借贷宝：信用变现，企业与员工之间也可以玩

金融能使情感更加纯粹，这是美国耶鲁大学金融经济学教授陈志武在其《金融的逻辑》一书中表达的观点。

在陈教授看来，几千年来，中国人接受的都是儒家教育，儒家主张靠血缘网络内部来互通有无，实现人际金融交易。日常生活中，我们应该都碰到过这样的事情：买房子缺钱了，首先想到的是向亲戚朋友借钱，而不是向银行贷款。

然而，金融并不仅解构中国的传统文化，新兴的互联网金融也能利用这种熟人文化，在更大范围内跨时间与空间中获益。

以“自风控”理念为核心的借贷宝，依靠关系中熟悉度借贷，努力使信用变现。针对这一点，著名经济学家谢平表示，社交互联网金融正在兴起，熟人之间有信任，信息更对称，这一点对于控制金融风险非常有帮助。

而他同时表示，社交互联网金融与商业金融最大的区别在于有人情味，投资回报不仅有资金回报，还有给朋友的支持，获得友谊。

由于熟人之间借款伴随着人情、友谊和交流，因此，谢平表示，熟人间信任能对冲短期违约风险，理应可以适当提高对违约的容忍度。

谢平是在借贷宝企业版的发布活动上发表上述言论的。4月12日，人人行科技股份有限公司宣布借贷宝企业版正式上线。此次推出的借贷宝企业版，力图破解中小微企业融资难、融资贵的“顽疾”。

人人行CEO王璐表示，支撑企业版的仍然是借贷宝视为核心的“自风控”理念，即投资“熟悉”的对象。

长期以来，传统金融机构因存在审核严格、业务流程长、需要提供抵押担保等门槛限制，往往难以满足中小微企业小额灵活的实际融资需求。

借贷宝企业版就是针对这项顽疾而生。据王璐介绍，借贷宝企业版平台能够帮助企业快速向员工发起融资，员工基于自己对企业的了解自主决定是否投资。由于员工是对企业最为熟悉的人，通过持续观测员工和企业间的互动行为，平台将清楚、动态地掌握企业的运行和资信状况，进而有能力为社会资金方提供企业信用评价和交易撮合服务，降低资金方的成本和风险，为企业引进“价格”合理的资金，优化社会整体资金配置。

显然，最能懂企业信用的人能给企业最好的爱。借贷宝企业版能够帮助相互重新认识，重新定义企业与员工的关系。

在此次活动上，人人行还与中国中小企业协会签订了战略合作协议。这有利于借贷宝企业版的推广与应用。

中国中小企业协会会长李子彬表示，现在的金融体制要真正服务实体经济还有相当长的距离，应该鼓励创新融资渠道，丰富融资产品和工具。

借贷宝企业版无疑被赋予厚望。然而，其能否成为中小企业融资利器，还需要市场检验。