10位大佬告诉你，2016互金时代如何演绎？

让舆论用“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代”形容的行业，往往都是站在时代最前沿的创新事业。

频繁使用狄更斯的《双城记》开头语，暗示着属于互联网金融的时代到来了。

中国正在进入财富管理时代，市场空间规模巨大。在全民理财、资产证券化与“互联网+”的时代浪潮下，中国的互金业的市场空间巨大。

去年的监管政策出台表明，互联网金融将迎来规范发展期，监管体系会更为完善和落地。行业进入规范化、去泡沫化发展的过程，必然会经历一系列的深度洗牌。

在此过程中，具有优势的企业会乘势而起，表现平平的企业则被大浪淘去，互联网金融行业将驶入健康发展的快车道。

野马君采访了10家互金业负责人，他们以互金业开拓者与实践者的身份，剖析行业，并试图描绘出这一行业的2016年身影。

人人贷联合创始人 杨一夫

掌众金融创始人兼CEO 张敬华

嘉实金服总经理 楼晓岸

金融加CEO 张锐

凤凰金融总裁 张震

天使街董事长 黄超达

亿百润总裁 曹薇

91金融联合创始人 吴文雄

爱钱帮联合创始人 赵静婷

懒财网CEO 陶伟杰

（排名不分先后）

1面貌更清晰

互联网金融经过多年的发展，行业对其认识发生了哪些变化？解锁行业发展困局要从哪些关键结点入手？

互联网金融业在经历了初步发展和野蛮增长后，或将进入一个系统反思的阶段。亿百润总裁曹薇认为，纯粹的互联网金融平台将不断的倒下，而金融支持的互联网化平台则会崛起。

伴随泛亚事件、众多倒闭跑路P2P平台跑路等怪象，投资人损失了真金白银后，才想到为何之前只知投资便利，没有考虑到投资标的的风险问题。嘉实金服总经理楼晓岸表示，整个市场已经深切关注到，互联网金融与传统金融一样，需要对资产的专业判断、甄别和管理。

互联网金融的本质是金融而非简单的“互联网+金融”。以互联网思维发展互金有优势，但是忽视金融问题也产生了不良后果，并在去年的多个案例中，付出了血的教训。行业内的从业者经过多年历练，明白了互金业的互联网业务只是基础，一味的追求互联网化并没有未来。未来正如曹薇所言，未来一定是金融支撑的互联网化。

互联网金融的核心并非是互联网而是金融。但是一些公司却本末倒置，以互联网为核心，金融则成了第二位。曹薇认为，当金融让位了互联网，风险控制则成了虚设，这是问题爆发的核心。

不过，互联网金融的连接问题还是需要行业深入探索。金融加CEO张锐认为，互联网金融创新，应该解决如何更好地连接。连接用户的时，要思考如何让用户体验更便捷；另外，还需要加强互联网与金融的融合。而行业的金融本质，则要求企业进行类资产的标准化、类资产的证券化。

2洗牌开始

为什么互金业问题丛生？业务创新往往伴随风险，然大面积的出现问题却让人有些始料未及。互金业的病根在哪儿？

从去年行业的表现看，一些互金企业可能因为走得太快而没有夯实风控，而一些企业却是揣着明白装糊涂，就是要浑水摸鱼。以征信为运营基础的互金企业需要重新建设自己的信用。统一行业的认识就需要监管的介入。

业内普遍认为，政策监管是行业信用建设的契机。监管确立了规则，玩票的人会被迫离场，认真做事的人就有了机会。人人贷联合创始人杨一夫表示，2016年互联网金融将真正进入“监管搭台，企业唱戏”的新阶段。

发问“2016，重生还是倒下？”的楼晓岸认为，互联网金融面临十字路口，明确细致的监管一方面给从业者指明了发展路径，让数年来野蛮生长氛围中战战兢兢的从业者们，明了如何去合法合规地发展业务，互联网金融行业很可能将迎来最大的一次发展机会。

政策监管肯定了互金的合法地位，让广大从业者松了一口气。而天使街董事长黄超达认为，政策也让行业更加自律，为想做事的企业提供了更为公平竞争的环境。

竞争意味着优胜劣汰。不必说玩票的企业如泡沫般破灭，连认真经营的企业也要面对激烈竞争的血雨腥风。可以预见的是，互联网企业在数量上会出现一定程度的收缩。凤凰金融总裁张震进一步预见，细分领域在新一年还将会出现收购合并的情况。监管意味着行业洗牌即将开始。

3格局变动

伴着互联网金融监管落地，市场竞争的优胜劣汰，行业格局在今年还将出现哪些新的变化？

2015年，面对央行的五次降准降息、股票市场的跌宕起伏、互金业的多事之秋，全民接受了一场金融教育。凤凰金融总裁张震认为，越来越多的投资人选择了互联网金融，虽然一些创新的模式在过去的一年中不被看好，但在2016年，优势将会逐步凸显。

从企业层面来看，企业将会在规范内更加踏实地深耕各自的业务。而互联网创新基因将会是这些企业的优势所在，顺应技术创新的浪潮也会为企业加分不少。掌众金融创始人兼CEO张敬华表示，中国正站在“科技革命风口与经济转型结点”，互联网金融倡导以科技创新为方向，用新技术手段可以服务传统金融未覆盖人群。

从行业层面看，互金业的金融属性将会成为深入剖析和重新审视的重点领域。互金无序发展的初阶更像是只在做连接功课，而监管政策的细化必将为行业带来崭新的金融面貌。曹薇表示，放眼未来，行业的发展大方向仍将是“金融+”，并非单纯的“互联网+金融”。

而不论如何侧重，行业肯定要回归理性。91金融联合创始人吴文雄认为，行业收益率告别“虚高”，未来借贷双方的利率都会下降回归到一个合理的区间。

赵静婷则细化了这一数字。她表示，今年网贷平台收益率还会继续下降，10%左右是正常区间。

不管收益如何变，走在行业前面的平台永远拥有机会。前期的积淀与努力不会在混沌中失去价值，坚守与认真总会得到回报。楼晓岸就表示，在新的发展阶段，互金平台的品牌价值梯队将陆续形成，品牌的试产认可程度将持续分化。这与吴文雄的观点不谋而合——马太效应凸显，大量的资本会不断涌入，2016年互联网金融将呈现出强者恒强的趋势。

外部金融环境可能也会对互金的成长产生正向或逆向的刺激作用。金融业内部的创新也会加快速度。银行、证券、基金等传统金融机构将吸收互联网金融的优势，在原有的金融服务基础上提供更多基于互联网的亲民服务，甚至亲自组建互金企业搭建互联网金融服务平台来创新金融服务模式和流程。这也是楼晓岸提醒的，在新的格局下，一大批对未来没有信心、没有准备的互金企业将消失。

4走得更远

在内外部环境变化中，哪种企业会在激烈中胜出？从哪些方面可以衡量一个企业的竞争实力？还有哪些领域的突破口可以抢占？

整体来看，在互金行业里，那些基础扎实、合规经营、注重风控和创新、拥有优质资产的互联网金融企业将迎来快速发展期。张锐表示，主动拥抱监管，同时加强自律才是互联网金融企业持续健康发展之本。

而在实际操作中，竞争往往比得是意识，比得是谁想到并做到。在认识上，互金企业也将敬畏金融与生俱来的风险特性，更多地吸取传统金融机构专业经验，或拿来技术或加强资产端的合作，不再唯规模、唯收益论。比如，在互联网众筹领域，天使街董事长黄超达表示，随着众筹爆发式的增长，风控和退出两大问题还需要格外重视。这两个问题的解决程度决定了众筹行业发展的高度。

具有责任感和使命感的互联网金融巨头，将会在监管落实中，走在行业前面，为行业的合法合规做出表率。懒财网CEO 陶伟杰认为，以此会带动政策的落实，并使得互金业得到传统金融机构的认可和接受，让互联网金融融入到金融生态之中，带给投资者更加安全规范的投资环境。

互金企业各司其责、有序合作，也会将帮助建成完整完善的互联网金融生态圈，而反过来看，这牵涉到当下企业的重新定位问题。楼晓岸认为，不论资产端、资金端，还是提供衔接服务的互联网平台、技术、基础设施服务都将面临角色定位问题。

另外，移动金融将快速发展。当前智能手机用户不断增长，移动互联网兴起也将助推互联网金融迅猛发展。张锐表示，金融加已经关注这一趋势，并重点就此布局，已经在手机端推出了专门适合移动互联的产品。

随着全民理财的热情高涨，互联网金融的社交与分享也会成为一大热点。91金融联合创始人吴文雄称这一现象为“人人金融”，并表示，每个垂直领域业态下的“人人金融”，在分享经济的趋势下，实现人人分享，会形成互通有无的共享金融模式。

而一切模式的普及离不开技术的支撑。赵静婷认为，技术驱动型公司发展，技术的发展已经让网贷行业在信贷效率方面逐步赶超传统金融机构。

具体到运营方面，消费金融是被普遍看好的资产。那些风险控制能力强的企业，将会发掘更多的质量优质的底层资产。张敬华表示，底层资产质量非常优秀，掌众金融将专注于最具发展前景的互联网消费金融，尚未完全成熟的小额消费信贷场景是其抢滩的领域。