如何选择靠谱的P2P平台？

经常看见一些网贷新手甚至老手都会问一些这样的问题：如何选择靠谱的P2P平台？什么样的网贷平台更安全？怎么防止网贷投资踩雷？等等系列问题，各个好心的网贷好友及各路专家们回答各式各样，目前总结来说大概有以下几类：

（1）、国企、上市公司、风投背景的网贷平台；

（2）、运营年限比较久的网贷平台；

（3）、网贷排名靠前的平台；

（4）、收益不太高、资金托管的网贷平台；

（5）、负面信息较少的网贷平台；

（6）、有抵押有担保的网贷平台；

这些回答都是有一定道理的，主要是根据平台的背景、模式及运营历史去判断一个平台的好坏，但是这些回答都没有从根本上去分析这个问题。今天学霸哥试着从另外一个角度跟大家一起探讨一下这个问题。

很多平台出现跑路、提现困难等现象（这里不谈纯诈骗平台，只谈真实从事网贷业务的平台），实际上也就是平台出现了违约，要选择靠谱的的P2P平台也就是相当于要选择违约率低的平台。

平台为什么会违约呢？我们从成本与收益的角度去分析这个问题，其实就是违约成本与违约收益（违约成本指平台因为违约而需要付出的成本，违约收益指平台因为违约而获得的收益）的比较问题，分三种情况：

（1）违约成本>违约收益，则平台违约率低（付出的代价太大，收获的不多）；

（2）违约成本=违约收益，则平台违约率中等（付出的代价和收获差不多）；

（3）违约成本<违约收益，则平台违约率高（付出的代价不大，收获挺多）；

那么，要选择靠谱的平台，实际上就是尽量选择（1）类情况的平台。

违约成本主要包括：平台直接成本（人员工资、平台建设、运营推广）、信用成本、价值成本、法律成本等；违约收益则比较单一，主要就是能够获得的资金。这就可以很好的解释大部分人的分析答案了，比如选国企、上市公司等（违约的信用成本比一般平台高）、选运营年限较就排名靠前的平台（违约的价值成本比一般平台高）、选资金托管的平台（违约的收益比较低）等等。

那么如何很好的量化一个网贷平台的违约成本与违约收益呢？这个确实是一个难点，而且需要一定的行业经验才能判断。

举个例子分析一个平台的直接成本，那必须清楚整个平台的人员大概多少（人都舍不得招的平台有几个靠谱的呢）、人员平均工资是多少、系统建设花费多少（随便买个系统完全没有做UI及流程优化的平台能靠谱么）、运营推广费用大概多少（比如舍得花钱做几个品专，像百度品牌专区等，媒体直接跟商业电讯这类公司合作等，这些都是要花大代价的），这些都需要一定的经验才能判断的；

再比如判断一个平台的违约收益，为什么有资金池的平台容易跑路呢，因为这些平台可以直接动用投资人的资金，所以平台的违约收益可以很大，这样违约率自然就高。在真实托管非自融的情况下如何判断平台的违约收益呢，一个简单的计算方式就是违约收益=累计待还金额/平均借款期限（天为单位）。

所以判断一个平台是否靠谱，就不能单一的从哪方面去判断咯，新平台不一定就比老平台差哦，比如一个新平台花了很大的代价都还没实现多少收益的话，你让它跑路它也不愿意跑路啊，哈哈哈！

以上纯属个人分析，有不同意见的望多多交流！下面抛出一个问题供大家交流：

如何更好的量化一个平台的违约成本？

*文章为作者独立观点，不代表野马财经立场。