消费金融：需求趋动还是供给端趋动？

当前国内的消费群体与消费观念正在发生变化，年轻人的消费占比不断提高，观念也从保守消费向超前消费转变，同时，国家政策积极推动消费金融的发展，鼓励居民消费。如颁布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，促进消费金融发展；两会期间，政府工作报告中提到要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品；发改委将消费金融试点推广至全国等。政策利好成为推动行业发展的重要因素。

在此背景下，2016中国消费金融国际高峰论坛于9月22日在北京举行。本次论坛由零壹财经主办，博勘咨询承办，零壹研究院、零壹融资租赁研究中心和华中新金融研究院提供学术支持。

零壹财经CEO柏亮在会上表示，消费金融存在4大趋势：

第一，消费金融服务的更多的消费场景，覆盖了更广泛的人群，从高净值到人群一直到大学校园都成为消费金融最激烈的战场之一； 

第二，消费金融将产生更加多元化的商业模式，不同的场景不同的机构所做出来的产品有很大的差异； 

第三，消费金融将以更快的速度创造更大的资产规模，这两年的消费金融产生的资产规模速度非常大，基于消费金融所发生的ABS产品频率越来越快规模越来越大，进入资本市场的速度越来越快，带动的基础设施建设和金融生态的繁荣，数据挖掘和个人征信推动作用非常大； 

第四，消费金融的爆发既是数量级的又是体系性的，快有有快的问题，消费金融的潜在问题也是行业非常关注的问题。

2015年，我国居民消费性贷款余额为18.96万亿元，根据波士顿咨询的预测，到2017年，我国该类贷款的余额将增长至30万亿~40万亿元；同时，2015年末，我国金融机构个人消费贷款在总贷款规模中占比18.8%，除去住房按揭贷款后占比为4.8%，这与国外成熟市场超过30％的比重水平相比差距较大。随着居民消费支出的逐渐增长，杠杆消费比重的提升将释放消费金融巨大的市场空间。

中央财经大学金融学教授郭田勇认为，要做好消费金融市场需要从三个方面入手：

一是鼓励各个机构进入消费金融市场；

二是发展征信体系，与消费金融紧密连接；

三是消费金融机构还要增强风险意识，要增强自律能力。 

FICO中国区总裁陈建认为，发展消费金融目前存在的最大问题是信息孤岛。大数据与云计算两项技术可以解决这一问题。