6月LPR“按兵不动”，降息潮持续加码，房贷还款模式你确定了吗？

然而事情并不在预料之中，本月LPR无事发生，依旧“按兵不动”

据6月22日央行官网显示，LPR（贷款市场报价利率）1年期为3.85%、5年期以上为4.65%，与四、五月份持平，并无变化。

关于LPR，想必大家已经早已熟知。

2019年8月16日，央行发布公告决定改善LPR形成机制，表示将各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率（LPR）定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准，形成了目前的LPR报价机制。

宣布公告后的第四天，LPR首次报价一年期4.25%，5年期4.85%。2019年8月25日，央行再次发布公告表示，从2019年10月8日起，个人住房贷款利率将以LPR+基点的形式组成，正式将LPR与房贷关联起来。

此次改革，打破了贷款市场的变化，同时增加的5年期利率，影响着购房者房贷的利息变化。

LPR变化表

风云地产界（微信公号：fydcj888）发现，从LPR的改革报价到现在，央行已经连续发布了11次报价结果，自LPR首次报价以来，与房贷相关的五年期报价，目前已有三次发生变动，整体趋势呈现下行态势。

从2019年8月首次LPR五年期4.85%报价相比，目前LPR五年期报价为4.60%，总共下降了20个基点，降息明显。

有业内人士分析表示，在今年上半年降息的政策导向下，今年上半年三次降准的政策对于引导房贷在内的中长期贷款利率下调有积极的作用。

LPR现在的报价，与购房者房贷息息相关，每月的数字变化，直接关系到支付利息钱的变化。

对于已经购房的家庭，央行2019年年底就明确宣布全面实施。目前LPR新政已于2020年3月1日正式实施，并且在2020年8月31日前将所有的房贷改革为“LPR+点浮动”或“固定利率”两种支付方式。

按照目前LPR新政的实施要求，还未购房的置业者，贷款利息是由当地LPR+基点组成；已经有房贷的置业者，在期限内有两个选择，但是买定离手，只能选择一次。

按照之前央行的规定，转换的房贷利率，不管是固定利率还是LPR+点浮动，都以2019年12月底公布的LPR（4.8%）作为参考数值。

转换的利率计算，大致可以理解为，按照目前的房贷利率，由LPR+点决定现在贷款利率，如果选择LPR+点浮动，明年再由最新的LPR数值重新计算利率，每年年初变动一次。

举个例子，假定购房时的房贷是之前基准利率4.9%，如果选择固定利率，未来贷款时间内将一直保持在4.9%；如果选择LPR+点浮动，那么贷款利率为4.8%+10个基点，今年继续保持4.9%。

如果明年LPR从4.80%的参考数值发生变动，贷款利率就会随之产生变化。按照目前LPR4.65%计算，如果此数值一直保持到明年1月，那么你明年最新的房贷利率将变为4.65%+10个基点，即4.75%。计算下来，100万的贷款，一年将减少1500元（数据仅供参考）。

今年以来，LPR利率的变化，已经对新的购房者产生了直接影响。

据风云地产界（微信公号：fydcj888）获悉，易居研究院在LPR半年报告中统计了6月份全国64个城市月供情况，按照“100万本金、30年期、等额本息”的按揭贷款模式，6月份的月供从年初5731元下降至5637元，减少了94元。

根据央行公告，所有房贷转换LPR的时间是2020年3月1日到8月31日，目前距离截止日期还有70天，你决定好了吗？

降息潮持续加码

2019年，风云地产界（微信公号：fydcj888）就在LPR公布之初关注着全球降息潮的变化，当时全世界有30多个国家和地区宣布降息，直接影响国内降息预期，此后LPR一年期和五年期利率整体不断下调，直观反映出了市场的期待。

受疫情影响，今年降息潮还在持续。2020年3月15日，在疫情的冲击下，美国大幅降息至零利率，随后多国央行宣布跟进。截止3月下旬，今年全球就至少有35个地区先后宣布57次降息。

面对全球的降息潮，第三世界国家菲律宾、马来西亚和新西兰央行也在2020年5月同时下调了利率，这也是2016年后的首次下调。

与此同时，国内五年期LPR利率在2020年4月已完成最大力度的一次降息，从4.75%下降至4.65%。

关于目前的LPR变化，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，6月17日国家会议明确了要进一步引导贷款利率的下行，此类表述都为今年下半年的货币金融政策定了基调，预计下半年LPR利率有进一步下调的空间。

面对目前的房贷利率选择，你家的房贷的LPR模式确定好了吗？欢迎大家留言讨论！