重庆农商行违规被罚90万,H股频获大佬增持,“方言银行”入选创新试点

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发布时间:2020-08-18 15:15:56

近日,已成功跻身万亿银行之列的重庆农商行被监管处罚90万元,主要违法违规事实包括“通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表”等。


作者:杨谭

来源:独角金融


近日,已成功跻身万亿银行之列的重庆农商行被监管处罚90万元,主要违法违规事实包括“通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表”等。


同样值得注意的是,2019年末,重庆农商行已排名全球银行137位,跻身中国银行业20强。其H股也频获复星郭广昌增持。

 

在近期央行公布的重庆市首批金融科技创新监管试点应用中,其“重庆方言”智能银行项目也赫然在列。公司创新场景日趋多样。



1

不良资产虚假转让出表等违规被罚90万

 

据重庆银保监局公布的处罚信息显示,重庆农商行存在“通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表、信贷资产风险分类不准确、贷款资金被挪用”等违法违规事实,被罚款90万元。

 

独角金融(微信公号:Uni-fin)发现,相关规定已明确:银行业金融机构转让信贷资产应当遵守真实性原则,禁止资产的非真实转移。转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款;转让双方不得采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式规避监管。


来源:原银监会

 

对此,有业内人士对财联社表示,不良资产暂时出表或是为了满足季末、半年末等时点的考核要求。


也有银行业相关人士分析,银行通过设计信托计划,把卖掉的不良资产买回来,最终实现所有权出表但收益权保留,主要是为了保持部分优质不良资产的价值。


 

2

资产规模破万亿,频获大佬增持


公开资料显示,重庆农商行的前身为重庆市农村信用社,成立于1951年。截至2019年末,重庆农商行资产规模突破10000亿元,已跻身中国银行业20强。

 

据2019年财报显示,重庆农商行不良贷款率为1.25%,同比下降了0.04个百分点,拨备覆盖率为380.31%,同比增长了32个百分点。


来源:重庆农商行2019年年报

 

值得注意的是,今年以来,重庆农商行已获郭广昌以及复星国际所控法团的多次增持。根据《证券时报》统计,郭广昌今年增持的重庆农商行H股超过了7600万股,或成其第七大股东。

 

据东方财富Choice数据显示,2020年7月31日,郭广昌所控法团以每股平均价3.16港元增持重庆农商行H股287万股,耗资约907.35万港元。增持后,郭广昌的最新持股数目为2.77亿股,持股率上升至11.03%。

 

此外,今年的6月30日和7月17日,郭广昌分别以每股均价3.05港元和3.23港元增持重庆农商行H股193万股和224万股,耗资约1300万港元。

 

来源:Choice数据

 


3

“重庆方言”银行入选监管试点应用


独角金融(微信公号:Uni-fin)发现,在金融科技创新方面,重庆农商行也颇有成绩。其金融科技创新项目“重庆方言”语音智能银行也已入选了重庆市金融科技创新监管试点应用。

 

据中国人民银行重庆营业管理部8月7日发布的《重庆市金融科技创新监管试点应用公示(2020年第一批)》显示,入选项目共有5个,申请机构共有9家,包括重庆农村商业银行、重庆银行、光大银行、中国互联网协会、度小满科技、腾讯云计算等。


来源:中国人民银行重庆营业部

 

相关声明书显示,本次重庆农商行的试点项目是以重庆方言为基础的智能银行服务。技术应用包括采用NLP(自然语言处理)技术、多轮对话模型、智能数据标注、自适应模型等。

 

零壹研究院院长于百程对独角金融(微信公号:Uni-fin)表示:“以重庆方言作为智能银行的研究重点,具有明显的地方特色。然而,在智能银行中,很多基础服务都需要对于用户的语音语义做出精准识别,之后才谈得上智能化的应用。”

 

关于语音识别技术,重庆农商行在相关应用声明书中表示,在方言识别中,涉及技术包括NPL自然语言处理,深度学习等,并且需要大量的语音数据库进行学习测试。重庆农商行的创新应用具有现实意义,相关经验在其它方言地区也可以借鉴使用。


来源:中国人民银行重庆营业部

 

据悉,2019年底,央行支持开展金融科技创新监管试点,至今已进行两批,地区涉及北京、上海、深圳、重庆和苏州等。

 

于百程对独角金融(微信公号:Uni-fin)表示,从目前的试点应用情况看,均采用科技创新、服务小微、风险可控等原则,结合了当地金融与科技的优势资源,并各自具有一些特点。

 

于百程认为,金融科技业务具有互联网化的特点,试点范围的稳步扩大,也有利于在风险可控的前提下,保持地区间金融科技发展的平衡,提供公平竞争的环境,同时也利于开展跨区域的监管和经验交流。

 

那么,关于重庆农商行近期被罚以及近年来的发展状况,你怎么看呢?请将你的想法在留言区讨论。


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