爱钱帮赵静婷：网贷行业需要正能量【野马财经互金思享家大拜年（九）】

野马财经，作为专注于金融创新的新媒体，在新年伊始，真挚地邀请了互金行业浪潮的见证者、领军者，写下2015年的心路历程，在辞旧迎新进入猴年之际，畅想2016，表达对于行业监管、业界生态、创新模式的真知灼见。

同时，野马财经以及诸位平台高管们，想对一直以来关注和支持互联网金融行业的朋友们，说声：“过年好！”

毕业于上海财经大学经济新闻系，后赴美国印第安纳大学学习，取得新闻学硕士学位。先后就职于财新传媒《新世纪周刊》和财讯传媒集团《财经》杂志，任金融记者。专访过多家世界知名金融机构的高管，在互联网金融报道方面有丰富经验，拥有丰富的媒体资源。

任何一个行业的发展都会面临各种问题和挑战，优胜劣汰、行业洗牌是正常的现象，互联网金融行业在中国的发展一直是超高速跨越式的，2015年底《监管办法》的征求意见稿出来，终于为P2P行业验明正身，政府肯定了我们的合法地位，让广大从业者松了一口气。资本大量涌入，说明这个行业有发展前景，因为资本永远追逐着创新的行业和企业。

自从P2P行业进入中国本土化后，一直都有问题平台爆出。但是大部分跑路平台的初衷就不是踏踏实实做事，所以在系统搭建上根本就不会接第三方支付平台，而是投资人的钱直接进了公司或个人账户。类似这种问题，有经验的投资人其实可以自行鉴别判断。随着行业的快速发展，投资人也越来越有经验和分辨判断能力，更加理性。

《监管办法》征求意见将p2p网贷平台的性质明确为信息中介，而非信用中介;同时，还对平台的第三方资金存管制度、信息披露、风险提示等方面作出了要求。监管办法出台，对全行业来说无疑是个里程碑，也是重要的分水岭，所以2016年对于行业来说，就是优胜劣汰、大浪淘沙之年。有问题的平台就自行整改、调整转型，做的相对合规安全的平台就加速发展，总之，大家都会在监管框架下快跑，有了官方认可和监管框架，大家心里更有底气和踏实。2015年7月，爱钱帮就切换到徽商银行进行用户资金存管，前瞻性的提前做到了银行存管。在严格的监管和规范的运营下，P2P网贷行业在2016年将从无序走向有序，让人们能更加客观、正确地了解P2P行业，更好地促进社会经济发展。

截至2016年1月，爱钱帮的成交量已经超过11亿元，为30万用户提供中低风险、中高收益的产品。我们的投资人主要是25-50岁之间，受过良好教育，对于风险有一定承受能力的用户，男性投资人比例高于女性。

目前中国的投资环境比较单一，股市震荡、千股跌停、e租宝等黑天鹅事件造成投资人情绪不稳定。我个人认为2016年的投资形势不太乐观，受央行降息、投资人风险偏好逐渐降低等因素影响，今年网贷平台收益率还会继续下降，10%左右是正常区间。

野蛮生长时代肯定已经终结了，监管政策出台后，对于全行业的运营、风控能力等都提出了更严苛的要求。我们认为将更加适合合规性平台发展，因为政策红利逐步释放，市场竞争环境得到改善；2016年也更加适合风控能力较强的公司发展，有利于像爱钱帮这样一直苦炼内功的公司发展，尤其是风控内功；也更加适合技术驱动型公司发展，技术的发展已经让网贷行业在信贷效率方面逐步赶超传统金融机构；也更加适合创新能力强的公司发展，新的金融模式满足实体经济及个人消费的融资需求，那些能够挖掘潜在、被忽略的市场空间的企业会得到更好的发展空间。

今年，爱钱帮在资金端将引入批量机构资金。在资产端，我们除了从合作伙伴获取资产，自己开发获取资产的比例会大幅提高。2015年10月，我们在消费金融领域和江西银行、掌上纵横联合推出的基于消费场景的“闪垫侠”产品，今年还会陆续推出租房、装修等领域的消费分期产品，不断切入更多的消费场景。

在银行存管方面，银监会将制定网贷客户资金第三方存管具体办法，明确银行业金融机构对网络借贷资金监督管理职责以及存管银行的条件等。2015年7月，爱钱帮就在业内率先使用银行存管资金，全面切换至徽商银行进行资金存管，确保投资人资金安全。真正接入银行存管系统的平台屈指可数，因为涉及的具体技术问题超乎想象。我们从2014年下半年就陆续和多家银行沟通，包括民生、招商、平安、交行等，最后选择和徽商银行合作，从达成合作意向到技术对接到最后上线花了8个月，接入银行之后，有利有弊，是个双刃剑。虽然有银行存管，安全性更高，但是前期由于银行的鉴权问题，很多用户绑卡无法通过，从而造成客户流失，牺牲了很多用户体验方面的东西。这些后续问题，我们一直在积极地和银行方面沟通解决，努力提升改善用户体验。

2016年最大的主题是转型调整。在安全合规的基础上，平台还是要苦练内功，在资产、资金端打造自己的壁垒，在特色细分领域做出特色，我们已经构建自己的大数据风控模型，希望踏踏实实、稳扎稳打做事的平台会得到大家认可，不要出现劣币驱逐良币的现象。2016年，网贷行业需要更多积极健康的正能量，出淤泥而不染，濯青莲而不妖。

从加强投资者教育和保护方面来说，我们认为这肯定需要一定时间，但是随着行业的高速发展，可以欣喜地发现，越来越多的投资人具有自己的辨析能力，能够识别、分辨靠谱、安全的平台，当然这也有赖于媒体舆论的广泛宣传和正面引导，还有投资者经历过一些黑天鹅事件之后，付了学费，吃一堑长一智，从而更加理性、客观的看待整个行业，特别是那些所谓的高收益平台和靠天价广告砸出来的品牌。

希望2016年，网贷行业能够抱团取暖，拥有更多正能量，为大众投资人提供安全、靠谱的理财产品。