又要踩雷？民生银行18亿解困泰禾！频频踩雷之外，女行长27亿诈骗案终于宣判

来源：深蓝财经（ID：shenlancaijing）

在踩雷獐子岛、康得新、辉山乳业等近十家公司之后，民生银行的“雷友圈”又要再添一员了？看完泰禾集团日前发布的公告，外界抛出了这样的疑问。

泰禾集团的窘状，已是人尽皆知：集团债务危机还没有解除，旗下23家影院又全部暂停营业，曾经那些被认为是“豪宅”代言人的泰禾项目，更是遭遇大部分烂尾。

但就在这样的情况下，民生银行依然同意18亿元借款一次性延期两年半。这种迎“雷”而上的勇气，难免会让人担心民生银行会再次陷入债务违约风波。

毕竟不止在行外，在行内，民生银行也被爆出一起“明星行长”诈骗27亿的“假理财”案。随着法槌的落下，案件真相终于在一周前水落石出：这位年轻的80年女行长，在支付完给个人和企业的存款好处费后，剩余的钱拿去买了1套四合院、19套豪宅、10个车位，珠宝和玉石等物品，以及宝马X5、特斯拉等豪车。

泰禾18亿借款，民生银行延期两年半

民生银行与泰禾集团的18亿合作，情况是这样的：泰禾集团全资子公司珠海保税区启航物流有限公司（以下简称“珠海启航”）此前作为借款人与民生深圳分行签署了一份《借款合同》，借款金额为18亿元，借款期限自2017年12月20日至2020年12月20日。

但在借款到期的前一天，泰禾集团发布公告称，珠海启航和民生深圳分行就借款达成了展期协议，展期至 2022 年 6 月 10 日，泰禾集团同意为该合作中所涉及的负债和义务继续提供连带责任保证担保，担保额度为不超过 18 亿元，担保期限展期至 2022 年 6 月 10 日。

也就是说，本该在12月20日到期的18亿贷款，民生银行一次性延期两年半。

外界担忧的是，民生银行会因此承担巨大的贷款风险。因为无论是母公司泰禾集团，还是其全资子公司珠海启航，这两者的财务数据并不漂亮，何况泰禾集团已经身陷债务违约风波。

泰禾集团去年年报显示，其2019年营业收入为236.21亿元，归属于上市公司股东的净利润为4.66亿元，同比分别下降23.77%、81.74%。2019年末资产负债率为84.95%，现金及现金等价物期末余额为113.78亿元，而短期借款、应付利息和一年内到期的非流动负债期末余额合计为578.24亿元。

截至12月19日，泰禾集团及控股子公司对外担保总额超过最近一期经审计净资产100%；对资产负债率超过 70%的单位担保金额超过上市公司最近一期经审计净资产 50%。此外，泰禾集团对外担保中，实质性逾期债务对应的担保余额为约40.82亿元。

当然，泰禾的问题远不止如此。从媒体报道来看，泰禾集团在北京、上海、杭州、苏州、太原、福州、厦门、漳州、中山等城市，已经有20余个烂尾维权项目.

而被担保方珠海启航，截至今年前三季度，营业收入为0，亏损536万元。

除此之外，民生银行其他分行也与泰禾集团有所合作。据财经天下周刊报道，泰禾集团参股公司厦门泰世地产、控股子公司福建泰康，分别向民生厦门分行、民生福州分行借款5.1亿元、5亿元。这两笔借款都由泰禾集团担保，担保时间就在泰禾资金链最紧张的这两年。

民生银行的“雷友圈”獐子岛、康得新等公司在列

尽管不能预测未来两年里，珠海启航是否会爆发债务逾期，但可以肯定的是，民生银行的“雷友圈”在不断“壮大”。

仅在今年一年，民生银行就因为给獐子岛贷款一事，上了新闻热搜榜。3个月前，全国市场监管动产抵押登记业务系统信息显示，獐子岛用一批海底存货的虾夷扇贝抵押，从民生银行大连分行获得了9000万元融资。

消息一出，投资者都懵圈了：人家扇贝都跑了，你还借钱？

对于此事，民生银行随后紧急回应称：大连分行对獐子岛的融资不是新发放的贷款，而是存续贷款！担保方式不是扇贝，而是土地房产地产、海域使用权及海底存货抵押！

但民生银行的烦恼就此终止了吗？在扇贝风波平息后没多久，民生银行与康得新之间的纠纷又浮出水面。

9月28日晚间，曾经的白马股康得新发公告称，收到证监会《行政处罚决定书》及《市场禁入决定书》。证监会的结论是康得新在四年之内虚增了利润115亿。

问题是，康得新造假一案，跟民生银行又有何干系呢？实际上，民生银行是康得新最大的金融债权人，拥有*ST康得及其大股东康得集团的债券数额高达60亿元。除了被套牢的小股民叫苦不迭，民生银行必然也被“雷”得不轻。

值得注意的是，在上述两起案例之前，民生银行已经雷声滚滚。

比如，民生银行借给庞大集团5.54亿元，结果庞大集团因经营业绩下滑导致债务逾期；借给中信国安4亿，中信国安要申请破产重组；某支行给东方金钰放款3000万元，又撞上东方金钰9亿元债务逾期事件爆发；借给辉山乳业7亿元，不料辉山乳业资金链断裂；丹东港5亿贷款违约风险未消退，又陷入保千里债务违约风波，逾期贷款金额达2亿元。

还原民生银行27亿诈骗案始末，海康威视等公司牵涉其中

分析人士看来，行外如此频繁的踩雷，将民生银行在风控上的漏洞暴露无遗。

在行内，民生银行同样存在监管缺失，仅在2020年，民生银行就因违规违法行为连吃36张罚单，被罚金额累计1.3亿元，其中一笔处罚更是刷新2020年内银行业最大额罚单记录。

而3年前震惊市场的“明星行长假理财诈骗案”就是最好的例证，这起案件，最终使使民生银行北京分行受到了银监局合计2750万元罚款的行政处罚。

“明星行长”，指的是民生银行北京航天桥支行原行长张颖。这个外表踏实、业绩优秀的80年女生，在加入航天桥支行后，仅仅用了3年的时间就使该支行金融资产在全国排名第一。

民生银行曾在官网上大肆称赞：

“航天桥支行是民生银行北京管理部的一面旗帜，张颖同志是民生银行众多优秀党员干部的杰出代表。”

但民生银行不知道的是，张颖自担任该支行行长的那一天起，为提高业绩，逐渐走上了一条不归路。根据张颖的供述，最开始她以支付高于正常存款利率的方式招揽客户，高于正常存款利率的部分，用自己的钱支付。

这样的状态一直持续到2012年6月，某一天，张颖突然发现自己已无力支付高额的利息。为了保持业绩，于是从2013年起，张颖开始伪造理财产品协议，向客户出售虚假的“结构性存款”理财产品并承诺高息。

销售这种虚假理财产品时，张颖会先到柜台，告诉柜员王某，待会有客户要做转账业务，但收款人不想让转款人知道收款人的情况，因此不要当着客户的面打印银行业务回单，更不要让客户签字。嘱咐好王某后，张颖再与客户签合同，并带客户到指定柜台办理付款。转账时，张颖让客户输入密码，柜员转账。客户以为“理财产品”至此购买完成，但实际上这些资金都转至张颖控制的祁某某等9人在民生银行的账户。

2015年，航天桥支行有个针对资产过千万元客户的“鲸钻高尔夫俱乐部”，为留住这些大客户，张颖又编造了新的虚假理财产品。

最终，张颖策划的庞氏骗局，在2017年4月被一咨询高息理财产品的客户戳破。这款在航天桥支行一共销售了27亿的理财产品，经民生银行北京分行查询后发现从来没有发行过。民生银行北京分行随后报告总行，并于次日报案。

2020年12月10日，北京市高级人民法院公布的终审刑事判决书显示，张颖犯合同诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；责令张颖退赔违法所得；改判民生银行北京分行航天桥支行原副行长肖野犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑九年，并处罚金9万元。

判决书还透露了张颖非法所得的钱款的去向——一部分用于向个人和企业支付存款好处费，一部分用于自己购买房产、汽车和奢侈品。

司法会计鉴定意见书显示，从2011年8月开始，中间人赵某通过多人为张颖介绍了240余名个人客户定期存款，存款规模56亿元。2014年12月开始，赵某又通过他人为张颖介绍海康威视公司北京分公司、香飘飘公司、大华智联公司三家企业定期存款，存款规模共计96亿余元。

2013年9月起，赵某获得张颖支付的报酬共8.13亿余元。其中，赵某截留1.538亿余元。剩余资金经过中间人层层截留后，流入存款客户的相关账户，成为“贴息”。

据张颖供述，上市公司海康威视在航天桥支行是理财骗局中最大的客户，共存款七八十亿元，获得的贴息高达2亿元。其扣除好处费两三千万元后，都存入杭州海康威视科技有限公司的银行账户，经层层截留后，净转入杭州海康威视科技有限公司1.78亿余元。

为了便于入账，贴息在海康威视公司的账目上记成货款。值得注意的是，曾在航天桥支行办理过存款的海康威视财务中心负责人证实，海康威视公司在民生银行航天桥支行的存款，除利息外额外获得的好处费，在海康威视公司的账上记成销售费用，未依法进行公告。香飘飘公司在民生银行航天桥支行存款额外获得的好处费，无法在香飘飘公司的银行账户入账，因此存入用于公司经营的个人账户，由公司财务部门管理使用。 

除了用作支付好处费，公安机关共查封四合院1套、房产19套、车位10个，这些资产分别登记在张颖母亲、朋友、朋友母亲名下。购置房产之外，张颖还花费数亿元购买了大量的手串、珠宝、玉石、手表等物品，以及宝马X5、MINI、特斯拉等汽车。

结语：

1993年，新希望刘永好联合卢志强等民企大佬，发起建立中国第一家民营银行的提议。

3年后，作为新中国首家民营银行——民生银行终于诞生了。

以小微金融业务起家，民生银行在08年-12年的净利润复合增长率高达48%。用民生银行前行长洪崎先生的话来说：“银行利润那么高，我们有时候都不好意思公布。”

但转眼间，银行业“躺着赚钱”的日子一去不返，民生银行陆续遭遇巨大震动。59位创始股东历经数次股权大战；掌舵多年的董文标辞职，后来的行长毛晓峰因涉及个别被调查的高管而被要求协助调查，2012年至2016年业绩逐年下滑。

尽管对发生在民生银行身上的这些事，市场解读颇多，但不可忽略的一点是，民生银行诞生的使命——解决民企贷款艰难的问题。如今选择”帮扶“泰禾，难道是民生银行在履行创建时的使命？能否在两年后拿回18亿借款，值得关注。