麦子金服黄大容：其实，网贷“最坏的时代”已经过去了

“当年e租宝、大大这类问题平台引发的信任危机与2018年部分平台出现问题的情况是一模一样的...如果对比起来的话，现在的政策环境、市场认知、征信体系都在逐步成熟...是最好的时代”。

——黄大容

过去，提起P2P网贷，文人骚客总是喜欢用《双城记》中的那句话去描述：这是最好的时代，这也是最坏的时代；现在，多数的文人骚客和从业者都认为：最好的时代已经过去，这就是最坏的时代；但对于黄大容女士来说，似乎不是。

工作照中的黄大容女士像一个刚从校园走入社会的美女大学生，而现实中的黄大容女士比照片中多了一份沉稳和阳光。她的办公室里主要的装饰品是一个放满了书的书架、些许绿植和一个记录了麦子金服发展历程的照片墙。

4月12日，读懂新金融的记者受邀前往上海与麦子金服CEO黄大容女士就网贷行业发展问题进行交流，与网贷行业当前普遍的低沉不同，黄大容女士在交流过程中并没有显示出对行业或平台经营的担忧，更多的是平静和期待。于是，读懂新金融问：您为什么这么乐观？她回答说：或许和我看的书有关，或许和我的性格有关，当然，最重要的是，我是真的认为现在的行业环境比过去好很多，为什么不乐观呢？

本文将交流内容分为三个部分，分别就行业、企业和出借人三个话题展开。

1、十年风雨，这不是最坏的时代

从2009年成立至今，黄大容和她一手创立的麦子金服经历了一个“近乎完整”的行业周期，除了还没有进行的备案。

“如果我们去看网贷的整个发展历程，会发现当年e租宝、大大这类问题平台引发的信任危机与2018年部分平台出现问题的情况是一模一样的，但是那时候行业的发展前景是模糊的，各种‘妖魔鬼怪’都有，如果对比起来的话，现在的政策环境、市场认知、征信体系都在逐步成熟，这其实不是最坏的时代，而是最好的时代”。

有人说，阳光和自信是一股从内到外的气场，是无法假装、也无法用行为和衣着去弥补的。

麦子金服和麦子集团的“内”或许是黄大容女士阳光、自信的根本，黄大容女士进一步提到“其实这几年麦子集团做了很多事情，麦子金服是整个麦子集团重要的一环，我们会持续经营下去，虽然可能会经历风雨，但没有经历风雨哪能见到彩虹。我们会认真负责地做好与监管机构的汇报沟通工作以及对出借人合法权益的保护工作”黄大容女士说。

2、公益中的“管理学”

在麦子金服，有一个很大的展柜，放在了职场一隅，上面是密密麻麻的奖杯和证书；还有一个照片墙，放在了大门口，上面是百十张麦子金服公益活动的照片。除了多数企业都会做的捐款、捐物、助学之外，麦子金服还有一项比较特殊的公益活动——捡垃圾。

据了解，截至发稿日，麦子金服已带领用户在不同地区累计开展了42场垃圾拾捡工作，参与人数达到1700多人，最小的参与者只有5岁，最大的参与者已经80岁，累计徒步199km；捡拾垃圾7900多斤。

到2019年年底，麦子金服计划累计进行100场公益捡拾活动-百城环保行。响应国家的垃圾分类项目，目前麦子金服的徒步捡拾会同时涉及到垃圾分类相关的知识科普。近期已经有15场活动涉及到了垃圾分类 。

“金融是一个离钱最近的行业”，黄大容女士认为，从事金融行业尤其是从事网贷行业，为人必须正直，但人性往往是禁不住考验的，唯有从内心深处让员工感觉到责任，才能实现内控效果的最大化，“参与捡垃圾的人既有员工也有我们的用户，在做公益的过程中，让员工和用户成为朋友，知道用户的钱也是来之不易的，员工在工作中就会尽最大努力保护用户的合法权益，同时也可以让用户对我们有更多了解”。“特别是高管，一定要正直”，这句话在整个交流过程中，是黄大容女士提到最多的一句话，“所以我们的高管团队必须要亲自参与到公益当中，每三个月必须参加一次，在做公益的过程中培养和坚定他们的责任感。”

3、出借人如何筛选平台？

2018年以来，部分平台出现问题，出借人信心大挫。特别是近期个别老牌平台也出现问题，出借人刚刚有所恢复的信心，再受打击。

在此情况下，过去筛选平台的标准似乎已经不再适用，从行业高管的角度，是如何建议大家选择网贷平台的呢？黄大容女士从以下几个方面给出了建议：

平台是否有相关部门出具的安全等级保护审核回执。麦子金服是较早取得相关机构出具的网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的平台；

平台是否全量上线银行资金存管。麦子金服已于2017年全量上线银行资金存管；

平台资产是否优质、真实、小额分散。个别问题平台的资产是由第三方提供或小微企业借款，而麦子金服的资产是个人借款，而且借款人大多是高学历年轻人群；

平台运营时间是否较长。麦子金服已稳健运营近十年。

此外，还可以做些逆向筛选，看下哪些平台危险性较高或者在未来的竞争、合规压力比较大，比如：只注重业务规模而不注重业务质量的激进型平台；只注重赚钱不注重合规的“野路子”平台；只有单边基因的平台：即团队只有金融单边基因或只有互联网单边基因。

“其实，备案只是一个新的开始，未来这个行业还会面临很多挑战。不过做企业就是要随时面临挑战的，因为难就不做了吗？就要悲观对待吗？最难的时候，我们都挺过来了，何况现在？”黄大容女士笑着说。