房抵贷陷“炒房游戏”？深圳官方：未发现相关情况，加强贷后监测

作者：新金融部

来源：独角金融

“经营贷买房避掉限购还低利率”、“经营贷变炒房游戏，弄潮儿敢吃螃蟹”、“房抵经营贷推高深圳房价”……深圳房价火爆后，“房抵经营贷流入房市”在近日成热议话题。

4月22日下午，中国人民银行深圳中心支行、深圳银保监局、深圳中小企业服务局、深圳市住建局、深圳市市场监管局五部门联合举行了新闻通气会，通报房抵经营贷买房调查情况，称未发现刚注册企业即申请经营贷的情况，未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况。

这样一个惠企的经营贷，为何成了网友口中投机者的“炒房游戏”?

据《华夏时报》报道，在深圳，房抵经营贷被用作个人从楼市套利的“捷径”。不少金融中介提出可帮助购买者申请经营贷，包括购买空壳公司、联系中间人伪造公司经营流水等。但这一切的前提是，申请者需有个人或家庭名下深圳房产作为抵押物，也由此，“炒房”成为了“深圳有钱人的游戏”。经营贷发放到手后，代办贷款的中间人专门提供一个对公账户操作这笔资金，制造“空壳企业”运用经营贷资金运营的假象。

独角金融了解到，有房的人可拿该房去银行抵押，用小微企业壳获取银行经营低息贷款，再用撬到手的资金进入房地产领域购置房产。经营贷利率低于住房贷款利率，还可以获得市、区的利息补贴。

根据深圳市“惠企16条”政策要求，深圳中小企业服务局制定了中小微企业贷款贴息项目实施办法，对于中小微企业从2020年2月1日至2020年4月30日期间获得深圳辖区内银行业金融机构的新增贷款，按照实际支付利息的50%给予总额最高100万元的补贴，贴息期限不超过6个月。

同时明确，贷款必须用于支持对象生产经营，不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等。此外，贷款贴息按照“先付后贴”方式实施。

深圳房抵经营贷违规流入房市的话题走热后，中国人民银行深圳中心支行、深圳中小企业服务局等多个监管部门开始排查这一情况。4月22日，中国人民银行深圳中心支行、深圳中小企业服务局等五部门联合通报了房抵经营贷违规流入房产市场的调查情况。

中国人民银行深圳中心支行表示，根据商业银行截至4月20日下午2点30分报送的自查情况统计，初步排查情况如下：未发现刚注册企业即申请经营贷的情况；未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况；辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。人民银行深圳中心支行和深圳银保监局已要求商业银行对信贷资金是否违规流入房地产领域开展全面排查。

深圳中小企业服务局表示，按照实施办法，该局将在2020年5月份汇总各银行贷款贴息项目，在完成审核、公示等工作后，下达资金计划。目前，市、区两级贷款贴息项目均未进入资金发放阶段，不存在网传贷款贴息资金进入房市的情形。

值得注意的是，据凤凰网财经4月23日下午报道，有银行自查后未发现有小微企业经营贷违规流入房地产领域；但也有银行称，2020年共发现违规流入房地产市场贷款3笔，但均已提前收回违规贷款。

如果违规信贷资金绕过贷款“三查”制度流入房市，可能有经办银行员工的责任，在贷前调查、贷后管理方面存在问题；可能也有贷款中介提供套取银行信贷资金的服务。

深圳银保监局22日称，4月20日，深圳银保监局联合人民银行深圳市中心支行召开座谈会，就加强信贷管理服务实体经济工作提出具体要求。

深圳银保监局要求当地各商业银行加强借款主体资质审查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款，对实际经营企业成立或受让时间较短的借款人要进一步严格审查；加强抵押物管理，重点审查房产交易完成后短期内申请抵押经营贷业务的融资需求合理性，原则上借款人持有被抵押房产时间不得低于6个月。

此外，深圳银保监局要求当地各商业银行加强贷款资金用途管理，严禁信贷资金借道回流借款人账户或违规流入房地产市场，加强对借款人贷后房产新增情况监测；加强贷款中介与员工行为管理，严防内外勾结；科学设置考核指标，严防构造虚假小微企业贷款、骗取财税优惠补贴等违背政策意图的行为。

银保监会首席风险官肖远企也在4月22日表示，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上。

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