互金专项整治方案:告别“铁路警察,各管一段”,实施“穿透性”监管
10月13日,国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。野马财经邀请陆金所、91金融、神仙有财等嘉宾对此进行了解读。
2016年10月13日,国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)。野马财经邀请了业内多位人士对此进行了解读。
《实施方案》的出台,将互金平台完全纳入到金融管理体系中。陆金所联席董事长兼CEO计葵生表示,《实施方案》出台为行业发展后续健康发展继续夯实基础。《实施方案》对从事金融信息或者金融服务的互联网金融平台,从市场准入、防范风险、规范市场秩序、投资者适当性管理等方面提出明确要求,采取与传统金融一样的管理标准。这充分体现了监管规则的公平性,对互联网金融公司及平台的业务进行功能监管,以及维护市场公平、公正,保护投资者的决心。
计葵生认为,随着《实施方案》等整体监管框架的落地,中国可以通过把规模和对经济发展的良好影响结合起来,展示未来的发展道路。
对于监管措施,91金融创始人许泽玮认为,《实施方案》意味着监管进一步细化,同时也将结束此前的交叉监管、多头监管,甚至是有些领域无人监管的问题。采取“穿透式”监管方法,根据业务实质明确责任。同时,建议成立由互联网金融一线从业者组成的专家委员会“辅助”,在弥补监管缺失不足的同时,也能助力互联网金融行业步入更快速的规范化发展阶段。
对于“穿透式”监管,神仙有财CEO惠轶表示,无论平台打着何种业务模式旗号,只要其业务本质不变,自然就跳不出互金监管框架,必将接受相应的监管。不过,在具体的整治过程以及未来的监管中,各部门能否真正做到打破“身份”标签,从业务本质入手,将资金来源、中间环节和资金最终流向等联结起来,并按照“穿透”的原则辨别业务本质,再根据业务功能和法律属性明确监管规则等,还有待磨合与观察。
同时,专项整治工作计划于2017年3月底前完成。对此,惠轶认为,届时将是互联网金融行业的合规调整“大限”,如果不能达标,退出将是必然,而目前行业内各平台的各项合规进度仍显缓慢,其中除了平台方面的原因以外,也有相关合规指引尚不完善等因素,所以接下来的5个多月时间并不充裕,合规调整已经进入提速冲刺的关键期。
在“答记者问”中,专项小组对每个领域都提出了主要原则:
P2P 网络借贷领域的整治重点是落实网络借贷机构信息中介定位,禁止网络借贷机构突破信息中介职能定位开展设立资金池、自融自保、发放贷款等违法违规活动。
股权众筹领域的专项整治强调了不得擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法经营证券业务等要求。
互联网保险领域的整治重点是互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务。
第三方支付领域的整治重点是非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务,以及无证经营支付业务行为,第三方支付领域已实行业务许可,对于无证经营支付业务的机构将开展专项整治工作。
通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的整治重点是具有资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业,以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业。
互联网金融领域广告等行为的整治重点是互联网金融从业机构发布虚假、违法金融广告等。
整个整治工作已于 2016 年 4 月开始,计划到 2017 年 3 月底前完成。
陆金所联席董事长兼CEO计葵生
行业规范将推动中国金融科技质量、规模领先全球
自去年7月份以来,围绕鼓励金融创新、促进互联网金融健康发展的监管政策及行业协会规范意见频出。今天国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》更是为行业发展后续健康发展继续夯实基础。
我认为,《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境,明确业务边界,指明规范发展方向,综合整治互联网金融行业发展中存在的问题,让互联网金融真正成为普惠金融最大主力力量,推动实体经济发展。
《实施方案》专项整治的,是脱离金融监管和金融风险管理原则的所谓“金融创新”,避免由于互联网金融创新失序导致的社会及金融风险,保护投资者和社会利益。
互联网金融创新决不是钻监管的空子进行政策套利甚至欺诈投资者,真正的互联网金融创新是利用互联网技术以及数据优势,能够最大程度地优化现有金融服务,创造过往无法实现的服务方式,最终服务到传统金融之前难以覆盖到的广大小微企业以及普通投资者,降低金融服务成本,提高服务可达性。
“乱拳打死老师傅”,中国的这句俗语正好部分体现了近几年中国互联网金融的发展现状。《实施方案》对从事金融信息或者金融服务的互联网金融平台,从市场准入、防范风险、规范市场秩序、投资者适当性管理等方面提出明确要求,采取与传统金融一样的管理标准。这充分体现了监管规则的公平性,对互联网金融公司及平台的业务进行功能监管,以及维护市场公平、公正,保护投资者的决心。
互联网金融创新的最重要价值应是助力“普惠金融”。实际上,大机构、企业或者高净值个人客户,现有的金融体系已经能够很大程度上满足,互联网金融平台绝大多数也缺乏服务大型企业的资本以及风控实力,所以互联网金融平台定位应是更着重为小微企业、个体工商户以及普通个人提供普惠金融服务。
实践“普惠金融”也一直是陆金所的努力方向。陆金所希望通过平台,为各类机构及个人客户提供各类金融信息服务,实现服务多元化,提高市场流动性和交易效率,增加市场透明度,使交易更公平、更安全,满足实体经济目前还没被满足的需求,通过技术及流程,降低小微企业融资成本,提高融资效率,为普通客户提供更多安全可靠的投资渠道。围绕这一目标,陆金所通过不断创新,包括P2P服务创新帮助小微企业,利用KYC风控系统更好服务投资者等等。
此次国务院办公厅发布《实施方案》,显示监管层对互联网金融风险问题的重视程度进一步提高。尤其是在当下行业风险事件频发的背景下,针对行业内存在的恶性欺诈及违法违规行为,监管部门进行的互联网金融专项整治工作显得尤为重要。
对互联网金融行业的专项整治有助于避免行业发展失序。今年年初以来,随着监管政策的逐步落地,互联网金融清理整顿工作在全国各地展开实施,效果显著。经过一段时间的清理整顿,在没有影响行业朝前发展的前提下,互联网金融行业野蛮生长的乱象得到有效遏制,特别是一些不满足要求的互联网金融平台开始有序退出,平稳过渡。
在此基础上,《实施方案》正式下发,让专项整治工作更具有针对性和实操性。这无疑会进一步推动互联网金融行业良好秩序的建立,加速淘汰不规范的平台,推动行业健康发展,进而更好保护投资人、用户合法权益,同时降低互联网金融可能引发的社会稳定等风险。
监管政策的逐步明晰为互联网金融行业长久发展奠定了基础,而想要走出行业健康发展的康庄大道,互联网金融企业不应该完全依赖被动的“被监管”,而更多的应该主动自律。
从企业层面来说,自律意味着平台自己首先需要对自己的模式、业务以及流程做梳理,按照金融风险管理的原则以及最新的监管要求进行调整,从法律合规、信息披露、流动性风险等多个方面审视,提高企业风险管控能力;从行业层面来说,互联网金融平台应该以目前成立的中国互联网金融协会以及其所在地方的互联网金融协会一起,通过制定信息披露、信息安全、业务经营等方面的行业标准,会员制度及约束体系的建立,行业信息及经验共享,行业人才培训等方式,提高平台合规经营能力。
从规模上看,中国金融科技的发展已经领先全球。我认为,随着新监管规定的落地与实施,中国金融科技的发展在规模上和质量上都可以全面领先世界。
91金融创始人许泽玮
《实施方案》扭转部分业态偏离正确创新方向
神仙有财CEO惠轶
合规调整已经进入提速冲刺的关键期
另外,专项整治工作计划于2017年3月底前完成,届时将是互联网金融行业的合规调整“大限”,如果不能达标,退出将是必然,而目前行业内各平台的各项合规进度仍显缓慢,其中除了平台方面的原因以外,也有相关合规指引尚不完善等因素,所以接下来的5个多月时间并不充裕,合规调整已经进入提速冲刺的关键期。
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