财经快评APP:投资被骗后的正确应对姿势

吴婷婷

2018-03-15 14:34:59

吴婷婷

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2018-03-15

怎样做才能维护好金融消费者的权益？一旦“中招”如何将自己的损失降到最低？

近年来各类金融诈骗案件频发，无数投资者损失惨重。但凡不幸踩雷，投资者必然会踏上一段艰辛的维权之路。

日前据“财经快评APP”整理并发布，过去改革开放四十年来涉案金额超十亿元的重大金融诈骗案件里，“e租宝案”以581亿元涉案规模、900000受害人数、120.0受害指数居于TOP50排行里的第一位，排在第二、第三位的分别是“万家购物案”和“无锡新兴实业公司非法集资案”。这些公司的理财产品也曾一度是投资理财市场上既能安全保本、又有高收益的“明星”产品，得到投资者的广泛追捧，结果日进百万瞬间化为乌有。

排名	金融诈骗案件	涉案金额规模（亿元）	受害人数	诈骗手段	案发时间（年）	危害指数
1	e租宝	581	900000	投资理财非法集资诈骗	2015	120.0
2	万家购物	240	2000000	传销	2012	109.7
3	无锡新兴实业公司	32	不详	实体项目非法集资诈骗	1995	99.2
4	金朝阳财富教育	900	200000	投资理财非法集资诈骗	2016	95.0
5	钱宝	300	1400000	投资理财非法集资诈骗	2017	73.8
8	北京长城公司沈太福	13	100000	实体项目非法集资诈骗	1994	70.7
6	泛亚	430	220000	投资理财非法集资诈骗	2014	70.0
7	聚宝金融	400	200000	传销	2015	58.9
9	“蚁力神”	30	1200000	实体项目非法集资诈骗	2006	52.5
10	齐鲁银行票据	101	银行	票据造假	2010	51.4
11	IGOFX	300	400000	外汇交易诈骗	2017	50.7
12	诚信买卖宝	200	800000	传销	2016	50.2
13	中晋	399	130000	投资理财非法集资诈骗	2016	47.2
14	精彩生活	38	6767600	传销	2012	43.5
15	EUROFX/FXCAP	400	50000	外汇交易诈骗	2014	42.7
16	MMM互助金融平台	100	1000000	传销	2016	33.1
17	银泰房地产公司	55	15000	实体项目非法集资诈骗	2003	31.0
18	善心汇	50	5000000	传销	2017	30.9
19	卓达民间融资	100	400000	投资理财非法集资诈骗	2015	27.5
20	EGD网络黄金	109	500000	数字货币诈骗	2017	26.7
21	世纪黄金	136	10000	现货交易诈骗	2009	24.4
22	大大集团	138	73000	投资理财非法集资诈骗	2015	20.7
23	济正保健品	40	30000	实体项目非法集资诈骗	2007	18.4
24	快鹿	159	28540	投资理财非法集资诈骗	2016	15.7
26	三馆房地产公司	34	24238	实体项目非法集资诈骗	2008	13.2
25	人人公益	40	500000	传销	2017	13.2
27	亿霖公司万亩造林	16	22000	实体项目非法集资诈骗	2006	10.2
28	武汉财富基石	50	70000	投资理财非法集资诈骗	2015	10.0
29	黄金佳	54	36000	投资理财非法集资诈骗	2015	8.7
30	成都汇通担保	40	50000	投资理财非法集资诈骗	2014	8.5
31	融宜宝	100	10000	投资理财非法集资诈骗	2016	8.3
32	内蒙古苏叶女	34	4000	实体项目非法集资诈骗	2008	7.7
34	湖南维财	24	40000	现货交易诈骗	2011	7.6
33	五行币	20	400000	传销	2017	7.6
35	亚欧币	40	70000	数字货币诈骗	2017	7.3
36	“巴铁试验线”	49	40000	投资理财非法集资诈骗	2017	7.1
37	全家福“老妈乐”	10	1000000	投资理财非法集资诈骗	2017	6.2
38	世界通	10	135000	传销	2011	5.9
39	万福币	20	130000	数字货币诈骗	2016	5.8
40	齐能系	37	12000	投资理财非法集资诈骗	2013	5.7
41	金赛银	63	5000	投资理财非法集资诈骗	2015	5.3
42	理财邦	12	100000	投资理财非法集资诈骗	2016	3.8
43	“暗黑币”	15	34000	数字货币诈骗	2015	3.5
44	河北邮币卡交易中心	10	45000	现货交易诈骗	2016	2.6
45	武汉盛世财富	20	8000	投资理财非法集资诈骗	2016	2.5
46	上海泛鑫保险公司	13	4400	投资理财非法集资诈骗	2013	2.0
47	广东创意文化产权交易中心	10	8000	现货交易诈骗	2017	1.4
48	霍氏六宝基金	20	400	投资理财非法集资诈骗	2016	1.0
49	民生银行假理财	30	150	投资理财非法集资诈骗	2017	0.9
50	“创造丰盛”心灵培训	10	20（报案）	传销	2017	0.2

（过去四十年来涉案金额超十亿元的重大金融诈骗案件TOP50排行榜）

从过去那些金融诈骗案例的处理结果来看，无论是好是坏，投资者都将为之付出巨大的代价。有的苦苦等待，有的抱团维权，经常要花费数年才能得到最终结果，而且很多结果都不是很理想，能全额追回投资款的少之甚少。

怎样做才能维护好金融消费者的权益？一旦“中招”如何将自己的损失降到最低？又是一年“3·15”消费者权益日，希望大家理性投资，制定合理的理财计划和目标，远离金融“陷阱”。

（一）多个渠道投诉

目前，理财产品呈现出产品更新迭代速度快的特点，如果仅靠消费者保护协会应对欺诈、误导性销售或者投资陷阱难以得到理想中的结果。

投资理财的服务往往是订立服务合同的过程，通过监管部门进行维权是一种选择，相关投资者也可以利用《合同法》等通过诉讼方式解决问题。投资者还可以可直接去公安机关报案。同时，投资者也可以向相关的媒体报料，曝光行业黑幕，引发社会关注，促使企业尽快解决问题。

（二）报警

报警是属于无奈之举，报警往往是投资者走投无路之下的最后选择。当然，实践中的一些经济纠纷，很多当事人也想通过报警方式解决，然而，这种方式很难奏效。

实际上，很多受害者报警都没选对部门。主管金融诈骗案件的是经侦办，而非一般的警局报案部门。如果没有报对门路结果往往是被答复，“这类案件不归我们管”的答复。

公安部也有相关规定，明确要求公安机关不能涉足经济纠纷。因此，当投资者去公安机关报警的时候，多数时候，公安机关都以是经济纠纷为由不予立案。

（三）诉讼

在案件发生后，很多当事人都不愿选择诉讼，原因无非是诉讼时间长、成本高，还不一定能赢，甚至是赢了官司输了钱，投资款根本无法执行回来。但是对一些案件，在公安机关不管，相关监管部门也无法处理的情况下，诉讼则成了维权的唯一途径。至于如何诉讼，要根据具体案件的情况，来设计具体的诉讼思路并准备证据。不同的案件、不同的案由，需要不同的证据来支持。

但是，比“亡羊补牢”更重要的是事前预防，有些案件中并不是说犯罪分子手段有多高明，投资者自己或多或少都犯了一些错误，如没有风险防范意识、过于贪婪、盲目跟风等等。如今市场上的理财产品琳琅满目，甚至导致有时候我们在选择时不知从何下手。面对这种局面，我们更应该在平时就应提高警觉能力。

金融诈骗的“阴影”也一直在我们生活中“如影随形”，如虚假的积分兑换奖品、账户余额变动提醒、冒充公检法等机构、退款谎言、冒充微信QQ好友、提升额度套取信用卡信息、利用伪基站发送假消息等。面对这些骗局，人们在生活中要登陆安全网站，对一些重要账户密码及时更正；在网购的时候，通过安全第三方支付平台操作。如果遇到网站诈骗，要及时向网站举报。金额较大的话，需要收集证据向公安机关报案。按照目前法律规定，超过三千元即构成诈骗立案标准。

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