吉林银行股东“用别人的钱”入股，没逃过监管火眼金睛

作者/付影 来源/独角金融

吉林银行因人事变动又一次成为业界关注的焦点。

2020年4月担任吉林银行副行长的秦季章，近日被吉林银保监局核准任职该行行长。

每一缕光芒都会照亮区域的活力与生机，两年来，吉林银行交出了业绩不错的成绩单。与业绩稳步增长形成反差的是，就在刚刚过去的11月末，因股东以非自有资金入股，非信贷资产风险分类不准确等违规问题被监管处罚。新行长将如何解决吉林银行内控漏洞问题？

自零售变革以来，客户为主、资产为王给零售业务发展提出了更高要求。去年12月，曾对吉林银行零售变革前景心生忧虑的这位新行长，接下来能否复制“老东家”招行零售经验，带领吉林银行实现“打造域内第一零售银行”？

行长半年前已就职

先从吉林银行重大人事变动说起。

12月5日，吉林银行任职该行行长的资格获批。此次正式任职行长前，6月9日，吉林省政府就提出建议，拟聘任秦季章为吉林银行行长。6月16日，该事项获吉林银行董事会同意。

2020年4月开始，秦季章开始在吉林银行挂职副行长。未加入吉林银行前，秦季章曾任中国进出口银行办公室处长，2001年加入招商银行任职多年，在马蔚华主持招行工作期间，被视为重要的助手之一，并见证招行转型成长为“零售之王”。

马蔚华退休后，秦季章还曾被派驻到浙江救不良贷款于水火之中，以招行总行总监身份兼任招行杭州分行行长，不到3年时间，该分行扭亏为盈。在藏富于民适合推广零售业务的浙江，秦季章到任后亲自分管零售，助力杭州分行在零售业务上打了“翻身仗”。

也是这一段经历，秦季章被认为是招行“最懂零售业务的分行行长之一”。

秦季章同样也把招行零售经验带到了吉林银行。根据官网介绍，“推动”打造域内第一零售银行、综合公司银行、特色资管银行、现代数字银行的战略部署，扎根区域经济，做实金融服务。

自2019年11月在陈宇龙由行长晋升为董事长后，吉林银行行长职位一直空缺。2022年3月2日，陈宇龙因工作变动辞去董事长职务，该行董事会选举王立生为董事长，4月15日，王立生董事长任职资格获监管核准。

巧合的是，就在几天前，据“今日城商行”报道，王立生调入吉林省农信社担任党委书记、理事长，由秦季章全面主持吉林银行工作。而王立生任职该行董事长一职仅8个月。

三任“一把手”因刑事案件被免职

吉林银行前身为长春市商业银行，2007年10月吸收合并吉林市商业银行、辽源市城市信用社，更名为吉林银行，2008年继续吸收合并白山、通化、四平、松原四个地级市的城市信用社，成为吉林省内唯一的城商行。

据2022半年报披露，吉林银行第一大股东为韩亚银行，持股比例11.92%，第二、三大股东分别为吉林省金融控股集团股份有限公司、长春市融兴经济发展有限公司，持股比例分别为9.11%、8.3%。

截至目前，吉林银行资产规模超过5000亿元，资本净额500亿元，员工超过万人。

作为东三省城商行，哈尔滨银行(6138.HK)、盛京银行（2066.HK）早在8年前成功赴港上市，而吉林省内的唯一一家城商行，吉林银行曾经三任董事长“落马”，不良资产状况不佳，股东频繁转让股权，由此影响了该行上市进程。

吉林银行首任董事长是田学仁，2011年11月，因其涉嫌严重违纪被查。根据北京第一中级法院认定的事实，田学仁在1995年至2011年长达16年间，分85次收受钱款折合人民币1919万元。2013年11月，田学仁被北京一中院判处无期徒刑，后减至有期徒刑22年。

田学仁被查后，该行时任行长唐国兴接任董事长一职。不到三年后，即2014年7月，55岁的唐国兴被调至该省金融部门，但半年后被免职。

2014年7月吉林银行也迎来了第三任董事长张宝祥，其人出生于1964年，2019年11月因涉严重违纪违法被纪律审查和监察调查。2021年12月，白城市中级人民法院的一则关于张宝祥的刑事判决书显示，2003年至2019年期间，张宝祥利用职务便利为他人谋取利益，收受他人财物共计2392.37万元，其因受贿罪被判有期徒刑12年，并处罚金200万元。

除了三任“一把手”因刑事案件被免职外，还有三位副行长也“落马”。

2018年12月14日，吉林银行原副行长王安华接受纪律审查和监管调查；2020年12月末，其因受贿合计3931万元，一审被判处有期徒刑14年，并处罚金400万元。

张宝祥落马后的2020年12月底，吉林银行原副行长杨盛忠利用职务便利涉嫌贪污犯罪等被开除党籍和公职，2021年2月，因贪污受贿近2000万元，杨盛忠一审被执行有期徒刑20年，并处罚金200万元。

此外，2021年7月初，因利用职务便利非法占有公共财物，吉林银行原副行长王俊翔被调查，同年12月，王俊翔因涉嫌贪污罪被提起公诉。

今年，吉林银行高管也被曝出问题。2月8日，吉林银行延边分行原纪委书记王志刚、吉林银行总行信贷与投资评审部原总经理陈洪波涉嫌严重违纪违法，被纪律监委纪律审查和监察调查。

联合资信指出，吉林银行多名高管人员因违法违纪受到监察处分，董监高人员变动频繁，加之吉林银行受到一定监管处罚，该公司治理及内控管理水平有待提高。

在时任董事长陈宇龙、时任行长王立生携手力挽狂澜后，吉林银行才避免了最坏的结果，实现稳步前进。

2020年、2021年，吉林银行营收分别为109.08亿元、110.85亿元，同比分别增长9.26%、1.62%；净利润分别为12.79亿元、17.64亿元，同比分别增长2.98%、37.9%。

股东以非自有资金入股，领监管罚单

业绩稳步增长的背后，吉林银行因多起违规问题收到监管罚单。

图源：银保监会

11月28日，因监管意见整改落实不力、对股东入股资金审查不尽职、股东以非自有资金入股，非信贷资产风险分类不准确等违规问题，被吉林银保监局罚款140万元。

股东以非自有资金入股被处罚的银行并不在少数。包括丹东农商行、海南澄迈农商行、辽宁建平农商行、土默特右旗蒙银村镇银行，均因该问题被处罚。

图源：腾讯图库

根据银保监会发布的《银行保险机构公司治理准则》，规定银行保险机构股东应使用来源合法的自有资金入股银行保险机构，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

股东以非自有资金入股，对银行来说有哪些隐患？对此，财经评论员郭施亮表示，非自有资金入股对银行影响，可能是股东资金来源未明、资金代持、关联交易等因素有关。重要股东入股资金来源规范，对上市公司股权结构稳定有积极意义。

近年来，吉林林银行多名股东转让股权。7月2日，吉林银行原第八大股东辽宁宏程塑料型材有限公司（以下简称“辽宁宏程”）退股。同时，退股的还有上海港航股权投资公司、大连海博教育发展、吉林市陆捌国际投资有限公司等股东。

离“吉林版招行”梦还有多远？

在东北，各家金融机构纷纷以“投资不过山海关”，对东北地区的零售业务投放避而远之。有句老话是，谁都可以放弃你，唯独自己不可以。用在银行身上，谁都可以放弃东北地区零售业务，唯独东北地区的银行不可以。

根据2022年半年报显示，截至报告期末，吉林银行储蓄存款余额2365.41亿元，较年初增长258.27亿元；个人贷款余额724.31亿元，较年初增长31.33亿元，储蓄存款与个人贷款余额增量均位居省内同业第一。此外，该行信用卡发卡新增22.84万张，总量达96.46万张，蝉联省内银标卡增量发卡第一名。

2年时间，吉林银行财富管理体系也可圈可点。

截至2022年10月，吉林银行5万元以上价值客户107万户，较零售变革之初增长40万户，增幅超50%，其中50万元以上各客群增幅增超过100%，500万元以上客户增量位居省内同业第一。非存AUM余额突破800亿元，较零售变革之初增长500亿元，增幅超过167%。财富中收从一年几千万元增至近2亿元，增幅近10倍。

上市一直在吉林银行的计划之内，这一目标最早在2014年提出，并谋求三年之内上市，但因不良资产的拖累至今未敲开资本市场的大门。截至半年末，该行不良贷款率2.23%，较上年末增长0.44个百分点。

图源：吉林银行半年报

根据2021年《吉林省金融业发展“十四五”规划》，吉林省将支持吉林银行多渠道补充资本，加快上市发展步伐。

改善股东结构，丰富不良资产清收手段，拓宽抵债资产处置渠道，打造域内第一零售银行，实现多年未了的上市梦，都是秦季章任内主要目标。期待这位新行长与吉林银行一同成长，扬帆起航。