金融科技圆桌：2017年Fintech的风口在哪里？

本次论坛的主题也是金融科技，与会嘉宾本着不同角度对论坛话题进行了讨论，论坛大咖齐至、精彩纷呈。

张俊：科技和金融正在发生紧密的结合

2016年被称为互联网金融合规元年，也被称为新生之年，互联网金融在之前的几年里经历了什么？

拍拍贷CEO张俊介绍到，整个互联网金融从上世纪90年代的网银到2003年中国开始出现互联网第三方支付，再到2007年出现了P2P网贷。互联网金融从边缘切入到最后整个支付，到信贷整个线上都在完成，互联网金融发展非常快，2013年被称为互联网金融的元年，到了2016年又出现了一个新的名词叫Fintech（金融科技），大家都改头换面叫金融科技。

张俊认为，科技和金融正在发生非常紧密的结合，不管是我们的传统金融还是新金融，未来整个金融的业态发生非常深刻的变化，传统金融拥抱新技术，新技术也在日新月异的发展。

如何抓住2017年的Fintech？

2017年或者更长远的未来，整个Fintech这个领域有怎样新的技术或者商业模式出现？怎样抓住这样的机会？

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙认为，有两个方面对于Fintceh的技术运用场景还会加大。第一是生物特征识别，现在尽管很多企业已经在做，但是智能硬件实际上并没有完全匹配，所以生物特征识别是非常有前景的领域，尤其是民营银行来讲，远程开户大部分会应用到生物识别技术。第二就是大数据征信，整个大数据征信，现在还没有很好的建立起来，征信系统等等有很多还是停留在表面层面，很多数据没有完全统一，都是信息孤岛，从这个角度来看大数据征信也是将来一个比较重要的方向。

黄志龙还表示，传统银行拥抱金融科技的苗头或者势头是非常强劲，它们掌握了传统大客户资源，又拥有数据优势，从这个角度来说传统金融机构拥抱金融科技，这也是值得期待的一个方向。

信而富首席战略官王峻认为，区块链将在2017年取得突破性进展。

王峻表示，虽然区块链技术大家过去两年都在讲，但是很多人都不知道该怎么做，其实区块链这对于P2P的从业者来说意义非常重大，比如监管要求，出资人和监管人必须一一匹配，成千上万的借款人或者出资人，对于传统的记账系统、IT系统技术，这要求是非常复杂的，那么中间的出错概率非常高，要解决这个问题，就要用到区块链技术，所以2017年会有一些成熟的产品出现。

而从安全进入金融领域的360金融副总裁卢德夫认为，在智能投顾方面，尤其现在的资本市场中的智能投顾将是未来的重点。

卢德夫表示，股市里面赚快钱或者散户市场赚钱很不容易，普通人买基金不是特别好跟踪，因为个人很难跟上市场的节奏，但如果配置搭配好多个基金，根据用户的风险适配或者风险偏好设置，一定会得到用户和市场的认可。

卢德夫强调，2017年Fintech发展有三点需要注意，第一，要KYC，know your customer，你要知道你的目标用户和细分市场在哪儿？第二，要KU，know yourself，认识到自己的系统和服务器承载能力，你能cover住突然爆发的大访问量和客户量，不能记错账；第三，Fintech包括数据保护和数据的托管非常重要，包括数据脱敏处理等等都需要完备。

中信金V说CEO杨巍认为人工智能在应用到金融领域还有一些问题需要警惕，他表示，传统金融机构需要征信和投资人的认知和了解，而很多新兴门类很难被投资人认知。把握金融投资趋势是必须坚守的原则和方向，所以在人工智能技术的运用极为重要，但是也要警惕一些问题，第一点，技术的算法也有可能被市场所欺骗，单纯的相信技术，而没有一定比例的人工干预是不行的。第二点，人工智能涉及到金融供应链时，产品的源头是不是能够实现供给、销售，市场会不会因为投资动作引起不正常的波动？这都是金融行业需要考虑的问题。

杨巍还强调了大数据在消费金融领域和互联网保险的应用，保险产品在技术大数据的利用下，不仅可以完成向用户的精准推送和投放，更多可以利用大数据的算法让保险产品的设计更接地气，更符合概率计算的保险产品，从上游到下游的大数据应用完全可以为保险来实现一次新的转型和腾飞。

来自陶石资本的创始合伙人叶蕙芳则强调，金融科技还需更注重落地。

叶蕙芳认为，从长远来看金融和科技的结合是必然，对几百万亿的市场来说，传统金融机构的组织架构包括整个系统基础建设其实打了很多补丁，所以在未来科技驱动是必然的，但是资本并不看未来有多么美好，而要看具体项目的落地。中国这几年的人才非常丰富，但几乎所有团队都缺乏对线下金融场景的落地能力。

以区块链技术举例，区块链本身是一个分布式的记帐账本，当发生一笔交易，它会在多个节点做记录，第一防止篡改防止假消息，同时又不可逆。纵观市面上的30家区块链团队，其实做不了企业级服务。为什么？第一，对于金融来说，容错率是0；第二，消费者不能等，一个交易数据要在多个服务器或多个集群上写很多遍，必然影响速度；第三，安全管理。

叶蕙芳强调，2017年将真正是科技推动金融，中国从来不缺IT人才，但是中国缺懂传统金融的科技人才，同时非常希望能在2017年看到传统金融里走出大量人才，与科技做到双向结合。     

ISOFP国际金融专业人士协会执行秘书长于永超认为，用户教育是金融科技发展的关键。在金融服务以及财富管理方面，核心是要关注家庭幸福和企业的发展。无论是传统金融还是金融科技，终究还是服务于个人和企业。这不仅仅是一个纯粹的技术问题，还关乎财富管理以及金融服务的风险、诚信、责任、幸福和情怀。

于永超表示，在金融科技及其服务方面，教育是最基本的内容。这一方面是对于消费者的教育、对于企业的教育以及对企业家的教育；另一方面，我们应该关注财富和金融服务群体的教育。这个群体已经成长出一大批理财顾问和财富管理师，他们已经开始服务于很多家庭、家族和家族企业，这其中许多人除了提供金融和财富管理服务，还有有更多的责任和担当。理财顾问和财富管理师除了基本的技能外，仍需依赖金融科技的支持。因为金融科技运用大数据和云计算对金融行为的分析、对风险偏好的分析以及对市场数据的分析一定远超个人的能力。

此外于永超认为，金融科技在2017年会有四个趋势，第一是风口会更大，第二是资本会更热，第三是分工更明细。第四是对监管期待更明晰更有效。