黄金租赁违规,工行、兴业银行被罚百万,贵金属业务逆势上涨?

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发布时间:2020-09-08 12:05:53

连续两张罚单,针对黄金租赁,商业银行的贵金属业务影响几何?

作者:杨谭

来源:独角金融


连续两张罚单,针对黄金租赁,商业银行的贵金属业务影响几何?


9月1日,上海银保监局连续公布两张罚单,中国工商银行股份有限公司贵金属业务部因黄金租赁业务管理不严,违反审慎经营规则,被罚款50万元。同时,兴业银行股份有限公司资金营运中心也因黄金租赁业务严重违反审慎经营规则,被责令改正并罚款50万元。

 

处罚信息显示,两张罚单均是因为黄金租赁业务违规,处罚时间均在8月底。

 

对此,零壹研究院院长于百程对独角金融(微信公号:Uni-fin)表示,两家银行被处罚均是因为管理不严或违反审慎经营规则,处罚时间均在8月底,发生在黄金市场火热的过程中。银行在操作黄金租赁业务过程中违反审慎经营规则,可能涉及风险管理、内部控制等方面的问题。

 


1

黄金租赁,贵金属产业的融资需求

 

银行黄金租赁,对大众来说比较陌生,但对很多企业来说,却是一项大有用处的业务。

 

零壹研究院院长于百程对独角金融(微信公号:Uni-fin)表示:“黄金租赁业务是指符合规定条件的法人客户向银行租赁黄金,并按照合同约定支付租赁费,到期归还等额黄金的业务。黄金租赁业务的法人客户一般包含产金企业、用金企业及与黄金生产经营相关的客户。”

 

例如企业可以通过从银行租入黄金后卖出,拓宽融资渠道、便捷融资;可以熨平金价波动对企业所带来的成本冲击、降低财务风险;并且,相比于常规贷款,租赁黄金还有着不占用头寸、手续简便、办理流程快捷的优点。

 

而对银行来说,这不仅是对其传统存贷款业务的一种补充,且可以增强客户粘性。

 

自2012年,黄金租赁开始进入发展快车道,经近几年发展,获得了多数贵金属相关企业的青睐,已逐渐成为商业银行金融市场业务中不可忽视的一部分,也成为了商业银行满足贵金属产业链客户融资需求的重要手段。

 

零壹研究院院长于百程对独角金融(微信公号:Uni-fin)表示,黄金租赁能够优化企业融资结构、提高资金使用效率,降低企业融资成本,还能降低金价下跌给企业带来的风险。但是,过去一年来金价出现大幅上涨,如果企业未做相应套期保值等措施,可能会引发风险。银行在操作黄金租赁业务过程中,违反审慎经营规则,可能涉及风险管理、内部控制等方面的问题。

 


2

工行贵金属资产达3137亿

兴业银行贵金属资产存在波动


公开资料显示,中国工商银行贵金属营业部成立于2009年9月,是国内商业银行中较早成立的贵金属业务部,专门从事黄金等贵金属业务的专业化经营与管理。具体业务包括黄金现货买卖,黄金租赁等。

 

据工行2019年年报显示,集团资产合计约30万亿,其中贵金属为2380亿,包括黄金、白银和其他贵重金属。截至2020年6月30日,工行集团资产规模达33万亿,贵金属也达到3137亿。

 

此外,据工行2020年半年报显示,在疫情冲击背景下,其对公理财收入达76.22亿,同比增加了1.18 亿元。对此,工行表示,主要是代理贵金属业务收入、对公理财销售收入和金融债承销收入增加。


来源:工行2019年年报

 

兴业方面,据天眼查显示,兴业银行资金运营中心成立于2004年12月15日,主要从事本外币同业拆借、本外币同业存放,办理除证券交易市场以外的人民币债券回购等业务。

 

据兴业银行财报显示,截至2019年12月31日,集团资产总计为7.1万亿,贵金属为4亿,较2018年的33.5亿减少了29亿。而到2020年上半年,贵金属资产规模为58.55亿,存在明显波动的情况。

 

兴业银行表示,随着与衍生金融工具合约条款相关的市场利率、外汇率或贵金属价格等参考标的的波动,衍生金融工具的估值可能对本集团产生有利(资产)或不利(负债)的影响,这些影响可能在不同期间有较大的波动。

 

来源:兴业银行2020年半年报

 

那么,关于两家银行因黄金业务被罚,你怎么看呢?你觉得未来金价的走势会是怎样的?请将你的想法在留言区讨论。


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