千万罚单再现！银行迎“严”监管，7月罚单达136张，罚金达7600万

作者：杨谭

来源：独角金融

近日，上海银行因23条违法违规，被上海银保监局罚款1625万元，没收违法所得27.16万元，合计罚没1652.16万元。

据悉，这是上海银保监局8月份开出的第二张大额罚单。此前，浦发银行因12项违法违规，被罚2100万元。

据不完全统计，今年来，银行业仅7月罚单就达136张，罚款金额达7600万元。

涉23宗“罪”，被罚没1652万元

独角金融（微信公号：Uni-fin）发现，本次上海银保监局披露的上海银行23条违法违规事实中，贷款业务问题相对突出。

据处罚信息显示，上海银行曾向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，还以其他贷款科目发放房地产开发贷款。并且上海银行的个人贷款业务和流动资金贷款业务也均严重违反规则。

同时，上海银行的理财业务也有问题。据处罚信息显示，上海银行同业资金投向管理、理财业务、票据业务等均严重违反规则，且关联交易管理严重不审慎等。

来源：银保监会官网

另外，上海银行还存在监事会履职严重不到位、未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责、未按规定保存重要信贷档案导致分类信息不准确不完整、未按规定报送统计报表以及违规收费等违法违规行为。

曾因30多笔罚单，被证监会问询

此外，独角金融（微信公号：Uni-fin）了解到，上海银行及分支机构因在2017年1月1日至2020年6月30日之间被罚30多次，被证监会问询。

据上海银行7月18日披露的《上海银行公开发行A 股可转换公司债券申请文件反馈意见的回复公告》显示，在报告期内，上海银行及其分支机构受到的行政处罚合计32笔，涉及罚款金额约2122.89万元。上市公司及其合并表范围内子公司受到的行政处罚情况，是否构成重大违法违规行为？监管层在问询中要求保荐机构及律师发表核查意见。

来源：上海银行公告 

对此，上海银行的回复公告称，上海银行及分支机构受到的行政处罚不属于重大违法违规行为。

独角金融（微信公号：Uni-fin）整理发现，在这32笔罚款中，中国银保监会上海监管局作出了11笔，处罚金额合计990万元；江苏监管局作出了7笔，处罚金额合计429.71万元；浙江监管局作出了4笔，处罚金额合计160万元；深圳监管局作出了3笔，处罚金额合计120万元；北京、天津和四川监管局分别作出了1笔，处罚金额分别为80万元、70万元和25万元。

另外，还有央行作出了4 笔，国家外汇管理局2 笔，税务主管部门和物价主管部门各作出1笔。

来源：上海银行公告

上海银行表示，上述所受行政处罚的内容主要包括警告、罚款、责令改正、没收违法所得等，不涉及停业整顿、吊销经营许可证或营业执照等处罚，处罚行为未对本行持续经营造成重大不利影响；该等行政处罚金额占本行净资产的比例较低，未对本行经营业绩造成重大不利影响。

同时，上海银行表示积极配合相关监管部门进行整改，并已在规定期限内按监管部门要求缴清该等罚款。另外，中国人民银行、上海银保监局等已出具说明文件，对相关处罚进行了定性或评价。

银行严监管？7月罚单达136张

今年来，银行违法违规频被处罚，银保监会对银行业监管已成重点。

据零壹智库不完全统计，今年7月，银保监系统共开出466张罚单，处罚对象288人次；机构罚款总额超1亿元，个人罚款总额约705万元。其中，银行罚单达136张，罚款总额达7607万元。

来源：银保监会官网

从8月份已披露的数据看，银保监系统针对单一机构的两笔大单也均来自银行，分别为上海银行的1652万元和浦发银行的2100万元，主要违法违规行为涉及贷款业务、同业业务和理财业务等。

零壹研究院院长于百程对独角金融（微信公号：Uni-fin）表示：“巨额罚单显示出被处罚银行在内部治理和风险管控上出现了较大的问题，需要进行严格整改。同时，监管方面对银行业乱象的行政处罚将是监管重点，”

今年6月，银保监会印发了《中国银保监会行政处罚办法）》，新办法对于银行保险业行政处罚程序做了明显优化和完善，且可执行性强。

据悉，新办法对于加大处罚力度和监管协作提供了制度保障，比如在处罚管辖方面、查处衔接方面、处罚适用方面、人员问责方面以及纪法衔接方面都做了清晰规定。

对此，于百程对独角金融（微信公号：Uni-fin）表示：“对违法违规行为处罚问责继续保持高压态势，以维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益。”

那么，关于银行业近期的两笔大额罚单，你怎么看呢？请将你的想法在留言区讨论。