玖富普惠保障计划引入人保太平履约险服务

近日，中国人保集团推进A股上市备受银行保险方面人士关注。同时，在互联网金融领域，人保集团旗下标志性主业“人保财险”加入玖富普惠“履约保证保险保障计划”，也颇吸引眼球。

之所以引人注目，是因为目前险企与互金平台的合作尚属凤毛麟角。尤其是在网贷备案临近、风险备付金逐步取消的时间节点，各大平台纷纷寻求新的用户保障措施。作为信息中介机构，网贷平台不能进行自担保，监管政策也鼓励引入第三方担保方式。保险公司无疑成为各大平台追逐的对象。

不过，出于风险审慎管理的考量，监管政策对于保险公司履约险合作有着严格的要求。

2017年7月11日，保监会发布的《信用保证保险业务监管暂行办法》，对保险公司与网贷平台合作开展信保业务作出细致要求。同时，禁止保险公司与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务。因而，保险公司对于履约险合作一向非常谨慎，一般需要对合作平台进行系统而全面的评估，尤其对风控和资产质量更是有着严苛的要求。

所谓履约保证保险，即个人借款保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人）承诺，如果投保人（即债务人，网贷中指借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。

据第三方数据统计，目前真正拥有履约险的网贷平台数量占比仅为1%左右。上述合作要求的“高门槛”，成为目前履约险无法成为行业标配的主要原因之一。对于合作难度，业内专家认为：一是因为国内信用体系不健全，信用风险难以评估和防范；二是保监会对于信用保证保险有专门的监管文件，对偿付能力、业务规模、产品种类等均提出明确要求和限制，符合规范的平台只是少数。

因而，3月中旬，人保财险正式加入玖富普惠保障计划，被许多业内人士认为是保险公司与网贷平台合作的一个典型案例。

除人保财险外，太平财险在2017年便加入了玖富普惠的保障计划，提供履约保证保险服务。自此，在玖富平台上，借款期限为一年期以内（含一年）的借款人（投保人），将直接向太平财险或人保财险投保。借款人投保后，保险公司对应出具保单。一旦出现借款逾期，保险公司将根据保险合同的约定，就借款人应偿还的借款本金及利息向出借人进行全额赔付。

随着“银保合并”，保险公司与网贷平台合作也有望迎来新契机。不过，履约保证保险目前看来仍然难以成为行业标配。只有风控实力较强、资产质量过硬的网贷平台，与保险公司的合作才能称的上是双赢。