网贷平台升级的背后 科技是主导

9月26日，易通贷品牌重塑发布会在北京五洲皇冠国际酒店召开。易通贷是一家成立于2011年3月的网贷平台。此次发布会以易通贷品牌升级为主，不禁引发独角金融对主导网贷平台升级背后原因的思考。

就互联网金融整个行业来说，从传统P2P到现在FinTech，已发展将近10年时间

2007年，以拍拍贷为代表的网络借贷平台成立，开启了新金融万里长征第一步。到了2013年，马云创立了余额宝，掀起了一轮的互联网金融的热潮，被认为是中国互联网金融大发展的里程碑。

易通贷CTO的张若飞在会上也表示，2012年、2013年新金融发展尤为迅猛。它起点的标志就是大型的互联网公司技术带到整个金融行业，尤其像阿里余额宝的技术。

科技赋能 金融的第一生产力

其实科技从最早只能覆盖少数人群和企业，到现在覆盖到更广泛的人群，降低资金获取成本，形成了现在“全民金融”的现状。如，做牛奶的伊利、做婚介的世纪佳缘、做珠宝的周大福纷纷开始涉足互联网金融。

同时他也提到，互联网金融行业的核心技术主要在大数据应用、人工智能技术、及安全技术三个方面。

互联网公司一般用分布式爬虫集群丰富客户的各种信息，金融业直接把互联网技术拿过来获取借款人信息，包含着非常好的数据切入和利用场景。此外，用数据来判断资产是否优良及客户风险高低对新金融机构风险把控至关重要。

人工智能技术不断优化互联网金融机构反欺诈和风控能力。它通过海量数据处理完成深度神经网络的学习，可以不断创造样本，学习样本从而优化模型。

在安全技术方面，张若飞表示，“对互金来说，资金的安全比什么都重要。”

包括易通贷在内很多金融机构其实在整个安全的体系上都花费了很多的精力。以易通贷为例，不光整体的系统采用分布式的服务、微服务架构，以及在网络层面和应用层面等其他方面，都投入了大量的人力物力做安全防控。

未来，打通数据孤岛、降低欺诈风险、提高信息安全，将依靠和应用更多新科技，如生物识别技术、区块链技术等。

正如张若飞所说：“科技是金融核心，也是它的第一生产力。”

风控升级 科技担当主力

传统金融机构贷款，线下需要企业报表、抵押物等大量的资料，过程效率低且易发生道德风险。而现在金融机构贷款的数额可能几万、几千采用传统的风控手段得不偿失。因此，技术完善风控变得迫切且必要。

会上，易通贷CRO秦天提到“信贷工厂”技术，对金融机构来说是行之有效的方式之一。

信贷工厂把整个信贷的过程，分成若干个环节，借贷流程标准话，每个环节由专业的人负责，相互之间会有一个监督和复核的过程，大量减少道德风险和欺诈的出现。

目前建设银行、中国银行、杭州银行、汇丰银行、渣打银行等主要采用的风控技术。

他还提到目前，目前平台推荐产品及核验是否存在欺诈风险时都用到的用户画像也可以通过技术手段得到。

依据平台提供的客户基础信息，每项数据后面都可以依靠第三方数据公司的技术手段挖掘出一串信息。

通过信息汇总机构可以了解借款人更多的信息，包括地址、精准定位、习惯、爱好及是什么样的人。

对于信息不对称及对未来的不确定性产生的风险可以通过这些手段来降低。

由此可以看出，不管同意与否，科技已经在改变金融，突破传统金融达不到的领域和人群，同时又以“护卫者”的身份，维持着众多平台数据的运转。