游戏也贷款？道具装备分期，500元可分6次还，还有“714高炮”转型

作者：杨谭

来源：独角金融

金融消费加上游戏场景怎么玩？

近日，游戏装备分期成为热门，市面上出现充多多等为游戏玩家提供先玩后付、分期付的充值服务，有甚者直接推出借钱玩的“游戏贷”产品，其中有保理公司入局，也有“714高炮”平台转型。

来源：充多多官网截图

游戏白条，分期充值？

据充多多官网，其6月份发布的特惠商城活动中显示，游戏白条，分期充值，包括Q币、游戏点卡、话费都能充。据悉，涉及这次特惠活动的游戏包括和平精英、炉石传说、英雄联盟、王者荣耀、战双等，其中合作方显示为芝麻授信合作。

来源：充多多官网截图

为此，独角金融（微信公号：Uni-fin）在知乎上找到相关问题的解释，有网友这样表示，充多多会根据用户的芝麻信用进行评估并释放相应的额度，有消费额度才能购买所需商品，一般额度在500-2000不等。简单的说，充多多类似蚂蚁花呗有额度才可消费，先玩后付可以分期月付。

来源：知乎

此外，该网友还提到，充多多是跟支付宝合作的充值商城，会依托芝麻信用进行评估并释放相应额度，低于18岁以下的用户不予开放。

独角金融从其支付购买界面了解到，某游戏543.58元的充值款，最高可分6期，折后6个月付款418.16元，每期为69.69元。

关于游戏分期，有业内人士表示，网络游戏涉及虚拟交易，部分涉及灰色地带，比如监管所不允许的博彩、捕鱼之类的游戏。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对独角金融（微信公号：Uni-fin）表示：“应该鼓励线上数字产品消费分期这类金融业务模式的探索，但对游戏装备的分期，要严格做到对用户年龄段的限制，不仅仅是18岁，从某种程度上应该扩大到社会上的已就业人员。”

有保理公司入局，布局游戏分期？

除了上面提到的芝麻授信外，还有商业保理公司的入局。

据《中国经营报》报道，在充多多充值业务游娱玩后的付赊购服务协议中，合作金融机构列明有济南雄鑫商业保理有限公司等保理公司、陕西文化产业小额贷款有限公司等小贷公司。

商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。

同时，独角金融（微信公号：Uni-fin）从一起保理合同纠纷案中看出，转让应收账是保理区别于其他金融服务的核心特征。

来源：中国裁判文书网

然而，针对商业保理公司入局个人“消费分期”业务，各界观点不一，甚至存在分歧。

五道口供应链研究院院长鲁顺认为，商业保理业务在国内外一直以对公业务为主，而今商业保理针对C端开展拥有消费金融场景的消费分期业务，有规避消费金融牌照获取门槛之嫌。

同样，零壹研究院院长于百程对独角金融（微信公号：Uni-fin）也表示，商业保理公司涉及游戏分期业务，虽然监管方并未明文禁止，但从银保监会发布《关于加强商业保理企业监督管理的通知》等监管文件看，商业保理业务的本源是基于真实交易的应收账款，对中小微企业提供融资服务。上诉案例中保理公司为游戏充值平台合作企业，存在名为保理实为借贷的法律风险。

对此，行业人士也有自己的看法。

保理大学创办人、中航银供应链学院副院长方保磊表示，商业保理做消费分期属于创新业务，业内普遍较为认可。虽然这与国际保理对公的理念一定程度上矛盾，但其在国内发展应结合国内的实践来完善商业保理在中国的应用。

还有714高炮转型游戏贷？

此外，还有网络小贷公司依托母公司的游戏业务推出“游戏贷”。据消金界透露，小贷公司海胜通依托母公司的游戏资源，推出了新产品“游戏贷”。

相关资料显示，海胜通目前平台累计接入了游戏发行和游戏平台目前约20家，平台可为用户提供3000元、3-12期、综合年化利率18-24%之间的信贷产品。并且，海胜通旗下曾拥有万贯街、海胜分期、立下贷等产品。其中“立下贷”的借款额度为500元-2000元，借款期限为7天、14天。

“游戏消费具有高频小额的特征，用户粘性较强，所以也是消费金融机构布局的场景之一。但这类业务有几个注意事项，一是小额还需要分期的人群，可能资信或还款能力上面不足，二是要规避学生群体，这都考验消费金融机构的风控能力。”于百程表示。

据《淮海晚报》报道，去年年初有玩家为游戏充值而网贷了28000元，最后在警方协调下才免去利息。业内人士表示，分期充值、网贷等之类的产品有益于拉动线上消费，在增量市场环境下有利于游戏体验，但前提是必须有效的控制用户，尤其是低龄段（包括成年人）的用户。

对此，欧阳日辉对独角金融（微信公号：Uni-fin）也表示：“游戏装备这样的产品容易让用户失去理性，在那种情景之下能够刺激用户进行非理性消费，首先，不能让低年龄段和没有偿还能力的群体进消费。其次，对于有偿还能力的用户也要控制好自己的情绪和消费习惯。”

那么，关于贷款玩游戏，装备分期相关事情，你怎么看呢？请在留言区讨论。