银监会官员：信息技术让贷前贷中贷后的评估都变了

12月16日，银监会国际部主任范文仲在第二届金融科技北京峰会主题演讲时谈到金融创新给我们的生活带来的变化。他表示，信息技术的发展改变了我们的生活，尤其深刻的改变了金融。

具体到银行业的领域，有几大变化：第一就是信用中介的根本因素发生变化，最大的变化体现在信用风险上，首先在贷前信用评估，以前是单维度的历史性的静态评估体，现在发展到一个全维度全社会的信用评估体系。

以前银行在放贷之前，评估一个人的信用，主要是看它过去的还款表现和财务信息，现在可以看它的消费数据、旅游数据，看他税务数据甚至交通违规数据，来判断这个人的性格特质。甚至我们可以用一些非个人的数据，我们可以利用他的微信的朋友圈，来确认他的朋友范围。这样加上各种各样的信息维度我们进入到对一个人是全维度的了解，一个借款人和借款机构在大数据时代是透明的，我们现在对客户的了解可能比他自己还了解自己。这是一方面的变化。

第二方面的变化是贷中定价的环节，从以前模糊的利率定价变成精准的定价，以前我们根据一个人的信用情况，按照我们的贷款规定，比如说按照基本利率，上浮或者下浮对一个人的消费信贷，包括房屋贷款进行定价。未来我们会对一个个体它的信息全面的了解，这个人的信用不再是静止的点，而是多维的信用空间一个动态曲线。

此外在贷后，已经非常容易做到资金放贷之后，可以看到这个资金的流向，流到了哪个节点进行了什么样的交易，它是一个可视化的过程。有了这样的贷前全透明的全社会全维度的信用体系，贷中精准的定价，贷后的是可视化的全透明的过程，信用的风险会大大的降低。

作者：吴华真