+“民营”的实质性结合，才能打造出真正的民营银行。而在市场化经营中，差异化经营是民营银行的核心竞争力所在，也是衡量此次民营银行试点是否成功的重要标志。

新获批的2家民营银行有前途吗？

日前，重庆富民银行、四川希望银行获批筹建，意味着我国第二批民营银行即将诞生。重庆市和四川省是我国经济发展比较有活力的区域，多年的发展奠定了厚实的产业基础，形成了良好的金融生态环境，中小微企业和老百姓金融需求旺盛。如果立足于这样的区域，引入专业的金融人才，借助现代商业银行经营理念，两家民营银行未来发展可期。

民营银行下一步的发展要靠什么？

对于民营银行，我有两点希望：

一是要做中国的社区银行。民营银行产生的意义，在于改变目前银行与经济发展不均衡的状况，增加金融供给主体，填补我国商业银行特别是大型商业银行无法或无力顾及的市场，从而优化和完善金融体系、改进和提升金融服务。因此，民营银行应定位于社区银行。社区可以覆盖城市中的一个城区，也可以覆盖一个中等城市，甚至几个中等城市。

二是要走差异化发展之路。多年来，国内商业银行不同程度存在着重同质化竞争、轻差异化发展现象。民营银行要努力改变这一点。在客户选择上，不能好高骛远，应将中小微企业和个人客户作为主要服务对象，并在产品、流程和考核上持之以恒予以落实。尤其是不要贪图做大做全，不要片面追求规模的扩张，要追求“小而精”“小而美”。美国的一些社区银行，规模始终不大，有一些的总量规模也仅在十几亿乃至几十亿美元。

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