加码现金贷,布局证券、保险,字节跳动发力做金融

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发布时间:2020-12-17 13:00:14

“流量帝国”金融炼金术。

作者:戴鄂

编辑:缪凌云

来源:独角金融(ID:uni-fin


互联网大佬似乎都有一颗搞金融的心。自拿下保险牌照、券商牌照、第三方支付牌照等之后,今日头条又在网络小贷领域玩出水花。


近日,今日头条“备用金”产品加码现金贷业务,《华夏时报》等多家媒体表示该产品模式已经由原来的助贷变为"自营"现金贷。


这意味着张一鸣字节跳动“流量帝国”向“金融帝国”转化,迈进了关键的一步。

 

与此同时,12月以来,字节跳动申请注册BYTEINVESTMENT(字节投资)、BYTECAPITAL(字节资本)、BYTECREDIT(字节信贷)等英文商标,或暗示了更大的“野心”。



进军现金贷


今日头条的现金贷产品“备用金”,此前只是以助贷导流的形式开展业务。

 

近期“备用金”转变成为了今日头条的现金贷自营产品,由与今日头条关系密切的深圳市中融小额贷款股份有限公司(简称:深圳中融小贷),或其他金融机构提供产品服务。

 

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 来源:“备用金”小程序

 

该产品自我介绍称“是一个提供贷款服务技术的平台。合作方均为正规持牌金融机构......23周岁及以上中国大陆公民(非在校学生)可申请”,此外,借款利息按日计算,首次免息。

 

贷款用户的贷前调查、风险评估、授信审查、贷后管理,由深圳中融小贷来完成,深圳中融小贷也提供自有资金参与放贷。

 

“备用金”默认显示的可借额度是500-2000元,不过要在申请通过后才能逐步提额。一次可借7天,归还后可循环使用。当前“备用金”首次借款免手续费,其后需要收取用户1.96元/笔的手续费。

 

独角金融(微信号:uni-fin)注意到,今日头条获得深圳中融小贷的网络小贷牌照,不是明确的控股持有,却是高度绑定,并且可以通过一系列的迹象佐证。《华夏时报》、新流财经等业内媒体认为今日头条已经掌握了深圳中融小贷的牌照。

 

根据天眼查介绍,深圳中融小贷成立于2012年6月,专营小额贷款业务(不得吸收公众存款)等,经相关部门批准可以开展互联网小额贷款业务。实际控制人是一家叫做danymic sunrise limited的境外公司,控股股东是深圳中洲集团有限公司。

 

天眼查显示,今年3月,深圳中融小贷出现了密集的人事变动。新任总经理李冠超、董事胡顺香、田硕,都是来自于字节跳动。

 

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4月1日,深圳中融小贷向深圳今日头条科技有限公司出质股权。


深圳中融小贷的公司邮箱也发生了变更,改换为ic-report@bytedance.com,这个邮箱跟今日头条有限公司的邮箱是重叠的。


9月4日,深圳中融小贷注册资本由4亿元增加到了10亿元。

 

另外,今日头条不止是在“备用金”上加码现金贷产品,最近也传出抖音也在准备推出“放心花”这一款类似蚂蚁花呗的消费贷产品。

 

字节跳动的金融路径


回过头来看,今日头条涉足现金贷产品的起点,要追溯到2018年6月上线的“放心借”。

 

此前2018年4月,由于抖音、西瓜视频等旗下产品变得炙手可热,今日头条公司换了一个更加具有包容性的名字——字节跳动。

 

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今日头条钱包“放心借”界面

 

时至今日,“放心借”仍然是头条钱包服务的第一推荐项目。

 

该产品给予客户可领取的最高额度是20万,日利率为0.03%(合年利率10.95%),合作的金融机构有新网银行、中银消费金融等持牌机构。

 

最开始推出“放心借”的时候,产品定位为“借贷服务平台”,仅提供信息和技术服务,贷款由正规持牌金融机构提供,今日头条通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构。

 

当时,除了通过“放心借”为持牌金融机构导流助贷之外,凭借强大的用户数量基础,今日头条、抖音、西瓜视频等字节跳动系产品还开放了广告位给其它现金贷平台,收取广告费。

 

比如在抖音上发布过广告的知名互金平台,就有360借条、融360、人人贷、招联金融、百度有钱花、小米贷款,等等。

 

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后来,在2019年10月10日,今日头条还推出了“满分APP”,为用户提供消费借贷、消费分期及信用卡服务,最高额度达到20万元,利率最低万分之三。

 

“满分APP”与多家银行合作,还推出了信用卡业务。

 

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 来源:亿欧

 

总的来说,这个阶段今日头条仍然只是提供流量服务、广告服务的“助贷者”。直到今年与深圳中融小贷的网络小贷牌照深度绑定之后,今日头条才开始转换角色。

 

除了绑定网络小贷的牌照之外,今日头条还拿到了保险牌照、证券投资与咨询资格和第三方支付牌照,并在相应领域开疆拓土。

 

2018年6月,今日头条成为华夏保险经纪的唯一股东,收获保险牌照,随即与泰康在线合作推出了“合家保·全家共享健康保险计划”,即10万重疾+600万医疗保障的组合。

 

不过,没有多久“合家保”紧急下线,今日头条进军保险出师不利。

 

2019年8月,字节跳动收购北京市金美林投资咨询有限责任公司,获得证券投资与咨询执业资格。

 

今年9月3日,字节跳动表示,公司成功收购武汉合众易宝,获得第三方支付牌照。

 

独角金融(微信号:uni-fin)注意到,北京字节跳动科技有限公司近期申请注册多个英文商标,其中包含BYTEINVESTMENT(字节投资)、BYTECAPITAL(字节资本)、BYTECREDIT(字节信贷)等金融物管类别的记录,目前商标状态为“商标申请中”。


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这暗示着字节跳动的金融棋局,正在加快落子的节奏。

 

著名经济学家宋清辉向独角金融(微信公号:uni-fin)表示,任何产业链的顶端都是玩金融,今日头条做金融业务有其必然性。其坐拥庞大的用户量,巨大的流量势必能够为其新业务实现迅速导流,有利于信贷、理财等相关金融业务的开展。

 

不过,相对于老牌互联网巨头BAT(百度、阿里、腾讯)来说,今日头条搞金融,入场时间已经晚了一大截。互联网新贵TMD(今日头条、美团、滴滴)的另外两家巨头美团和滴滴也在磨刀霍霍,要分一块互联网金融蛋糕,获得自己的一席之地,今日头条面临的同业竞争是十分激烈的。

 

在新老两代互联网巨头的金融之战中,你认为今日头条能够杀出重围吗?理由是什么?欢迎在评论区说出你的看法。


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