十年蝶变！贵州银行剑指“新十年”高质量发展

作者 | 王杨

来源 | 独角金融

十年能做多少事？

对于这个问题，贵州省在8月3日以一场“中国这十年·贵州”为主题的新闻发布会做了解答。十年时间里，一组组精彩镜头、一行行滚烫文字、一张张感人图片，记录下了贵州人民奋进的足迹、呈现了贵州大地精彩的跨越。在脱贫攻坚、基础设施建设、生态文明建设、综合经济实力等多个方面，贵州都实现了大踏步的前进、历史性的突破。

贵州十年奋进的进程，恰好也是贵州本地法人银行——贵州银行（6199.HK）设立并茁壮成长的十年。从2012年设立开始，贵州银行就服务于贵州经济发展，在助力贵州实现脱贫攻坚、产业跃进、民生福祉提升的过程中，自身亦获得了长足的发展，并于2019年底在港交所挂牌上市，成为国内为数不多的上市城商行之一。

十年过去，贵州的面貌已经变了大样，贵州银行也已经站上5000亿资产规模的新高度。下一个十年，贵州银行的身上，还将浓缩出怎样的贵州奋进故事？

应运而生，十年奋进资产规模站上5000亿

“八山一水一分田”，是流传于贵州山间的农谚。

贵州地处我国地势的第二阶梯，山地丘陵面积约占全省总面积的97%。山高谷深、沟壑纵横，长期受困于喀斯特地貌，这里基础设施薄弱，经济社会发展严重受阻。

2012年《国务院关于进一步促进贵州经济社会又好又快发展的若干意见》（国发〔2012〕2号，以下简称“国发2号文”）出台，支持贵州经济社会又好又快发展，同时明确支持成立贵州银行。

2012年10月份，在贵州省委省政府大力推动下，遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行3家城商行合并重组，设立了一家城市商业银行，便是贵州银行。

此后十年，贵州在基础设施建设、经济社会发展上投入大量精力。交通基础设施建设持续突破，到2021年底，高速公路通车里程突破8000公里，是2012年的3倍多，不仅突破了基础设施制约瓶颈，更畅通了对内对外的开放通道。扶贫攻坚成效显著，动员192万群众搬出大山，累计建成949个集中安置点，建成安置住房46.5万套，解决了“一方水土养不起一方人”的问题。工业强省战略逐步落地，规模以上工业增加值年均增长10%以上。更难能可贵的是，贵州坚持生态优先、绿色发展，加快国家生态文明试验区建设，绿色经济占比达到45%，“世界自然遗产地”数量全国第一，30项改革成果列入国家推广清单。

如今，贵州66个贫困县全部摘帽，923万贫困人口全部脱贫，地区生产总值增速连续10年位居全国前列，数字经济增速连续7年居全国第一，经济总量接近2万亿元、增长近2倍，在全国的排位上升4位......

作为贵州本地法人银行，过去十年贵州银行与当地经济社会同频共振，在服务于贵州整体发展战略的同时，也实现了自身的蜕变，在贵州这段激荡的奋斗史中，留下了浓墨重彩的一笔。

十年前成立之初，贵州银行的总资产不过624亿元，总负债577.81亿元、存款399.2亿元、贷款236.62亿元，已经是全部家底。得益于贵州整体向前发展的态势，以及贵州银行本身经营策略得当，截至2021年末，贵州银行总资产已经突破5000亿元，达到5038.8亿元，总负债4648.92亿元，各项存款3055.21亿元，各项贷款2504.87亿元，跻身中型商业银行之列。

在大踏步发展的过程中，贵州银行始终坚持合规审慎经营，资产质量保持优良水平。截至2021年末，贵州银行不良贷款率1.15%，在港股上市城商行中处于最低，且低于国内城商行平均水平0.58个百分点；拨备覆盖率426.41%，高于国内城商行平均水平229.5个百分点；净息差2.29%，高于城商行平均水平0.38个百分点。

不俗的业绩让贵州银行获得了业界的广泛认可。2021年，贵州银行荣获“中国银行业100强”“中国服务业企业500强”“2021年度中国最佳银行基础架构实施技术奖”等数十项奖项；在英国《银行家》杂志近期发布的“2022年全球银行1000强”榜单上，贵州银行排名较上年提升20个位次，位居第251位。

值得一提的是，贵州银行在深耕本土的过程中，凭借着良好的服务质量获得了很多当地优质企业的认可，不仅在业务方面建立了良好合作关系，还积累了扎实的股东基础。公开资料显示，贵州银行的主要股东中，频频可见当地优质龙头企业的身影，例如贵州茅台、贵州水投水务集团、贵州高速公路集团、仁怀酱酒集团等，这些股东的存在，为贵州银行的长期发展奠定了坚实的基础。

坚定“转型”，对公零售共谱高质量发展新篇章

十年弹指过，沧海变桑田。

如今的贵州已经不是十年前的贵州，综合经济实力已经实现了历史性跨越，十大工业产业均突破千亿元大关。结合国务院出台的《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号，以下简称“新国发2号文”）及《贵州省国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年愿景目标纲要》，未来十年，贵州省的重心或不再是追求发展速度，而是更加注重发展质量，提出“把在新时代西部大开发上闯新路、在乡村振兴上开新局、在实施数字经济战略上抢新机、在生态文明建设上出新绩作为主目标，全力主攻新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化，奋力谱写新时代贵州高质量发展新篇章”（即“四新”、“四化”）。

成立近十年来，受益于贵州赶超进位的“黄金十年”发展机遇期，贵州银行快速成长、发展壮大，业务规模迅速增长、客户基础不断夯实、业务结构持续优化。站在新的历史起点上，面对新形势新要求新任务，贵州银行及时调整战略方向，加速推进业务转型，以更好地服务和融入贵州省经济社会发展大局，同时推动自身高质量发展。

对公转型方面，“十四五”以来，贵州银行以国家战略和贵州省发展规划为引领，围绕“四新”服务“四化”，聚焦新国发2号文件中支持贵州的139项重大工程项目和“四化”重点领域，着力抓好重点客群的服务。

例如，在支持新型工业化建设上，贵州银行聚焦酱酒等贵州省传统优势产业和新能源电池及材料等战略性新兴产业，着重发力重点客群，比如茅台、盘江煤电、磷化等产业龙头集团，持续布局供应链金融，为核心企业及其产业链上的中小微企业提供一系列金融产品及量身定制的服务。在支持新型城镇化建设上，贵州银行聚焦重点领域，例如城市空间布局优化、城市更新、城镇化补短板等领域，同时重点支持一批在区域内有较强资源整合能力、项目运营经验丰富、经营业绩长期良好的企业。在支持农业现代化建设、支持旅游产业化建设上，贵州银行亦秉持同样的业务思路，聚焦贵州省内十二大优势特色农业产业、贵州特色优势的旅游项目等相关重点领域，大力支持行业重点客群。

对公业务是贵州银行的“传统强项”，在此基础上，基于零售业务广阔的市场前景，大零售转型也成为新形势下贵州银行发展的重要方向，被视为“第二引擎”。

事实上，贵州银行的零售转型已经初见成效。从业务结构来看，截至2021年底，贵州银行零售业务实现营收27.12亿元，占比提升至23%（2019、2020年分别为10%、15%），业务结构持续优化。从零售存款增速来看，2021年该行个人存款余额1217.13亿元，较年初增长200.8亿元，增速19.76%，增速连续三年位居全省同业第一，个人存款占各项存款比例近四成。

具体来看，城市业务方面，贵州银行大力推进个人住房按揭贷款、汽车分期贷款以及信用卡，以此重塑消费金融业务新格局。数据显示，2021年贵州银行新发卡超过25万张，发卡量年增长率58.27%。借助大数据，贵州银行扎根贵州省本地市场，深挖本地用户的痛点需求，打造了“不一样的信用卡”产品，并实现全线上风控，信用卡的不良率明显低于行业平均水平。

与此同时，贵州银行持续发力小微业务。印发《贵州银行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》，不断健全“能贷、愿贷、敢贷、会贷”长效机制；积极开展特色化普惠小微企业授信服务，推出“复产贷”、“青惠贷”、“非遗振兴贷”等特色化金融产品服务，积极支持了一批“小而美”的小微企业和个体工商户发展，让金融服务更加方便、快捷地触达民生领域。截至2021年末，贵州银行普惠型小微企业贷款余额278.86亿元，同比增长39.98%，惠及1.8万户小微企业。

除了城市，贵州银行还深刻意识到农村零售市场的深厚潜力，积极进军农村“蓝海”、拓展农村客群，在助力提升贵州省农村市场金融供给水平的同时，为自身引流农村客户资源，为进一步深化业务转型和客群扩容提供强有力的支撑。据了解，贵州银行已经逐步探索出一套惠农业务打法：以惠农站点为服务农村客户的组织形式，以第三代社保卡为服务农村客户的产品工具，其核心和目的就是服务农村客户。

具体来看，首先是创新商业模式，提升惠农站点的综合服务能力。贵州银行充分运用数字化技术，将惠农站点打造成为拓展农村客户的产品分销渠道，通过“站点+手机银行+第三代社保卡（或其他借记卡）”的方式，聚焦农业生产主体、农村常住居民（社保卡群体）、外出务工人员等目标客群，加大各类产品营销力度，实现客户资金的闭环运行。

其次是拓宽合作渠道，丰富惠农站点的获客、黏客功能。贵州银行广泛引入外部合作，加大惠农站点对农村高频生产生活场景的植入力度，多渠道整合农村零售商超、劳务用工等优质资源，积极打造“农村消费+金融”、“劳务用工+金融”的特色化农村金融场景；积极引入便民缴费、打字复印、社保医保、就业咨询、普法宣传等政务服务和便民服务功能，提高站点的客流和人气，持续扩大惠农业务综合服务覆盖面。

此外，贵州银行还推出了一款针对乡村振兴的特色金融产品—“兴农贷”，该产品是专门为农户、涉农小微企业、个体工商户、小微企业主以及新市民等主体发放的用于农业生产经营、生活的信用贷款，授信额度有效期内循环使用，随借随还。据悉，该款产品支持线上办理，为贵州银行实现农户贷款的规模化、标准化、自动化提供了有力支持。

公开数据显示，截至2021年末，贵州银行签约惠农站点1650家，成功挂牌开业832家，发卡34.81万张，服务农村居民11.2万人次，全年新增投放乡村振兴贷款78.53亿元，在全力助推贵州省乡村振兴的同时，有效助力其自身业务高质量转型发展。

这一系列动作背后，是贵州银行紧跟政策、抢抓市场的敏捷反应，为其巩固拓展零售客群、提升服务能力提供了有力保障。

一方面，贵州银行是贵州省总工会指定的工会会员卡合作金融机构，通过聚焦全省590万工会会员数据库，该行进一步将工会会员卡发卡范围延伸至民营企业、城市新居民、新就业形态劳动者等群体，不断壮大工会会员卡客群规模。

另一方面，近期，贵州省下发了《关于推进以社会保障卡为载体发放惠民惠农财政补贴资金的通知》，要求逐步推广应用以社保卡为载体发放惠民惠农财政补贴资金，力争到2025年，通过统发监管系统发放的惠民惠农财政补贴资金原则上均实现以社保卡为载体发放，这使得第三代社保卡的“含金量”进一步提高，贵州银行此时进行大零售转型抢占市场，正当其时。

此外，贵州银行正在加速推进小微专项金融债、“三农”专项金融债的发行工作。公开信息显示，2022年贵州银行拟发行80亿元小微债、50亿元“三农”债，补充市场化长期负债资金、拓宽低成本资金来源，在优化负债结构的同时，“引金入黔”切实加大对贵州省内小微、“三农”的金融支持力度。

“无零售不稳，得零售者得未来”早已是银行业发展的共识，行业分析人士指出，贵州银行深耕细作零售业务，做精做强城市业务、做大做特农村零售业务、紧跟政策抢占市场、提升服务能力等多管齐下，推动零售业务取得了显著进展。

“新黄金十年”起航，新篇章等待书写

蹄疾步稳，静水流深。放眼未来，贵州银行已走进新的黄金十年。

2012年“国发2号文”之后，国务院针对贵州再出“新国发2号文”这一重磅政策，赋予了贵州“四区一高地”的战略定位，为贵州省高质量发展指明了方向。

据悉，围绕“新国发2号文”及贵州省十四五规划，贵州银行正加紧制定新一轮战略规划，深入分析自身具备的优势、存在的问题及面临的挑战，通过全力推进对公转型、深耕细作零售业务、夯实金融市场基础，实现自身高质量发展。

具体来看，在对公转型方面，贵州银行坚持以客户为中心的服务理念，以积极支持“四化”建设、践行绿色发展理念、构筑机构业务体系为主要方向，通过抢抓基础客户及优质客群、打造金融场景、完善产品体系、布局供应链金融、丰富资金渠道、优化资产结构、精细化客户营销等措施，提高深度经营能力，为高质量发展赋能增效。

在深耕零售方面，贵州银行立足服务“四化”建设，积极拓展乡村大零售市场，加快发展个人住房按揭贷款和汽车分期贷款为主的消费金融业务，全力以赴抢抓三代社保卡客户，巩固夯实工会卡客户基础，不断提升服务小微能力，力争进一步提升个人存款占比及零售业务贡献。

在金融市场业务方面，贵州银行将坚持按照安全性、流动性、效益性平衡思路配置金融资产，提升资金使用收益，加强同业合作，拓宽资金融入渠道，强化负债结构管理，并积极争取理财子牌照，强化投研能力建设，丰富理财产品供给，不断夯实业务基础。

站在新的历史起点上，贵州银行将始终坚守“用心的银行”价值理念，巩固夯实城市业务，大力拓展农村市场，奋力书写高质量发展新篇章。

你使用过哪些银行的金融服务？对于贵州银行未来的发展前景，有什么看法？留言区聊聊吧。