芝麻信用终止与部分现金贷平台合作，搜狗就在其中？

11月21日，据新浪财经报道，一家现金贷平台负责人表示，近期该公司收到芝麻信用关于终止服务的通知，芝麻信用将于2017年12月22日终止与该公司的合作。

芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，运营主体为芝麻信用管理有限公司，目前已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋等上百个场景为用户、商户提供信用服务。

关于此次芝麻信用终止合作的现金贷平台有多少家，独角金融联系了芝麻信用的相关负责人，但对方表示不方便回复。

01

未公布终止合作平台名单

据国家互联网金融安全技术专家委员会近期发布的调查数据，当前从事现金贷业务的平台有2693家。

对于芝麻信用暂停合作的具体平台名单与数量，独角金融询问蚂蚁金服方面，对方公关部人员回复称，“消费金融行业是芝麻信用对外合作、开放的领域之一，芝麻信用的合作伙伴包括银行、持牌消费金融公司等等。我们希望通过开放技术能力提升行业风控水平，让更多长尾用户获得普惠金融服务。目前芝麻信用对合作伙伴的管理是从资质和产品两个维度来看的，没有专门针对现金贷公司的政策和服务。”

独角金融注意到，对于没有消费金融牌照，刚刚在美上市的搜狗，旗下有一款现金贷产品“一点借钱App”，也与芝麻信用有合作。

（图来源：一点借钱App）

此前，有爆料人向独角金融表示，“一点借钱App”年利率高达180%，逾期年利率达252%，超过了国家规定的24%。

对此，独角金融曾致电一点借钱，其客服向独角金融明确表示，“如果是第一次贷款，则每天利率是0.5%，逾期的话每天是0.7%的利率。”

按照客服的说法计算，确实如爆料人所述，一点借钱的年利率为180%，逾期年利率达到252%，超过了国家规定的24%的上限。

（图来源：一点借钱App）

网贷之家研究员王海梅向独角金融表示，“《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，但这个逾期利率明显超过24%，是不合理的。”

对此，独角金融联系了搜狗和蚂蚁金服的相关负责人，询问此次搜狗是否被列入芝麻信用的终止合作名单里，但双方都未有回复。

02

现金贷监管政策“山雨欲来”？

关于此次芝麻信用的最新动态，业内专家江瀚表示，“意料之中”，业内对于现金贷监管政策的出台也做好了心理准备。

对于停止与部分现金贷公司合作，蚂蚁金服官方回应称，“近日在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用，不当催收，没有按照协议履约等问题，所以暂停了合作。芝麻信用对合作伙伴有明确的准入规则，还会持续排查商户的资质、产品和服务情况，后续，如发现类似问题，也会立即停止合作。”

江瀚也表示，现阶段的现金贷市场或者说互联网金融信贷市场由于参与方众多，有些风险虽然没有爆发出来，但是已经给市场带来了一定的不稳定因素，所以从征信机构的角度考虑，芝麻信用等征信机构终止与部分互联网金融机构的合作是一种自身的风控行为。

而且，江瀚认为，芝麻信用此举与近日国家监管层透露出来的从严管理现金贷平台，进一步进行市场规范的导向是相互呼应的，可以理解为，未来互联网金融信贷市场的管理将会进一步从严。

03

风控命门须捏在自己手里

目前，互联网金融平台，甚至传统金融机构，已认可线上征信数据。在2016年5月，光大银行就宣布与芝麻信用正式合作，引入芝麻信用全产品体系，在取得用户授权后，将借鉴芝麻分作为在线发卡、风控的依据。

波士顿咨询公司也曾发布报告称，从2015年下半年起，中国多家大型商业银行对芝麻信用产品进行测试。从实际应用看，芝麻信用评分表现出较高的覆盖度和违约风险识别能力，对银行自有风控模型做出补充，其中某股份制银行信用卡中心与芝麻信用在贷前审批、贷中监控和贷后追偿等领域进行了全流程合作，让该机构将信用卡审批通过率提高了2-3个百分点。

不过此次事件也暴露出，互联网金融机构很多的自身风控能力还是不足。

江瀚认为，互金平台一方面需要依托征信机构强化自身的风控水平，另一方面也显示出来一些机构潜在的风控问题。金融企业做核心的竞争优势就是风险控制，风控能力缺乏的机构在某种意义上来说就不能进行一些高风险的金融业务。未来风控能力不足的机构有可能会被市场淘汰出局。

从另一个方面讲，对于金融机构而言，自身需要培养核心的风控能力，否则，如芝麻信用这样的第三方征信平台一旦变动，平台自身就可能遭受巨大影响。