首款针对“EMMA”族的消费信贷产品,信而富能够开启5亿人的蓝海市场吗?

2016-03-31 19:23:13
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2016-03-31

3月30日,金融科技公司信而富举办“科技驱动 智慧金融——信而富消费信贷战略及EMMA人群发布会”,正式对外发布基于数据及核心技术驱动的消费信贷市场战略。

3月30日,金融科技公司信而富举办“科技驱动 智慧金融——信而富消费信贷战略及EMMA人群发布会”,正式对外发布基于数据及核心技术驱动的消费信贷市场战略。


EMMA”族——


他们多数在二三线城市,刚进入职场没几年,目前的收入并不太高,多数的人无房无车但是积极向上。他们是手机控,对移动互联网非常依赖,到任何一个地方第一个关心的事就是Wifi上网……


EMMA14%在本科以上,47%是大专,所以大专及大专以上的人有61%。他们从事的职业,大家可以看到有38%的人是个体经营的自由职业者,私人企业是第二个占35%,私人企业绝大多数是总员工人数低于50人的小企业服务业很多。月收入分布方面,收入在500010000或者1万以上占38%3000500046%接近50%,低于3000的占16%


他们没有个人征信记录也未被传统金融服务所覆盖,借款用途通常是网络购物、娱乐餐饮、以及购买生活用品。


基于这些共同的特性,信而富将这些用户命名为“EMMA”。英文全称为“Emerging  Middle-Class  Mobile  Active”,中文译为“爱码族”。他们是成长中的新兴一族,同时也是移动互联网设备的频繁使用者。


根据央行统计,截至2014年底中国约14亿人中,被央行数据库覆盖的约有8亿人,其中只有约3亿人有信贷记录,而将近5亿的EMMA族人群有身份信息、社保公积金等信息,但没有征信记录,这5亿人也就意味着不能享受传统金融体系如银行等提供的信贷服务。信而富希望通过让这5亿人获得消费信贷服务,帮助其建立信用历史,开启信用生活的第一步。


针对“EMMA”的消费信贷产品


对于没有信贷数据、征信记录的“EMMA”人群,如何为他们提供消费信贷服务?信而富目前已与多家拥有大数据的领先互联网公司合作推出了网络消费信贷产品“现金贷”,形成多渠道、多平台的战略布局,为广大“EMMA”人群提供快速、便宜、方便、简单的借款产品。


互联网有数以亿计的用户,这些用户在移动互联网空间留下了海量的数字轨迹。如何利用这些非传统数据,精准筛选出具有较好风险特征的“EMMA”用户,并让“EMMA”获得有效的信贷服务?


信而富多年来积累的大数据处理技术发挥了至关重要的作用,利用人工智能、机器学习、预测筛选(PST)、自动决策(ADT)等方法,通过对成千上万个变量进行多维度、多层次的复杂分析,做出一系列决策模型,最终形成对于客户和潜在客户进行风险评估、授信决策、贷后管理等业务处理的一系列系统决策,即精准地找到一个合格的“EMMA”用户,这个用户既有在信用历史上起步的需求,也有在个人信用历史的阶梯上不断向上攀登的意愿。


2014年,信而富在美国硅谷组建大数据实验室,引入国际先进的大数据分析、机器学习和其他前沿数据技术,并积极参与了与国内领先的互联网机构合作的项目。


在技术的支持下,信而富仅仅需要爱码提供四项信息:姓名、身份证、银行卡、手机号,就可以获得贷款。


抓住“EMMA  拓展消费信贷蓝海


信而富与诸多机构合作获得大量EMMA客户,正是基于中国庞大的消费信贷市场。据艾瑞咨询预计,2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿,是2010年的5倍。从消费信贷占GDP比重来看,我国消费信贷占GDP比重仅为5%,而美国消费信贷占GDP比重高达约19%,未来提升空间巨大。


面对消费信贷蓝海,信而富专注于更好地服务“EMMA”人群。凭借高信任度的品牌、先进的核心技术等优势,不断提升“EMMA”人群的价值链条,不受时间与地域限制,从满足生活需求到提升生活质量,满足“EMMA”人群全生命周期的信贷需求。 


信而富于2001年开展业务运营,在国内消费信贷风险管理领域耕耘多年,凭借其先进的风险评分、决策引擎、信贷策略技术,为国内一半以上的全国性银行提供服务,并于2010年涉足网络借贷信息中介业务。股东包括多位国际金融领域巨头,有世界网贷鼻祖ZOPA董事长、前美国运通信用卡部总裁Phillip Riese、美国首家网贷平台Prosper董事、美国Capital One共同创始人及总裁Nigel Morris等。


2015年,信而富联手建行、富友开启银行、第三方支付联合资金存管合作新模式。此事标志着四大行参与网贷信息中介平台资金存管业务的破冰,信而富也成为业内率先与四大行合作资金存管的互联网金融平台。


同年,信而富完成4500万美元C轮融资,发力消费信贷市场。本轮融资由Broadline Capital领投,瑞银投资银行(UBS Investment Bank )协助其它投资机构参与了本轮投资。


*文章为作者独立观点,不代表野马财经立场。



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